Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-713/2015 ~ М-604/2015 от 04.06.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2015 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Раковой Н.Н.,

при секретаре Гончаренко О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Войтович В.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «БИНБАНК Кредитные карты» (далее – ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты») обратилось в суд с иском к Войтович В.А. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что 26 марта 2013 года между закрытым акционерным обществом «Москомприватбанк» (далее – ЗАО «Москомприватбанк») и Войтович В.А. заключен договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. 21 августа 2014 года наименование ЗАО «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты». Согласно договору, ответчик обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил, за ним числится задолженность в сумме № рублей № копейки, из которых: задолженность по кредиту – № рублей № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей № копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей № копеек. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Войтович В.А. в пользу ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» задолженность в размере № рублей № копейки, из которых: задолженность по кредиту – № рублей № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей № копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» по доверенности ФИО4 не явилась, в предоставленном суду ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Войтович В.А., надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Войтович В.А. по доверенности ФИО5.А. исковые требования признал частично, на основании ст. 333 ГК РФ просил снизить размер взыскиваемых комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафов.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями части 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из части 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 26 марта 2013 года между ЗАО «Москомприватбанк» и Войтович В.А. был заключен договор №, согласно которому ЗАО «Москомприватбанк» предоставило Войтович В.А. кредитную карту с лимитом кредитования № рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

21 августа 2014 года наименование ЗАО «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты».

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Войтович В.А. кредитную карту.

В соответствии с пунктом 2.1.1.2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК кредитный карты» клиент использует банковские карты в размере остатка соответствующего Кратсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с карсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения внесения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других банковских операций, предусмотренных соглашениями сторон, законодательством Российской Федерации и настоящим договором.

Согласно пункту 2.1.1.8.2 Условий за пользование кредитом, предоставленным Держателю, при наличии льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного льготного периода по каждой платежной операции.

Сроки и порядок погашения по кредиту по картам, с установленным минимальным обязательным платежом, а также Овердрафта, возникающего по таким картам, приведен в Памятке клиента и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также устанавливаются данным пунктом. Платеж включает в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (пункт 2.1.1.8.4)

Согласно пункту 2.1.1.8.6 Условий за пользование Кредитом и Овердрафтом банк начисляет проценты, в размере установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году.

Пунктом 2.1.1.8.7 Условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе Просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 2.1.1.8.8)

В соответствии с пунктом 2.1.1.8.9 Условий сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или договором потребительского кредита.

Согласно пункту 2.1.1.8.10 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Также установлено, что Войтович В.А. не надлежащим образом исполнял обязательства по договору, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 26.03.2013 года составляет № рублей № копейки, из которых: задолженность по кредиту – № рублей № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей № копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей № копеек.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 размер задолженности перед банком не оспаривал.

Вместе с тем, согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной правовой нормы, уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что прекращение погашения кредита со стороны ответчика вызвано отсутствием постоянного заработка, из которого Войтович В.А. исходил при заключении кредитного договора, суд считает необходимым снизить начисленные банком: комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей.

Вместе с тем, доказательств погашения задолженности перед ЗАО ««БИНБАНК Кредитные карты» по кредитному договору ответчиком Войтович В.А. суду не представлено.

Поскольку Войтович В.А. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, то у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от ответчика досрочного возврата денежных средств.

С учетом того, что Войтович В.А. длительное время допускает нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности Войтович В.А. не представлено, суд находит требования ЗАО ««БИНБАНК Кредитные карты» о взыскании с Войтович В.А. задолженности подлежащими частичному удовлетворению в размере № рублей № копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца с Войтович В.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Войтович В.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Войтович В.А. в пользу закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» кредитную задолженность по договору № от 26.03.2013 года в размере № рублей № копейки, из которых: задолженность по кредиту – № рублей № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей № копеек, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей.

Взыскать с Войтович В.А. в пользу закрытого акционерного общества расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Ракова