Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1114/2015 ~ М-13960/2014 от 01.01.2015

     Дело №2-1114/15

        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2015 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Лисичниковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «ВЭбанк» к И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по договору кредитования,

                     УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ВЭбанк» обратилось в суд с иском, в обоснование заявленных требований указав, что *** между ОАО «ВЭбанк» (Банк) и И. (клиент) было подписано заявление на получение кредита №***, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой.

ОАО КБ «ВЭбанк», открыв на имя И. банковский специальный счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту. Таким образом, заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – ***; ежемесячный взнос – *** *** копеек; дата ежемесячного взноса – *** число каждого месяца; окончательная дата погашения – *** года; проценты за пользование кредитом – ***% годовых; неустойка за нарушение клиентом даты погашения кредитной задолженности – ***% от суммы просроченных обязательств; плата за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков ***% от суммы кредита.

*** ОАО КБ «ВЭбанк» выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора в размере *** И., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с *** по *** года.

Согласно условиям договора клиент дает согласие Банку на то, чтобы Банк зачислил всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите» на открытый на имя клиента БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Таким образом, ОАО КБ «ВЭбанк» обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом *** числа каждого месяца. Начиная с июня *** года и по настоящее время, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по *** года.

В связи с неисполнением обязательств, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, расторжении кредитного договора. *** ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. В требовании ответчику предложено после его получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть кредитный договор. До момента предъявления иска требования ответчиком не исполнены.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на *** составляет *** *** копеек, из которой: *** *** копейки – задолженность по основному долгу, *** *** копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, *** *** копейки – задолженность по неустойке на просроченный основной долг, *** *** копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты, *** *** копеек – задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 12, 307, 309, 310, 314, 420, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд расторгнуть кредитный договор №*** от *** года, заключенный между И. и ОАО «ВЭбанк», взыскать с И. в пользу ПАО «ВЭбанк» задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере *** *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Представитель истца ПАО «ВЭбанк», ответчик И. в судебное заседание не явились. Представитель истца о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, в иске просит рассмотреть дело без своего участия.

Судом принимались меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. В деле имеются многочисленные извещения суда, заблаговременно с соблюдением требований ст.ст. 113, 116 ГПК РФ направленные по месту жительства ответчика.

Однако, ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию в отделении связи не получает. Неоднократно извещался о времени и месте рассмотрения дела судебными уведомлениями, направленными по адресу, указанному в исковом заявлении, совпадающему с данными представленными отделом адресно-справочной работы УФМС России по Амурской области (г.Благовещенск, ул. ***), как того требуют нормы ГПК РФ. Однако судебные уведомления возвращаются в суд не врученными с отметками об истечении срока хранения в связи с неявкой адресата в отделение почтовой связи по вторичным извещениям. Данными об ином месте жительства или месте нахождения ответчика суд не располагает.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ стороны должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им как процессуальными правами, так и процессуальными обязанностями, в том числе сообщать об уважительности причин неявки в суд, представляя соответствующие доказательства.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Поскольку направляемая в адрес ответчика корреспонденция адресатом не востребовалась, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки за почтовой корреспонденцией, ответчиком не представлено, о перемене места жительства И. не сообщил, органы, отвечающие за регистрацию граждан по месту жительства, в известность не поставил, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ, считаются доставленными.

В силу ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела, находящегося длительное время в производстве суда в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, неоднократно извещаемых судом о слушании дела и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В данном случае неполучение ответчиком направляемых судом извещений свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание. Поскольку ответчиком не представлено сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, суд на основании ст. 233 ГПК РФ, учитывая положения ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** И. обратился в ОАО «ВЭбанк» с заявлением на получение кредита №***, которое следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Просил Банк принять решение о заключении указанных договоров в течение тридцати календарных дней со дня получения данной оферты.

В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, акцептом сделанных в настоящем заявлении оферт будут служить действия Банка по: открытию заемщику банковского специального счета; зачислению всей суммы кредита, указанной в разделе «Данные о кредите» настоящего заявления-оферты на открытый банковский специальный счет (БСС) (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Собственноручной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердил, что осознает и понимает, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет).

Подписывая настоящее заявление ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета. Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка.

В разделе «Данные о кредите» указаны существенные условия кредитования: сумма кредита – ***; срок возврата кредита – *** месяцев; ставка % годовых – ***%; ставка ПСК годовая – ***%; окончательная дата погашения – *** года; дата платежа – *** число каждого месяца; размер ежемесячного взноса – *** *** копеек; номер счета – ***; меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – ***% от просроченной кредитной задолженности.

Акцептовав оферту И. ОАО «ВЭбанк» открыл на его имя банковский специальный счет №***, зачислив на него сумму кредита в обусловленном кредитным договором размере. Факт предоставления истцу кредита подтверждается представленными в деле доказательствами, в том числе выпиской по счету заемщика и ответчиком по существу не оспаривался.

Таким образом, в офертно-акцептной форме стороны заключили кредитный договор №*** от *** на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми заемщик был ознакомлен и на руки получил.

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факты заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчиком не оспаривались.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1.1. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредите» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п. 1.3.).

Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п. 1.4.1.).

Согласно Графику гашения кредита к договору №*** от *** платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, *** числа каждого месяца, начиная с *** по *** (включительно). Величина ежемесячного взноса за исключением последнего платежа составляет *** *** копеек.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика №*** за период с *** по *** гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. С июня *** года в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения кредита перестали поступать от заемщика, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, гашение которой не осуществляется, что является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *** задолженность И. по кредитному договору №*** от *** составляет *** *** копеек, из них: задолженность по основному долгу – *** *** копейки, задолженность по процентам – *** *** копеек, *** *** копейки – задолженность по неустойке на просроченный основной долг, *** *** копеек – задолженность по неустойке на просроченные проценты, *** *** копеек – задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки ***% годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере ***% от просроченной кредитной задолженности.

Требование истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга и просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме *** *** копейка суд признает обоснованным, а расчет истца в этой части верным.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Уменьшение размера неустойки является правом суда, реализация которого возможна в случае доказанности явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст. 56 ГПК РФ лежит на должнике. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств.

Уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда. Применение судом указанной нормы по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. От ответчика заявлений о снижении неустойки с указанием мотивов к этому не поступало.

Размер неустойки, предъявленной к взысканию, составляет *** *** копейка, что является соразмерным основному долгу с процентами в размере *** *** копеек, в связи с чем, суд учитывая компенсационный характер неустойки не находит оснований для снижения ее размера.

Судом также учитывается, что заемщиком нарушения условий кредитного договора допускаются в течение длительного периода времени и имеют место на момент обращения Банка с иском в суд. Ответчик мер к погашению задолженности не принимает, в том числе посредством внесения минимальных платежей.

Начисление истцом неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов само по себе является обоснованным, так как сторонами объем ответственности должника за неисполнение обязательств согласован в кредитном договоре, что не противоречит действующему законодательству.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору И. в заявлении на получение кредита №*** от *** выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВЭбанк» на условиях, указанных в разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВЭбанк» настоящего заявления и Программы страхования. Выразил согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом «Данные о кредите». Согласился на списание без его распоряжения Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.

*** ответчиком было подписано отдельное заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВЭбанк», в котором просил Банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней *** от *** года, заключенного между Банком и ЗАО «***», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или внезапно возникшего острого заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть застрахованного); постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или внезапно возникшего острого заболевания в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного).

Обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере ***% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет *** *** копеек, в том числе компенсационные расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа ***% или *** за каждый день страхования.

Судом учитывается, что при заключении кредитного договора №*** от *** ответчик собственноручно и добровольно подписал заявление на страхование, согласившись на подключение к услуге по страхованию жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВЭбанк». В заявлении на страхование выразил свое согласие на взимание Банком платы за присоединение к Программе страхования.

Услуга Банка по присоединению клиента к данной программе является платной, ответчик ею воспользовался, дав письменное согласие на ее предоставление. Информация о данной услуге, ее платности, лице, которое будет ее предоставлять, ответчику была предоставлена. Необходимые для этого сведения содержатся в заявлении на страхование, подписанном ответчиком добровольно.

Задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе согласно представленному истцом расчету составляет *** *** копеек. Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями страхования, исходя из установленной ежемесячной процентной ставки, исчисляемой от суммы кредита (***%), с учетом произведенных заемщиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Заключая договор страхования и взимая с заемщика плату за подключение к программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, данная услуга является возмездной, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика платы за присоединение к страховой программе является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов, внесению платы за подключение к Программе страхования суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №*** от *** обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме на сумму *** *** копеек (*** *** коп. (основной долг) + *** *** коп. (просроченные проценты) + *** *** коп. (неустойка) + *** *** коп. (комиссия за страхование).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Ввиду установленных обстоятельств существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора №*** от *** Банк вправе потребовать расторжения данного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование от *** о полном досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора, направленное ОАО «ВЭбанк» И. в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного договора №*** от *** года. В случае неисполнения данного требования либо неполучения на него ответа в течение пятнадцати календарных дней с даты предъявления разъяснено право Банка потребовать расторжения кредитного договора и взыскании суммы задолженности в судебном порядке. Требования истца ответчиком не исполнены, сумма задолженности не погашена.

При таких обстоятельствах, кредитный договор №*** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке и с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** и с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный между ОАО «ВЭбанк» и И., ***.

Взыскать с И. в пользу открытого акционерного общества «ВЭбанк» задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере *** *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года