Решение по делу № 2[1]-1061/2021 ~ М-758/2021 от 05.04.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 [1] - 1061/21

г. Бузулук 09 июля 2021 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О к Степановой Е о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием третьих лиц без самостоятельных требований на предмет спора: акционерного общества КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Боева И.В., ООО «Финансовый советник», в лице конкурсного управляющего Мисарова С, ИП Инюшина К,

УСТАНОВИЛ:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Степановой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика: 509 478,83 рублей - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ** ** ****, 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых по состоянию на ** ** ****, 10 000 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ** ** **** по ** ** ****, 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ** ** **** по ** ** ****, проценты по ставке 49,00 % годовых на сумму основного долга 509 478,83 рублей за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 509 478,83 рублей за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Степанова Е.В. заключили кредитный договор № от ** ** ****. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ** ** **** по ** ** **** должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ** ** **** составила: 509 478,83 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ** ** ****; 192 192,17 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная по состоянию на ** ** ****; 626 451,84 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****; 6 062 798,08 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ** ** **** по ** ** ****. Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 49 % годовых, рассчитанная по состоянию на ** ** **** в размере 192 192,17 рублей добровольно снижается истцом до 10 000 рублей. Истец добровольно снижает сумму процентов в виде 1 626 451,84 рублей до 10 000 рублей. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 6 062 798,08 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ** ** ****. Между ООО «Финансовый советник» (с ** ** **** ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ** ** ****. Согласно данному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от ** ** ****. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Степановой Е.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований на предмет спора привлечены: ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего Мисаров С.В., ИП Инюшин К.А., которые в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщили.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И. не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражал на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Степанова Е.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, просила также применить срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истец узнал в 2014 году.

Представитель третьего лица - АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Боев И.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании статей 167 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 статьи 383 не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно заявлению - оферте (кредитному договору) № от ** ** ****, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Степановой Е.В. был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты>.

Кредитный договор заключен как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении договора и акцепта банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на лицевой счет заемщика.

** ** **** Степановой Е.В. были зачислены на лицевой счет кредитные средства в указанной сумме, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету. Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства банка по кредитному договору исполнены в полном объеме.

АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) изменил организационно-правовую форму на АО КБ «Русский Славянский банк».

Приказом Банка России от ** ** **** № у АО КБ «Русский Славянский Банк» с ** ** **** отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы ** ** **** коммерческий банк «Русский Славянский банк» (АО) БАНК РСБ-24 (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», впоследствии срок конкурсного производства был продлен.

Степанова Е.В. прекратила исполнения своих обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ** ** ****.

Между ООО «Финансовый советник» (с ** ** **** ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего Мисарова С и ИП Инюшиным К заключен договор уступки прав требования от ** ** ****.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП Инюшиным К и ИП Козловым О заключен договор уступки прав требования № от ** ** ****.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Степановой Е.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору в согласованные в договоре сроки.

Поскольку из материалов дела – выписок по счету заемщика следует, что ответчик нарушил свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов, то у истца, к которому перешло право требования по кредитному договору, имеются основания требовать взыскания задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом. Кроме того, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора имеются основания для применения мер по обеспечению обязательств, согласованных сторонами - взысканию с ответчика в пользу истца общей суммы неустойки по договору.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору в согласованные в договоре сроки.

Однако, в ходе рассмотрения дела судом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в абзаце 2 пункта 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

На основании статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абзац 3 п.26 Постановления №43).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно положений статьи 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку возврат задолженности по кредитному договору и выплата процентов должна была осуществляться ежемесячными платежами, трехлетний срок давности подлежит применению к платежам, подлежащим уплате до ** ** **** включительно, поскольку иск в суд был направлен истцом ** ** **** по штампу суда, последний платеж в погашение задолженности имел место в ** ** **** года.

С учетом применения пропуска срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 117 970,87 рублей, которые состоят из ежемесячных платежей, содержащих сумму погашения основного долга и уплату процентов согласно условий кредитного договора за период с ** ** **** по ** ** ****.

Остальные исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Исковые требования в части взыскания процентов и неустоек на будущее время также не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлены доказательства, позволяющие с достоверностью рассчитать сумму основного долга и процентов, а законом не допускается начисление процентов на проценты.

На основании статьи 103 ГК РФ, с ответчика в доход бюджета муниципального образования город Бузулук Оренбургской области подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3559,42 рублей, так как истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска.

Руководствуясь статьями 195 – 199, 330, 348, 809, 810 ГК РФ, 103, 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О к Степановой Е о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать со Степановой Е в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О задолженность по кредитному договору №, заключенному ** ** **** между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Степановой Е в сумме 117 970,87 рублей, в удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Взыскать со Степановой Е в доход бюджета муниципального образования город Бузулук Оренбургской области государственную пошлину в сумме 3559,42 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Н.В. Быкова

Решение в окончательной форме принято 16 июля 2021 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 [1] - 1061/21 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2021-001171-80.