Решение по делу № 2-168/2016 (2-7606/2015;) ~ М-7312/2015 от 14.08.2015

Дело №2-168/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 13 января 2016 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Малишевской Н.А.,

при секретаре Поляк Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тыщенко р.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условия договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, процентов начисленных по кредитному договору, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Тыщенко Р.А., с учетом уточненных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилась в суд с иском ПАО «Сбербанк России» (далее Банк, ответчик) о признании недействительными условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании выплаченных в качестве страховой премии денежных средств в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., процентов начисленных по кредитному договору в размере <данные изъяты>., штрафа в размере 50 %, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей».

Исковые требования мотивированы тем, что необходимым условием получения кредита в банке является страхование жизни и здоровья, исполнив обязанность по страхованию, он понес дополнительные финансовые обязательства в виде увеличения суммы предоставленного Банком кредита, что нарушает его права как потребителя.

Истец Тыщенко Р.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения. Ее представитель Бочкарев И.С. в суде исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Сулейманова Г.Э. в судебном заседании исковые требования не признала. Представила письменные возражения на иск.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхования жизни», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России»» и Тыщенко Р.А. был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по которому ответчик предоставил истцу кредит сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых в сумме <данные изъяты> рублей.

Из содержания указанного договора не следует каких-либо условий обязывающих заемщика страховать свою жизнь и здоровье.

Из материалов дела следует, что истец, подписывая заявление на страхование, выразил личное волеизъявление на оплату сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> руб. за весь срок кредитования. При этом, суд принимает во внимание, что истец мог отказать от заключения договора страхования, однако не отказался, подписав заявление и заключив кредитный договор с данным условием.

Кроме того, из содержания данного заявления усматривается, что Тыщенко Р.А. информирована о том, что страхование является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (с последующими изменениями и дополнениями) «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Суд считает, что свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключают.

Из материалов дела следует, что истец, подписывая кредитный договор, выразила личное волеизъявление на списание денежных средств в счет оплаты страховой премии по заявлению на страхование. При этом, суд принимает во внимание, что истец мог отказать от заключения договора страхования, однако не отказался, подписав заявление и заключив кредитный договор с данным условием.

Суд принимает во внимание, что из условий кредитного договора не вытекает обязанности Тыщенко Р.А. заключить договор страхования.

Суд расценивает страхование жизни и здоровья Тыщенко Р.А. в спорных правоотношениях как дополнительный способ обеспечения обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца, поскольку у Тыщенко Р.А. имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такого обеспечения, однако, истец, подписав спорный кредитный договор, и, получив по нему от ответчика денежные средства, выразил свою добрую волю и согласие на заключение кредитной сделки на предложенных банком условиях.

Доводы истца не нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика выплаченной в качестве страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, процентов начисленных по кредитному договору не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Тыщенко Р.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условия договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, процентов начисленных по кредитному договору, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Малишевская