Решение по делу № 2-148/2020 (2-3864/2019;) от 16.12.2019

Дело № 2-148/2020

УИД    59RS0011-01-2019-005058-84                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники              12 февраля 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шелеповой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Шнейдер О.А.,

с участием представителя истца Родионова С.В., действующего по доверенности,

ответчика Шишкина С.Ф.,

представителя ответчика Деминой Н.А., действующей по устному заявлению,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания «Правовой капитал» к Шишкину С.Ф. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО МКК «Правовой капитал» с учетом уточненных исковых требований обратилось в суд с иском к Шишкину С.Ф. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2018 между ООО МКК «Правовой капитал» и Шишкиным С.Ф. был заключен договор займа № №, в соответствии с которым сумма займа составляет 250 000 рублей, срок предоставления кредита - на 365 календарных дней, процентная ставка по займу 72 процентов годовых. Возврат суммы займа осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленных на сумму займа. 31.08.2018 заемщику были выданы денежные средства в размере 250 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи. Свои обязательства по договору займа ответчик не исполнил, задолженность ответчика по договору займа на 10.02.2020 составляет 404 020,55 рублей, из них: 250 000 рублей – основной долг, 145 876,71 рублей – проценты за пользование займом, 8 143,84 рублей - неустойка. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами заключен договор об ипотеке № № квартиры по адресу: ..... в ....., с кадастровым номером №, которая была оценена сторонами по взаимному согласию в 764 450 рублей. Просит взыскать с Шишкина С.Ф. в пользу ООО МКК «Правовой капитал» задолженность в сумме 404 020,55 рублей, из них: 250 000 рублей – основной долг, 145 876,71 рублей – проценты за пользование займом, 8 143,84 рублей – неустойка, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Шишкину С.Ф., расположенную по адресу: ....., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 764 450 рублей, взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 558,72 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 822 рубля.

Представитель истца ООО МКК «Правовой капитал» Родионов С.В. в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивал по изложенным в иске доводам, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Шишкин С.Ф., представитель ответчика Демина Н.А. в судебном заседании не оспаривали сумму основного долга 250 000 рублей, пояснили, что задолженность образовалась в связи с трудным материальным положением из-за болезни ответчика, не согласились с размером процентов, просили об их уменьшении. В остальной части иска возражений не представили.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п.1 ст.807 ГК РФ)

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 30.08.2018 между ООО МКК «Правовой капитал» и Шишкиным С.Ф. заключен договор займа № №, в соответствии с которым сумма займа составляет 250 000 рублей, срок займа - 365 календарных дней с даты фактического предоставления по 30.08.2019, проценты за пользование займом 72% годовых, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 000 рублей.

Выплаты процентов за пользование займом осуществляются ежемесячными платежами в соответствии с графиками платежей по займу. Возврат суммы займа осуществляется единым платежом – 30.08.2019. Ежемесячные платежи производятся заемщиком не позднее 30 числа текущего месяца в течение всего срока займа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен заем (п. 6 договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов, единовременного возврата суммы займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы просроченного платежа (п. 12 договора).

С общими условиями договора Шишкин С.Ф. был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре (п. 14).

Таким образом, заемщик Шишкин С.Ф. самостоятельно выразил волю по заключению договора, взяв на себя обязательства исполнять условия договора.

31.08.2018 на расчетный счет Шишкина С.Ф. были перечислены денежные средства в размере 250 000 рублей, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств, платежным поручением.

Шишкину С.Ф. на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: ..... с кадастровым номером ....., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 14.11.2019. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № № между сторонами был заключен договор об ипотеке № № от 30.08.2018, согласно которому залогодатель Шишкин С.Ф. передает залогодержателю ООО МКК «Правовой капитал в залог, принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..... общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №.

В соответствии с п.1.2. договора об ипотеке, недвижимое имущество оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 764 450 рублей.

ООО МКК «Правовой Капитал» исполнило обязательство по предоставлению Шишкину С.Ф. займа в сумме 250 000 рублей, Шишкин С.Ф. свои обязательства по договору перед займодавцем не выполнил.

Платежи в погашение основной задолженности и процентов за пользование кредитом от должника не поступали, что привело к образованию непрерывной задолженности.

Сумма задолженности, по расчету истца, на 10.02.2020 составила в размере 404 020,55 рублей, из них: 250 000 рублей – основной долг, 145 876,71 рублей – проценты за пользование займом, 8 143,84 рублей – неустойка.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

4.10.2019 по адресу регистрации должника направлено требование о возврате суммы займа. Требование истца Шишкина С.Ф. не исполнил, задолженность в добровольном порядке не погасил.

Таким образом, исковые требования ООО МКК «Правовой капитал» к Шишкину С.Ф. о взыскании задолженности по договору займа № № являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что истцом неверно рассчитана сумма задолженности процентов за пользование займом. Согласно п. 6 договора займа ежемесячные платежи производятся заемщиком в течение всего срока займа, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен заем. Ежемесячные платежи в погашение займа производятся заемщиком не позднее 30 числа текущего месяца. Заем выдан ответчику 31.08.2018, всего ответчиком уплачено по договору процентов за пользование займом в размере 115 000 рублей. Таки образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 130 589,04 рублей за период с 30.09.2018 по 10.02.2020 (498 дней), исходя из расчета: 250 000 руб. х 72% : 365 дней х 498 дней – 115 000 руб.

Расчет неустойки за период, указанный истцом, с 1.09.2019 по 10.02.2020 (162 дня) составляет в размере 8 044,52 рубля, исходя из расчета: 250 000 руб. х7,25% : 365 дней х 162 дня.

Таким образом, с Шишкина С.Ф. в пользу ООО МКК «Правовой капитал» подлежит взысканию задолженность по договору займа по состоянию на 10.02.2020 в размере 388 633,56 рублей, из них: 250 000 рублей – основной долг, 130 589,04 рублей – проценты за пользование займом, 8 044,52 рублей – неустойка.

Суд не усматривает оснований для снижения задолженности по процентам за пользование займом, исходя из следующего. Согласно п. 6 договора займа выплата процентов за пользование займом осуществляется ежемесячными платежами в течение всего срока займа, то есть, по условиям договора, начисление договорных процентов не ограничено датой возврата займа – 30.08.2019, а продолжается до даты полного исполнения заемщиками своих обязательств, предусмотренных договором. Более того, на дату заключения договора размер процентов за пользование займом – 72% не превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога.

При этом, нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, в связи с чем проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с договором об ипотеке № № от 30.08.2018 недвижимое имущество оценивается сторонами в размере 764 450 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание стоимость недвижимого имущества, определенную сторонами в договоре об ипотеке в размере 764 450 рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае отсутствуют основания, предусмотренные законодателем, для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 822 рубля по платежному поручению № от 25.10.2019, почтовые расходы по направлению требования, искового и уточненного искового заявления в размере 558 рублей 72 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ..... ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ 30.08.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 388 633,56 ░░░░░░, ░░ ░░░: 250 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 130 589,04 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 8 044,52 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 558 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 822 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ..... ░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ № ░░.░., ░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 764 450 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (19.02.2020).

░░░░░              /░░░░░░░/          ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░