Решение по делу № 2-3464/2017 ~ М-3482/2017 от 17.11.2017

Дело № 2 – 3464/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Березники 08 декабря 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи А.Г. Черепановой,

при секретаре судебного заседания Ю.В. Рожковой,

с участием ответчика Швецовой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Швецовой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Швецовой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент Швецова Т.Б. с заявление на выдачу кредитной карты МasterCard Credit Momentum. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 48000 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 18,90 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты суммы обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке не вернул. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, должником указанное требование не исполнено. По состоянию на ..... задолженность перед Банком составляет 53571 руб. 67 коп., в том числе основной долг 48263 руб. 13 коп., проценты 3937 руб. 29 коп., неустойка 1371 руб. 25 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ..... по ..... Просит суд взыскать с Швецовой Т.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 53571 руб. 67 коп., в том числе основной долг 48263 руб. 13 коп., проценты в размере 3937 руб. 29 коп., неустойка в размере 1371 руб. 25 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1807 руб. 15 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Малыш С.Н., действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Швецова Т.Б. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ..... Швецова Т.Б. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты МasterCard Credit Momentum с лимитом кредита 48 000 руб. под 18,90 % годовых (л.д. 7).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Ответчику Швецовой Т.Б. при заключении договора выданы Условия, Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство использования «Сбербанк онлайн», Информация о полной стоимости кредита, с которыми он был ознакомлен и согласнен, что подтверждается подписью Швецовой Т.Б. в Заявлении и в Информации о полной стоимости кредита (л.д. 7,8).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты и ссудный счет в рублях РФ (п. 3.2. Условий).

Обязательства Банком исполнены, Швецовой Т.Б. кредитная карта № с лимитом в сумме 48000 руб. (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 18,90 % годовых, получена, активирована. Данными денежными средствами Швецова Т.Б. воспользовалась, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.14-18).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте (п. 4.1.3. Условий), ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.5 Условий). Согласно п. 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (п. 3.5. Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.4 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.8. Условий).

Согласно Тарифов по данной кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,90 % годовых (п. 4); неустойка за несвоевременное погашение суммы основного платежа – 37,8 % (п. 7), то есть размер неустойки в соответствие с тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту (л.д. 10-11).

Судом установлено, что ответчик Швецова Т.Б. совершала операции по счету кредитной карты, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это должник полученные денежные средства не вернул.

Истцом в адрес ответчика Швецовой Т.Б. направлено требование о досрочном возврате кредита ..... по адресу регистрации ответчика, которое должником не исполнено (л.д. 13).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ..... задолженность составила в общей сумме 53571 руб. 67 коп., в том числе: основной долг – 48 263 руб. 13 коп., начисленные проценты – 3 937 руб. 29 коп., неустойка – 1 371 руб. 25 коп. (л.д. 18). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий выпуска и обслуживания кредитных карт имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая размер основного долга (48 263 руб. 13 коп. – основной долг и 3 937 руб. 29 коп. – проценты за пользование кредитом) и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки в размере 1 371 руб. 25 коп. последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки не находит.

Проценты за пользование кредитом в размере 18,90 % годовых определены условиями заключенного между истцом и ответчиком договора, нормами ГК РФ снижение данных процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не предусмотрено.

Доказательств необоснованности исковых требований ответчиком не представлено.

На основании решения годового собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04. 08. 2015 года зарегистрирована новая редакция Устава Банка с новым фирменным наименованием – публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк).

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с Швецовой Т.Б. задолженности в размере 53 517 руб. 67 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Швецовой Т.Б. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 1 807 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Швецовой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Швецовой Т.Б. , ..... года рождения, уроженки ....., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в общей сумме 53 571 руб. 67 коп., в том числе: основной долг – 48 263 руб. 13 коп., начисленные проценты – 3 937 руб. 29 коп., неустойка – 1 371 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1807 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – А......