Решение по делу № 2-1197/2014 ~ М-836/2014 от 14.03.2014

Дело № 2-1197

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Спицыной О.Н.

при секретаре Гвоздевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

23 апреля 2014 года

гражданское дело по иску ФИО6» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО7» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> рубля в том числе: комиссия за выдачу карты – 00 рублей; просроченная ссуда – <данные изъяты> рубль; просроченные проценты – <данные изъяты> рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей и сумму уплаченной госпошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. направила в ФИО8» оферту о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, процентная ставка- <данные изъяты>% годовых, срок кредита- <данные изъяты> месяца.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия (раздел «Г» оферты должника)- открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Поскольку Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

С ДД.ММ.ГГГГ возврат заемных средств ответчиком не производится в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика.

    Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной и займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1. условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В связи с нарушением Условий кредитования, а именно: неуплатой платежей, банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен.

    Таким образом, общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, из них:

- комиссия за обслуживание карты 00 рублей;

- просроченная ссуда <данные изъяты> рубль;

- просроченные проценты <данные изъяты> рубля;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рубля;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО9 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя в соответствии со ст. 167 ГПК РФ (л.д.3).

Ответчик – ФИО1, извещенная в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явилась. О причине неявки не уведомила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных настоящей статьей, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, считает, требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ФИО10 оферту о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рубля, процентная ставка- <данные изъяты>% годовых, срок кредита- <данные изъяты> месяца, из которых <данные изъяты> рубля предназначались на внесение платы за включение в программу страховой защиты заемщиков единовременно <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита).

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия: открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет. Кредитному договору присвоен №<данные изъяты> Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Поскольку банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с заявлением-офертой со страхованием (л.д. 6-9) ) ФИО1 обязалась погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня указанного в графике оплаты (л.д. 9 оборотная сторона).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.1 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (л.д. 5).

Возврат заемных средств ФИО1 производится с нарушением установленного кредитным договором графика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5,11).

Пункт 5.2 Условий кредитования устанавливает, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в частности, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании и в соответствии с п.5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности (л.д.12). Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля, в том числе:

комиссия за выдачу карты – 00 рублей;

просроченная ссуда – <данные изъяты> рубль;

просроченные проценты – <данные изъяты> рубля;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рубля;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей (л.д.4-5).

При исследовании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, судом установлено, что в «ФИО5 Данные о Банке и о кредите» указанного договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включен платеж за включение в программу страховой защиты заемщиков <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

В подтверждение обоснованности взимания указанного платежа истцом представлено заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней подписанного ответчиком ФИО1 и направленного истцу ФИО11

Из текста указанного заявления видно, что ФИО1 понимает и соглашается, подписывая настоящее заявление, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ФИО12» ФИО13». Из заявления видно, что ФИО1 понимает и подтверждает, что помимо кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в Банке существует аналогичный кредитный продукт не содержащий обязанности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков и соответственно не требующий уплаты Банку платы за включение в указанную программу.

Также ФИО1 указала, что понимает, что имеет право самостоятельно заключать, договор страхования от аналогичных рисков с иной страховой компанией. Она понимает, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность.

Из текста заявления-оферты со страхованием от ДД.ММ.ГГГГ направленной ФИО1 в адрес истца, также видно, что ей известна полная стоимость кредита куда включена в том, числе плата за подключение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> рубля.

Таким образом, страхование заемщика является допустимым законом способом обеспечения обязательств. Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от ДД.ММ.ГГГГ

Факт подписания ФИО1 указанного заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней не опровергнут.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи ФИО1 не вносятся, согласно расчету истца, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Ответчиком, не участвовавшим в деле не оспаривался путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов. Расчет суммы задолженности отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик существенно нарушает Условия кредитного договора и не исполняет принятые на себя обязательства.

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО14 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.Н. Спицына