Решение по делу № 2-795/2013 от 17.01.2013

Дело № 2-795/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

01 марта 2013 года

дело по иску ФИО1 к ФИО2 о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года он заключил кредитный договор №№. Ему предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ г.

Условия кредитного договора нарушают права потребителя.

Цель кредита - оплата части стоимости автомобиля, необходимая сумма <данные изъяты> рублей.

В нарушение п. 2 ст. 16 Закона РФ №№ п. <данные изъяты> и п. <данные изъяты> и п. <данные изъяты> кредитного договора содержит недействительные условия оказываемой услуги в части страхования жизни.

Таким образом, истец по вине ответчика он понес убытки в размере страхового взноса <данные изъяты> рублей и так как данная сумма внесена в сумму кредита - проценты за пользование данными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

В данном случае выдача кредита Банком обусловлена обязательным для клиента (потребителя) требованием заключить договор страхования жизни и здоровья в согласованной с Банком страховой компании, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена действующим законодательством.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.

П. <данные изъяты> кредитного договора содержит недействительное условие договора - взимание комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей, но согласно графику платежей данная сумма является процентами за пользование кредитом за день выдачи кредита, что по своей правовой основе является неосновательным обогащением банка за счет истца и соответственно подлежит возврату.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

Следовательно, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства установленные положениями п. 1 ст. 819 ГКРФ.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ года № №П).

Пункт <данные изъяты> Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом Положение Центрального банка РФ не регулирует определение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, поэтому данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ.

П. <данные изъяты> п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> содержат недействительные условия кредита по ограничению права истца на досрочное гашение кредита, в том числе комиссию за полное досрочное гашение кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Таким образом, законом предусмотрено право заемщика на досрочное погашение займа, предоставленного под проценты, ограниченное лишь наличием согласия заимодавца.

С учетом изложенного, включение в договор условия, содержащего безальтернативный запрет на досрочное погашение задолженности по договору, и не предполагающий возможности получения заемщиком согласия Банка (возможности обращения заемщика с соответствующим заявлением и рассмотрения Банком вопроса о досрочном погашении задолженности), не соответствует положениям ст. 819 ГК РФ, которая не содержит запрета на досрочное погашение займа, предоставленного под проценты.

ДД.ММ.ГГГГ г. он направил требование о добровольном досудебном разрешения проблемы, требовал в течении 3 рабочих дней с момента получения требования перечислить ему по реквизитам, приложенным к претензии, сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, убытки по страхованию жизни в размере <данные изъяты> рублей с процентами за пользование средствами из расчета <данные изъяты>% годовых и в счет возмещения морального вреда предусмотренного ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя в размере <данные изъяты> рублей, предоставить копию кредитного договора, без условия взимания комиссионных вознаграждений и штрафов за досрочного гашение и иных противоречащих закону условий.

Данное требование банк получил, но оставил его без внимания.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ № № если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Просит признать недействительными п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> п<данные изъяты> п. <данные изъяты> кредитного договора №№ взыскать с ФИО2 в пользу истца <данные изъяты> рублей неосновательного обогащения банка; взыскать в пользу истца <данные изъяты> рублей с ФИО2 причиненных убытков; обязать банк предоставить истцу кредитный договор без условий нарушающих права потребителя с перерасчетом процентов за пользование; взыскать в пользу истца с ФИО2 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; взыскать в пользу истца с ФИО2 штраф в размере <данные изъяты> присужденной суммы.

В судебное заседание истец не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, уважительную причину не явки в судебное не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО1 и ФИО2) был заключен Кредитный договор № № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> процентов годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., с ежемесячным аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рубль.

Согласно пункта <данные изъяты>. кредитного договора кредит предоставляется для оплаты транспортного средства <данные изъяты> приобретаемого у ФИО3 а также для оплаты страхового взноса в Страховой компании по договору страхования жизни на период страхования жизни на период страхования по ДД.ММ.ГГГГ г.

Под страховой компанией понимается страховая организация, соответствующая требованиям Банка к страховым организациям.

Страхование рисков, указанных в пункте <данные изъяты> может быть осуществлено в одной из страховых организаций, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям. Перечень требований Банка к страховым организациям и договорам страхования, а также перечень страховых организаций, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещается на официальном сайте Банка, на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Кредит предоставляется только при выполнении Заемщиком всех нижеперечисленных условий:

<данные изъяты> предъявления Заемщиком Банку:

- копии заключенного договора купли-продажи ТС;

- заключенного со страховой компанией договора страхования ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, в эквиваленте валюты кредита на срок не менее года. Указанный договор должен быть заключен с указанием Банка в качестве залогодержателя или выгодоприобретателя.

Согласно п. <данные изъяты> заемщик дает Банку поручение перечислить с банковского счета, открытого на имя Заемщика в банке, денежные средства, подлежащие оплате по договору страхования жизни в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет ФИО4

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Комиссия подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты первого платежа по кредиту в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора.

Согласно пункта <данные изъяты> кредитного договора заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, но не ранее истечения 3 месяцев со дня предоставления кредита в следующем порядке:

<данные изъяты>. досрочное частичное погашение кредита производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитентных платежей.

Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий банковский день.

<данные изъяты> сумма, заявляемая заемщиком в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть меньше <данные изъяты> долларов США в рублевом эквиваленте.

Досрочный полный или частичный возврат кредита и начисленных процентов возможен только в изложенном выше порядке. В случае отсутствия денежных средств на счетах, указанных в п. <данные изъяты> договора в объеме и в дату указанных в заявлении Заемщика, заявление заемщика о досрочном (частично досрочном) погашении кредита считается банком недействительным.

Действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется.

При полном погашении кредита ранее срока указанного в п. <данные изъяты> договора заемщик уплачивает банку комиссию за полное досрочное погашение в соответствии с действующими тарифами банка.

Согласно статье 9 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Возложение на истца платы за его выдачу является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Пункт <данные изъяты> Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу п. 2 ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ г. № № «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Следовательно, действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за его выдачу ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такое условие считается недействительным.

Согласно статье 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В пункте 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, при условии согласия займодавца.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ это правило применимо и к кредитным договорам.

Таким образом, право заемщика досрочно исполнить обязательство по кредитному договору предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, а также условиями заключенного между сторонами договора.

При этом по смыслу вышеназванных норм материального права, законодателем закреплено только одно условие досрочного возврата суммы кредита - согласие займодавца.

С учетом изложенного условия кредитного договора, ограничивающие право заемщика на досрочное погашение кредита, а именно: не ранее истечения трех месяцев со дня предоставления кредита; в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитентных платежей, являются ничтожными и недействительными независимо от такого признания судом.

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Кодекса).

В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор, суд установил, что в пункте <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено право банка взыскивать с заемщика комиссию в случае досрочного погашения кредита в соответствии с действующими тарифами банка.

Однако при толковании условий кредитного соглашения по правилам ст. 431 ГК РФ следует вывод, что условия кредитного договора не содержат согласования конкретного размера и порядка расчета комиссии, взимаемой кредитной организацией за досрочное погашение кредита, а одностороннее определение комиссионного вознаграждения банком не допускается законом.

Суд, дав оценку условиям кредитного договора, исследовав природу спорной комиссии, а также исходя из того, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, пришел к выводу, что досрочный возврат кредита не является услугой, предоставляемой банком и за которую последний вправе получать от стороны дополнительную плату по кредитному договору в соответствии со ст. 779 ГК РФ.

При этом согласие банка на досрочное погашение клиентом кредита не создает непосредственно для истца как клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага или иного полезного эффекта.

В этой связи, условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за полное досрочное погашение являются ничтожным и недействительным независимо от такого признания судом.

Рассматривая требование о признании недействительным пункт <данные изъяты> кредитного договора, суд считает, что его в удовлетворении необходимо отказать, поскольку ни истцом, ни его представителем не указаны правовые основания для этого.

Обстоятельства, связанные с заключением договора купли-продажи транспортного средства и договора страхования транспортного средства от рисков повреждения, утраты (гибели), угона истцом не оспариваются.

Рассматривая требование о признании недействительными условия, согласно которых заемщик обязан заключить договор страхования жизни, суд считает, что оно подлежит удовлетворению.

Согласно п. <данные изъяты>. кредитного договора банк обязан произвести выдачу кредита в течение 3 рабочих дней с даты подписания настоящего договора при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ для договоров займа, и, учитывая потребительский характер отношений, связанных с кредитованием банками физических лиц - потребителей, на данные отношения распространяются положения Закона "О защите прав потребителей", пункт 2 ст. 16 которой запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ не представил суду неопровержимых доказательств, что у истца была возможность выбора различных вариантов кредитования, в том числе выбора страховой компании. Пункт <данные изъяты> предусматривает одну единственную страховую компанию – ФИО4

В анкете-заявлении на получение кредита/предоставлении поручительства в ФИО2 по программе «<данные изъяты>» (л.д. 100-106) предусмотрено включение страхового взноса по полису страхования жизни в сумму кредита. Разъяснений, свидетельствующих о возможности получения кредита без страхования жизни и здоровья, анкета-заявление не содержит. Также анкета-заявление не содержит указание на выбор страховой компании.

Представленные банком условия автокредитования-стандарт (л.д. 91-93) содержат условия согласно которых к основным преимуществам отнесено – страхование автомобиля в ведущих страховых компаниях; основными условиями программы предусмотрено определение процентной ставки по кредиту в зависимости от условия оплаты первого взноса по страхованию за счет собственных средств или с возможностью с включения первого взноса по страхованию в сумму кредита.

Несмотря на то, что раздел «страхование» определяет, что страхование жизни является добровольным (по желанию клиента), суд считает, что во взаимной связи с основными условиями программы предоставление кредита без страхования жизни невозможно.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и предоставление кредита не может быть обусловлено заключением договора страхования именно в той организации, которая предложена Банком.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу недействительности условий кредитного договора в части обязанности заемщика по страхованию жизни.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не порождает юридических последствий, помимо тех, которые связаны с ее недействительностью. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Анализируя указанные нормы закона, исходя из предмета заявленных истцом требований и установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца суммы страховой премии <данные изъяты> руб., оплата которой подтверждена письменными материалами по делу – выпиской по лицевому счету (л.д. 85), страховым сертификатом (л.д. 99), платежным поручением (л.д. 58).

В удовлетворении части исковых требований в части взыскания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. необходимо отказать, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих об оплате указанной комиссии. Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 4) денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. является процентами за пользование денежными средствами (срочными процентами). Согласно выписки по счету также следует что сумма первого платежа 8400 рублей пошла на погашение текущих процентов (*<данные изъяты>).

Рассматривая требование о компенсации морального вреда, суд считает, что оно подлежит частичному удовлетворению.

Согласно статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом характера нарушения прав потребителя, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Рассматривая требование об обязании ответчика предоставить кредитный договор без условий нарушающих его права потребителя с перерасчетом за пользование, суд считает, что оно не подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом изложенного суд считает, что поскольку другие условия кредитного договора, в частности проценты за пользование денежными средствами не оспаривались, то они сохраняют свое действие в неизменном виде.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Поскольку сумма штрафа взыскивается из всех присужденных в пользу потребителя сумм, размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, составит <данные изъяты> руб.:

<данные изъяты>) * <данные изъяты>% = <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца необходимо взыскать штраф в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98, 103 ГПК РФ, статьи 333.19, 333.20 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере 1817,50 руб. (<данные изъяты>).

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.03.2013 ░.

░░░░░	/░░░░░░░/	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░