Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2666/2017 ~ М-1628/2017 от 22.02.2017

Дело № 2-2666/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 года                                     г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                             Беляевой С.В.,

при секретаре                                     Попковой Е.В.,

с участием ответчика                                С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Рбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Рбанк» обратилось в суд с иском к С., указав в обоснование иска, что *** года в соответствии с кредитным договором № ***, заключенным между ООО «Рбанк» и С., заемщику предоставлен кредит на сумму *** на срок до ***г. на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля модель ***, год выпуска ***, идентификационный № ***. двигатель № ***, кузов отсутствует, цвет ***. В целях обеспечения выданного кредита *** года между ответчиком и банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № ***. В соответствии с п.10 кредитного договора № *** от *** года, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается кредитным договором, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере ***, в том числе, текущий долг по кредиту - ***, срочные проценты на сумму текущего долга - ***, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - ***, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - ***. Согласно отчету об оценке № *** от *** года, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля модель ***, год выпуска ***, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов отсутствует, цвет черный составляет ***. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Уточнив в порядке ст.39 ГПК РФ заявленные требования, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель ***, год выпуска *** г., идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов отсутствует, цвет ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажи стоимость в размере ***; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В судебном заседании ответчик, не отрицая наличие задолженности по кредитному договору, требования об обращении взыскания на заложенное имущество не признала.

В судебное заседание не явился представитель истца, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало, согласно заявлению в материалах дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, суд, на основании ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Как следует из материалов дела, *** года между ООО «Рбанк» и С. заключен кредитный договор № ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ***, на срок до *** года включительно под *** % процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в полном объеме.

В силу п.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в том числе для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету).

Порядок выдачи кредита согласован сторонами в п.3 кредитного договора, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания договора. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № ***, с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п.2.1 договора на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет.

Во исполнение условий кредитного договора № *** от *** года, на счет заемщика № *** зачислена сумма кредита в обусловленном договоре размере, что подтверждается материалами дела, в том числе, представленной выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривалось.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является: ипотека квартиры в силу закона, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор (п.1.4).

В силу п.7 кредитного договора, заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Все условия договоров обеспечения, указанные в п.7.3 настоящего договора, заемщику известны. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога № 987992/01-ФЗ.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

За пользование кредитом в течение срока, определенного п.1.1.2. договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п.1.1.3. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3. настоящего договора, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца. Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме (п.4 кредитного договора).

Порядок погашения кредита в силу пункта 5 кредитного договора производится следующим образом. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в размере *** на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п.1.1.2. договора.

В соответствии с п.5.1.1 кредитного договора, минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов н частичное погашение основного долга по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что гашение по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на *** года задолженность ответчика по кредитному договору составляет ***, в том числе текущий долг по кредиту – ***, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ***.

Данный расчет суд признает верным, не противоречащим нормам закона, он соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон. Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным принять расчет истца в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы долга, установленной кредитным договором № *** от *** года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по данному договору являются обоснованными.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

В соответствии с п.8.1 кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что *** года ООО «Рбанк» в адрес С. направлена претензия, содержащая требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до *** года, в связи с неоднократным нарушением сроков погашения задолженности по кредитному договору, неисполнением взятых на себя договорных обязательств. Однако требования банка ответчиком не исполнены, кредитная задолженность не погашена.

В связи с изложенным, суд полагает возможным взыскать с ответчика С. в пользу ООО «Рбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, в том числе, текущий долг по кредиту - ***, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - ***.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору № *** от *** года обеспечиваются залогом движимого имущества - автомобиля.

Из договора залога имущества № *** от *** года, заключенного между ООО «Рбанк» и С. следует, что залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство модель ***, год выпуска *** г., идентификационный номер ***, двигатель № ***, кузов № отсутствует, цвет ***, принадлежащий залогодателю С. на праве собственности, что подтверждается паспортном транспортного средства серии *** от *** года.

В силу п.2 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет ***.

Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору № *** от *** года: возврат суммы кредита в размере ***; уплата процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых; уплата неустойки в размере *** % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае не поступления денежных средств для погашения обязательств по Кредитному договору в размере и сроки, указанные в Кредитном договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

Из материалов дела, карточки учета транспортного средства, следует, что автомобиль модель ***, год выпуска *** г., государственный регистрационный знак ***, идентификационный номер ***, двигатель № ***, ПТС *** от *** года зарегистрирован за С.

Как следует из содержания ч. ч. 1, 3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку судом установлено, что у ответчика возникли обязательства перед банком в общем размере ***, данная сумма может быть возмещена залогодержателю в случае реализации заложенного транспортного средства.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу указанной нормы, начальная продажная цена заложенного имущества при осуществлении взыскания в судебном порядке определяется решением суда. При этом суд не ограничен размером цены на предмет залога, установленной договором. Для определения судом начальной цены реализации имущества должна быть доказана рыночная цена на него. В случаях обращения взыскания во внесудебном порядке начальная продажная цена устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Из договора залога имущества № *** от *** года усматривается, что сторонами была согласована залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог в размере ***.

По смыслу п.6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге», при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд должен учитывать, что указание начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, в случае представления любой из заинтересованных сторон доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить участвующим в деле лицам принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами, независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Согласно представленному истцом заключению № *** о среднерыночной стоимости транспортного средства, выполненному ООО «Профи Оценка», среднерыночная стоимость объекта «Легковой автомобиль ***, *** года выпуска, регистрационный знак ***, VIN-код ТС *** по состоянию на январь *** года составляет *** без учета НДС.

Ответчиком доказательств иного не представлено, а потому суд считает возможным определить начальную продажную цену имущества в соответствии с указанной в отчете об оценке рыночной стоимостью автомобиля ***, *** года выпуска, регистрационный знак ***, идентификационный номер *** в размере ***.

В этой связи, принимая решение об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с учетом размера удовлетворенных исковых требований в сумме *** суд полагает необходимым обратить взыскание в целях надлежащего и достаточного обеспечения исполнения решения суда о взыскании указанной суммы на движимое имущество – автомобиль модель ***, год выпуска - ***, идентификационный номер ***, двигатель № ***, цвет ***, установив начальную стоимость для реализации имущества путем продажи с публичных торгов в размере ***, полагая, что в целях обеспечения решения суда такое установление начальной продажной цены на публичных торгах будет являться целесообразным и разумным.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***, понесенные истцом согласно платежным поручениям № ***, № *** от *** года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                                 Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ООО «Рбанк» с С. сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***, обратив взыскание на заложенное движимо е имущество – автомобиль - модель ***, год выпуска *** г., идентификационный номер ***, двигатель № ***, кузов № отсутствует, цвет черный, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца через Благовещенский городской суд, срок исчисляя с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                         С.В. Беляева

        решение изготовлено *** 2017 года