Решение по делу № 2-4092/2017 от 04.09.2017

Дело № 2-4092/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Нойкиной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«30» октября 2017г.

гражданское дело по иску Тараскина С.А. к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Тараскин С.А. обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.****г. на условиях «Правил страхования наземного транспорта» ОАО «АльфаСтрахование» между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (полис ###).

В соответствии с условиями договора, ответчиком были застрахованы его имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением, принадлежащего ему на праве собственности имущества — автомобиля марки WV PASSAT СС, г.н. ###.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.6 договора (страхового полиса), в страховое покрытие входил полный пакет рисков, а именно - «Хищение + Повреждение», а также «Несчастный случай».

По соглашению сторон в Договоре установлена страховая сумма в размере 900000 рублей (по рискам Хищение + Повреждение»), и 1000000 руб. (по риску «Несчастный случай»)

Выгодоприобретателем по договору по всем рискам является он.

Во исполнение своих обязательств перед страховщиком, он своевременно оплатил страховую премию, в сумме 19522 руб.

Срок действия договора страхования был установлен сторонами с **.**.****г. по **.**.****г.

В срок действия договора страхования, **.**.****г., произошел страховой случай (ДТП), по рискам «Повреждение» и «Несчастный случай» (п. 1.1, 1.6 Страхового полиса).

Так, управляя застрахованным автомобилем в Кемеровском районе Кемеровской области, он совершил наезд на животное (коня), в следствии чего он был серьезно травмирован, а застрахованный автомобиль получил значительные механические повреждения.

Обстоятельства происшествия подтверждаются административным материалом, составленным сотрудниками ОГИБДД, вызванных на место ДТП для оформления происшествия.

После ДТП, в соответствии с п.п. 9.2.4 Правил, **.**.****г. он уведомил страховщика о наступлении страхового события (ДТП), путем подачи письменного заявления о выплате страхового возмещения, что подтверждается реестром принятых страховщиком документов.

Одновременно с подачей заявления, он представил все предусмотренные Правилами страхования документы, подтверждающие наличие страхового случая.

**.**.****г. ответчик уведомил его о наступлении полной гибели застрахованного ТС, предложив ему выбрать вариант выплаты страхового возмещения.

В тот же день он направил страховщику заявление, в котором указал, что оставляет поврежденный автомобиль в своем распоряжении, а **.**.****г. Ответчик произвел страховую выплату в сумме 645739 руб., в части возмещения имущественного ущерба.

С размером выплаченного страхового возмещения он не согласен в силу следующего.

Согласно отчету ### ООО «Кузбасс-Эксперт», стоимость годных остатков определена в сумме 212557 руб. 67 коп., за проведение оценки он понес расходы (убытки), в сумме 10000 руб.

Таким образом, расчет не исполненного ответчиком обязательства следующий:

Расчет страховой выплаты: 900000 (страховая сумма) — 212557 руб. 67 коп. (годные остатки ТС) = 687442 руб. 33 коп.

Расчет суммы недоплаченного страхового возмещения: 687442 руб. 33 коп. — 645739 руб. = 41703 руб. 33 коп.

Вместе с тем в страховой выплате по риску «Несчастный случай», ответчик ему отказал, ссылаясь на отсутствие страхового случая, с чем он не согласен в силу следующего.

Согласно п. 3.2.6 Правил Страхования, «Несчастный случай» - внезапное физическое воздействие на организм Застрахованного лица различных внешних факторов (механических, термических и т. п.), произошедшее в период действия Договора страхования помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности застрахованного лица или к его смерти при условии, что Застрахованное лицо находилось в момент такого внезапного физического воздействия в застрахованном ТС и возникшее в результате ДТП.

В результате ДТП, произошедшего в период действия договора страхования, ему был причинен вред здоровью (травмы), что в соответствии с п. 1.6 договора страхования (страхового полиса) является страховым случаем и покрывается страховым риском, и в соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ, действие которой императивно, влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, в размере страховой суммы -1000000 руб., единовременно.

Считает, что страховщик, не выплатив ему страховое возмещение в полном объеме, тем самым фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств, взятых на себя по договору страхования, что недопустимо, в соответствии со ст. 310 ГК РФ.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в его пользу 41703 руб. 33 коп. - недоплаченное страховое возмещение, за повреждение автомобиля, 1 00000 руб. - страховую сумму, подлежащую выплате по риску «Несчастный случай», 10000 руб. - расходы на оценку (убытки), штраф, в размере 50 % от суммы присужденного, 15000 руб. — расходы на услуги представителя.

В судебное заседание истец Тараскин С.А. не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 185).

Представитель истца Тараскин С.А. в суд также не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается его подписью в расписке (л.д. 184). Суд о причине своей неявки не известил. Ходатайство об отложении слушания по делу не заявлял.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Байкалов И.В., действующий на основании доверенности ### от **.**.****г. (л.д. 90), исковые требования не признал.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования Тараскина С.А. удовлетворению не подлежат.

Из письменных материалов дела следует, что Тараскину С.А. на праве собственности принадлежит автомобиль марки VOLKSWAGEN PASSAT CC, г.н. ###.

**.**.****г. между Тараскиным С.А. (страхователь) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) был заключен договор страхования средств наземного транспорта (полис) ###, в соответствии с условиями которого, страховщиком были застрахованы имущественные интересы Тараскина С.А., связанные с автомобилем VOLKSWAGEN PASSAT CC, г.н. ### (л.д. 13).

Неотъемлемой частью договора страхования средств наземного транспорта (полис) ### от **.**.****г. являются Правила страхования средств наземного транспорта, утвержденные приказом Генерального директора ОАО «АльфаСтрахование» от **.**.****г. (л.д. 94-112).

Страховыми рисками по вышеуказанному договору является КАСКО (Повреждение, Хищение, Несчастный случай), страхования сумма по договору определена сторонами в размере 900000 руб., по риску несчастный случай – 1000000 руб., франшиза – 9261 руб., страховая премия – 19522 руб. Срок действия договора - с **.**.****г. по **.**.****г.

Договор страхования средств наземного транспорта (полис) ### от **.**.****г. подписан обеими сторонами и оспорен не был. Страховая премия Тараскиным С.А. оплачена в полном объеме.

В срок действия договора страхования, **.**.****г. в Кемеровском районе на административной дороге Кемерово – Ленинск-Кузнецкий + 400 м. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден автомобиль VOLKSWAGEN PASSAT CC, г.н. ### и травмирован водитель Тараскин С.А. (л.д. 10-11).

**.**.****г. Тараскин С.А. обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

**.**.****г. ОАО «АльфаСтрахование» уведомило Тараскина С.А. о наступлении полной гибели застрахованного транспортного средства, предложив страхователю выбрать вариант выплаты страхового возмещения.

В тот же день Тараскин С.А. направил страховщику заявление, в котором указал, что оставляет поврежденный автомобиль в своем распоряжении.

Согласно представленным документам **.**.****г. ОАО «АльфаСтрахование» произвело страховую выплату в сумме 645739 руб., в части возмещения имущественного ущерба.

Не согласившись с размером произведенной страховой выплаты, Тараскин С.А. обратился к независимому оценщику.

Согласно отчету ###, составленному ООО «Кузбасс-Эксперт», рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля VOLKSWAGEN PASSAT CC, г.н. ###, с учетом износа составила 845975 руб. 09 коп., без учета износа – 988998 руб. 52 коп, рыночная стоимость автомобиля 808450 руб., стоимость годных остатков – 212557 руб. 67 коп. (л.д. 33-69). За проведение данной оценки Тараскин С.А. заплатил 10000 руб., что подтверждается квитанцией (л.д. 32а).

Для разрешения заявленных требований по существу по ходатайству представителя ответчика судом была назначена экспертиза для определения стоимости годных остатков автомобиля истца (л.д. 149-150).

Согласно заключению эксперта ###, составленному ООО «ЭПЦ «Стандарт», стоимость годных остатков автомобиля VOLKSWAGEN PASSAT CC, г.н. ###, принадлежащего Тараскину С.А., по состоянию на **.**.****г. составляет 286112 руб. (л.д. 154-169).

Заключение эксперта ### ООО «ЭПЦ «Стандарт» соответствует требованиям, предъявляемым ГПК РФ, так и Федеральным законом «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», эксперт предупрежден об уголовной ответственности.

Доказательств, опровергающих выводы экспертизы, сторонами не представлено.

В соответствии с абзацем первым и вторым ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Суд не может признать допустимым доказательством отчет ###, составленный ООО «Кузбасс-Эксперт», представленный истцом, поскольку оно в полной мере не соответствуют требованиям Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Кроме того, при проведении исследования эксперт об уголовной ответственности не предупреждался.

В соответствии с ч. 2 ст. 55 ГПК РФ доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч. 5 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Таким образом, суд принимает во внимание заключение эксперта ### ООО «ЭПЦ «Стандарт».

При таких обстоятельствах страховое возмещение, подлежащее выплате истцу, составляет 613888 руб. (900000 руб. - 286112 руб. = 613888 руб.).

Из представленных суду документов следует, что **.**.****г. ОАО «АльфаСтрахование» выплатило Тараскину С.А. страховое возмещение в размере 645739 руб.

Таким образом, с учетом представленных по делу доказательств, суд считает, что ОАО «АльфаСтрахование» выполнило условия договора страхования перед истцом в полном объеме, соответственно оснований для удовлетворения требований Тараскина С.А. о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 41703 руб. 33 коп. не имеется.

Также не подлежат удовлетворению требования Тараскина С.А. о взыскании с ответчика страховой суммы по риску «Несчастный случай» исходя из следующего.

**.**.****г. Тараскин С.А. обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением на выплату страхового обеспечения по риску «Несчастный случай» (л.д. 181).

Письмом за ### от **.**.****г. ОАО «АльфаСтрахование» отказало Тараскину С.А. в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 10.14 Правил (л.д. 182).

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым п. 1 и абзацем первым п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что договор страхования средств наземного транспорта (полис) ### от **.**.****г. подтверждает факт заключения Тараскиным С.А. и ОАО «АльфаСтрахование» договора на основании Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора ОАО «АльфаСтрахование» от **.**.****г.

Своей подписью в договоре (полисе) Тараскин С.А. подтвердил, что Правила страхования получил на руки.

Согласно п. 1.9 Правил страхования страховщик вправе на основании настоящих правил страхования формировать отдельные программы страхования с использованием отдельных условий страхования, закрепленных в настоящих правилах страхования, и (или) комбинируя их, с присвоением таким программам страхования маркетинговых названий.

В соответствии с разделом 3 Правил страхования рисками, по которым может осуществляться страхование, в соответствии с настоящими правилами являются: «Повреждение», «Хищение», «УТС», «Ущерб по дополнительному оборудованию», «Гражданская ответственность владельцев транспортных средств», «Несчастный случай».

Пунктов 3.2.6 Правил страхования закреплено понятие несчастного случая – внезапное физическое воздействие на организм застрахованного лица различных внешних факторов (механических, термических, химических и т. п.) произошедшее в период действия договора страхования помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности застрахованного лица или к его смерти при условии, что застрахованное лицо находилось в момент такого внезапного физического воздействия в застрахованном ТС и возникшее в результате ДТП (л.д. 97).

При этом основания страховой выплаты по риску «Несчастный случай» закреплены п. 10.14 Правил страхования (л.д. 104 оборот).

Из пункта 10.14 Правил страхования усматривается, что страховое возмещение по риску «Несчастный случай» выплачивается только в двух случаях: в случае установления инвалидности или в случае смерти.

Иных оснований выплаты страхового возмещения Правила страхования не содержат.

Таким образом, исходя из представленных в материалы дела доказательств, суд считает, что стороны согласовали условия и основание выплаты по риску «Несчастный случай» только в случае установления инвалидности или в случае смерти.

Тараскин С.А. был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования транспортного средства и Правилами страхования, согласился с ними и имел возможность выбора другой программы страхования, в частности с более широким перечнем страховых рисков и, соответственно, с иным размером страховой премии. Доказательств, которые свидетельствовали бы об изменении условий договора страхования, стороной истца не представлено. Данное условие договора страхования истцом не оспорено, недействительным не признано.

Из представленных суду медицинских документов не следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия **.**.****г. Тараскину С.А. была установлена инвалидность.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования Тараскина С.А. о взыскании с ОАО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по риску «Несчастный случай» удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика штрафа, поскольку они являются производными от первоначального требования.

Кроме того, в связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

В силу ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая в совокупности представленные в ходе рассмотрения дела доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Тараскина С.А. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела по ходатайству представителя ответчика судом был назначена экспертиза, расходы по оплате которой возлагались на ОАО «АльфаСтрахование». С учетом существа постановленного решения суд считает, что стоимость экспертизы подлежит взысканию с Тараскина С.А.

Таким образом, с Тараскина С.А. в пользу ООО «ЭТЦ «Стандарт» подлежит взысканию стоимость экспертизы в размере 6000 руб. (л.д. 153).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Тараскина С.А. к Открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов отказать в полном объеме.

Взыскать с Тараскина С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспертно-технический центр «Стандарт» стоимость экспертизы в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение составлено «03» ноября 2017г.

Судья М.В. Ларченко

9