Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1608/2015 ~ М-1805/2015 от 29.09.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2015 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.

при секретаре Балашовой В.Н.

с участием ответчика Ткаченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-1608/15 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ткаченко ВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Ткаченко ВВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ткаченко В.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № *. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от дата, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) * от дата (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом – <...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...>-го числа каждого месяца в размере <...> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами, из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ткаченко В.В., принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность Ткаченко В.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> руб., а именно: просроченный основной долг <...> руб., начисленные проценты <...> руб., штрафы и неустойки <...> руб..

Просит: взыскать с Ткаченко В.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № * от дата в размере <...> руб., в том числе: <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. – проценты, <...> руб. – начисленные неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК», в котором указала на поддержание заявленных требований в полном объеме.

Ответчик Ткаченко <...> в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № * от дата в размере <...>., расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>. признал в полном объеме, мотивируя тем, что между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании № *, по условиям которого ему были выданы денежные средства в сумме <...> руб., которые он обязался возвратить путем внесения ежемесячных платежей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Обязательства по исполнению условий кредитного договора, в установленные в графике сроки, он не выполнил, в силу сложившегося тяжелого материального положения. Расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика Ткаченко В.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены говором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из протокола внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от дата, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу полное фирменное наименование банка на русском языке: акционерное общество «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Судом установлено, что дата между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ткаченко В.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен № *.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) * от дата, анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом <...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...>-го числа каждого месяца в размере <...> рублей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных по дата (включительно) составляет <...>%, а с дата – <...>% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (пункт 5.1).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных по дата (включительно) составляет <...>%, а с дата – <...>% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (п. 5.2 общих условий).

В случае нарушения обязательств клиента, в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 настоящих общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по дата (включительно) составляет <...>%, а с дата – <...>% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п. 5.3 общих условий).

Пунктом 6.4 общих условий определено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 6.4 общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности. Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек (п.п. 6.5, 6.6 общих условий).

С приведенными в соглашении о кредитовании условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Ткаченко В.В. был ознакомлен с момента подписания соглашения о кредитовании, анкеты –заявления на получение кредита наличными.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении соглашения о кредитовании были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Ответчик Ткаченко В.В. не оспаривал факта заключения кредитного соглашения на условиях приведенных выше.

Соглашение о кредитовании по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Из представленных истцом документов видно, что АО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства перед ответчиком Ткаченко В.В., последнему были перечислены денежные средства в размере <...> рублей, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

Ткаченко В.В. не отрицал факта, что не исполняет обязательства по соглашению о кредитовании, в связи с материальными затруднениями, не оспаривал размер задолженности.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Ткаченко В.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК», сомневаться в предоставленном расчете у суда не имеется оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и требованиями закона, ответчиком не оспорен, является арифметически правильным.

Суд исходит из того, что соглашение о кредитовании было заключено ответчиком добровольно. Ткаченко В.В. не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, тарифы на услуги, предоставляемые банком были доведены до заемщика, о чем свидетельствует подпись ответчика.

Из объяснений ответчика, письменных доказательств, судом достоверно установлено, что на момент рассмотрения дела по существу заемщиком Ткаченко В.В. обязательства по возврату задолженности по кредитному соглашению не исполнены, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий договора, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <...> руб., из которых <...> руб. - основной долг, <...> руб. – проценты, <...> руб. – начисленные неустойки, с Ткаченко В.В. подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в сумме <...> руб., что подтверждено платежным поручением * от дата, которая подлежит взысканию с ответчика Ткаченко В.В. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Ткаченко ВВ в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № * от дата в размере <...>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>., а всего сумму <...>..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий Г.М. Михайлова