Решение по делу № 2-2134/2016 ~ М-1315/2016 от 19.02.2016

Дело №22134/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Бурнусузян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

04 апреля 2016 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю Гусенкову И. Н., Гусенкову И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ИП Гусенкову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора.

Требования мотивировал тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), и Индивидуальным предпринимателем Гусенковым И. Николаевичем заключено Кредитное соглашение ### от **.**.**** в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2 277 842,00 (Два миллиона двести семьдесят семь тысяч восемьсот сорок два) рублей на срок - 1825 (Одна тысяча восемьсот двадцать пять) дней, со взиманием за пользование кредитом 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) % годовых, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2», 1.4., 1.5. Кредитного соглашения). Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет №###.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

• все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

• 0 (Ноль) первый(ых) платеж(а) Заемщика включает(ют) только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п. 1.8.2 Кредитного соглашения);

• размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

• при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.8 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению),далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме: **.**.**** в размере 2 277 842,00 рублей(мемориальный ордер ### от **.**.****). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

• Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

• Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

• В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 09 февраля 2016 года включительно составляет - 1 143 493,16 (Один миллион сто сорок три тысячи четыреста девяносто три рубля 16 копеек) из которых:

• остаток ссудной задолженности - 1 033 280,75 (Один миллион тридцать три тысячи двести восемьдесят рублей 75 копеек);

• задолженность по плановым процентам - 68 478.08 (Шестьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят восемь рублей 08 копеек);

• задолженность по пени - 27 609,13 (Двадцать семь тысяч шестьсот девять рублей 13 копеек);

• задолженность по пени по просроченному долгу - 14 125,20 (Четырнадцать тысяч сто двадцать пять рублей 20 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и Гусенковым И. Н., как физическим лицом, был заключен Договор залога движимого имущества ### от **.**.****

Согласно Договору о залоге движимого имущества в залог передано имущество в количестве одной единицы, указанное в приложении № 2 к Договору о залоге движимого имущества, а именно:

- Тип ТС - полуприцеп, идентификационный номер #########. марка, модель ### - ... ..., год изготовления 2005, модель, № двигателя - отсутствует, шасси (рама) - ......, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) - серый, паспорт транспортного средства ... выдан **.**.****., залоговой стоимостью 237 900,00 рублей, с местом нахождения имущества: ...... (Объект - 1).

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению. Истец, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предмета залога.

Согласно Отчету № ОА 29/16 от 29.01.2016г. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. Гусенкову И. Н., находящегося по адресу: ... ..., стоимость заложенного имущества составляет:

Объект I- 561 000,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча рублей 00 копеек).

В связи с этим считает, что начальную продажную цену предмета залога, указанного в приложении № 2 к Договору о залоге движимого имущества следует установить в размере: Объект I- 561 000,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча рублей 00 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Гусенковым И. Н. был заключен Договор залога движимого имущества ### **.**.**** **.**.****. Согласно Договору о залоге движимого имущества в залог передано имущество в количестве одной единицы, указанное в приложении ### к Договору о залоге движимого имущества, а именно:

- Тип ТС - грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) - отсутствует, марка, модель ### - ISUZU FORWARD, год изготовления 2003, модель, № двигателя - ######, шасси (рама) - ######, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) - белый, паспорт транспортного средства ... выдан 01.02.2008г., залоговой стоимостью 601 965,00 рублей, с местом нахождения имущества: ... ...... (Объект - 2),

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению. Истец, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предмета залога.

Согласно Отчету № ОА 28/16 от 29.01.2016г. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. Гусенкову И. Н., находящегося по адресу: ... ..., стоимость заложенного имущества составляет:

Объект 2- 1 053 000,00 (Один миллион пятьдесят три тысячи рублей 00 копеек).

В связи с этим считает, что начальную продажную цену предмета залога, указанного в приложении № 2 к Договору о залоге движимого имущества следует установить в размере: Объект 2 - 1 053 000,00 (Один миллион пятьдесят три тысячи рублей 00 копеек).

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

На основании изложенного с учетом уточнения исковых требований просил суд расторгнуть Кредитное соглашение ### ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Гусенковым И. Н..

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Гусенкова И. Н., в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** в общей сумме по состоянию на **.**.**** включительно - 1072560,90 (Один миллион семьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят рублей, 90 копеек)из которых: остаток ссудной задолженности – 957955,15 рублей; задолженность по плановым процентам – 72057,43 рублей; задолженность по пени – 28049,10 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу - 14499,22 рублей. Взыскать с Индивидуального предпринимателя Гусенкова И. Н., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 917,46 (Тринадцать тысяч девятьсот семнадцать рублей 46 копеек).

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору о залоге движимого имущества от **.**.**** **.**.**** **.**.**** ######, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гусенковым И. Н., а именно:

• Тип ### - полуприцеп, идентификационный номер #########, марка, модель ### - ... ..., год изготовления 2005, модель. № двигателя - отсутствует, шасси (рама) - ######, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) - серый, паспорт транспортного средства ... выдан **.**.****..в том числе: определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере -
  561 000,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча рублей 00 копеек).

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору о залоге движимого имущества от **.**.**** **.**.**** **.**.**** ###. заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. Гусенковым И. Н., а именно:

- Тип ### - грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) - отсутствует, марка. модель ### - ISUZU FORWARD, год изготовления 2003. модель. № двигателя - ### шасси (рама) — ######, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) – белый, паспорт транспортного средства ... выдан **.**.**** в том числе: определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость имущества в размере 1053000 рублей (Один миллион пятьдесят три тысячи рублей 00 копеек).

В судебном заседании представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ИП Гусенков И.Н. исковые требования в части основного долга и процентов признал, просил суд применить положение ст. 333 ГК РФ к неустойкам. Ответчик суду пояснил, что действительно заключал кредитный договор с Банком, допустил ненадлежащее исполнение обязательств по договору в связи с ухудшением материального положения, с расчетом задолженности, представленным истцом, согласна в полном объеме, но пока финансовой возможности погасить задолженность единовременным платежом не имеет.

С учетом мнения ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что уточненные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), и Индивидуальным предпринимателем Гусенковым И. Николаевичем заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****. («Кредитное соглашение 1»), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства («Кредит») в размере 2 277 842,00 (Два миллиона двести семьдесят семь тысяч восемьсот сорок два) рублей на срок - 1825 (Одна тысяча восемьсот двадцать пять) дней, со взиманием за пользование кредитом 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) % годовых. заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2», 1.4., 1.5. Кредитного соглашения). Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет №###.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

• все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

• 0 (Ноль) первый(ых) платеж(а) Заемщика включает(ют) только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п. 1.8.2 Кредитного соглашения);

• размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

• при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.8 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению),далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме: **.**.**** в размере 2 277 842,00 рублей(мемориальный ордер ### от **.**.****). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

• Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

• Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

• В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность ответчиком погашена не была и по состоянию на **.**.**** включительно составляет - 1072560.90 рублей, из которых:

• остаток ссудной задолженности – 957955,15 рублей;

• задолженность по плановым процентам – 72057,43 рублей;

• задолженность по пени – 28049,10 рублей;

• задолженность по пени по просроченному долгу – 14499,22 рублей.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам по договору по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Что касается требований о взыскании неустойки, данные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом, при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка рассчитана в соответствии с п. 1.12 Договора в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, что составляет 36 % годовых (0,1 % х 360).

С учетом изложенного, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки пропорционально ставке рефинансирования, установленной в размере 11% годовых, т.е. в 3,27 раза = (36 : 11).

Таким образом, с заемщика подлежит взысканию неустойка в связи с просрочкой уплаты процентов по кредитному соглашению ### от **.**.**** в сумме 8577,71 рублей = (28049,10: 3,27), и неустойка в связи с просрочкой уплаты кредита в сумме 4434,01 рублей = (14499,22 рублей: 3, 27).

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного соглашения ### от **.**.**** между Банком и Гусенковым И. Н., как физическим лицом, был заключен Договор залога движимого имущества ### от **.**.****

Согласно Договору о залоге движимого имущества в залог передано имущество в количестве одной единицы, указанное в приложении № 2 к Договору о залоге движимого имущества, а именно:

- Тип ТС - полуприцеп, идентификационный номер #########. марка, модель ### - SAMRO S338FH ТТ/ПР ТЕНТОВАННЫЙ, год изготовления 2005, модель, № двигателя - отсутствует, шасси (рама) - ######, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) - серый, паспорт транспортного средства ... выдан 10.01.2012г., залоговой стоимостью 237 900,00 рублей, с местом нахождения имущества: ...... (Объект - 1).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно предоставленной истцом выписке из Отчета ООО «Центр Независимой Оценки» № ОА 29/16 от 29.01.2016г. рыночная стоимости имущества, принадлежащего Гусенкову И. Н., находящегося по адресу: ..., стоимость заложенного имущества составляет: Объект I- 561 000,00 (Пятьсот шестьдесят одна тысяча рублей 00 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и Гусенковым И. Н., как физическим лицом, был заключен Договор залога движимого имущества ### **.**.**** **.**.**** Согласно Договору о залоге движимого имущества в залог передано имущество в количестве одной единицы, указанное в приложении № 2 к Договору о залоге движимого имущества, а именно:

- Тип ### - грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) - отсутствует, марка, модель ### - ISUZU FORWARD, год изготовления 2003, модель, № двигателя - ######, шасси (рама) - ######, кузов (кабина, прицеп) - отсутствует, цвет кузова (кабина, прицеп) - белый, паспорт транспортного средства ... выдан 01.02.2008г., залоговой стоимостью 601 965,00 рублей, с местом нахождения имущества: ... ...... (Объект - 2),

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно предоставленной истцом выписке из отчета № ОА 28/16 от 29.01.2016г. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего Гусенкову И. Н., находящегося по адресу: ... ..., стоимость заложенного имущества составляет:

Объект 2- 1 053 000,00 (Один миллион пятьдесят три тысячи рублей 00 копеек).

Суд считает возможным при оценке доказательств в порядке ст. 67 ГПК РФ принять указанные отчеты как допустимые доказательства по делу, поскольку они соответствует установленным ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» стандартам оценки, составлен специалистом, имеющим соответствующее образование и квалификацию в оценочной деятельности.

Выводы, указанные в заключениях об оценке ООО «Центр Независимой оценки», ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнуты, более того, ответчик Гусенков И.Н.. суду пояснил, что с предложенной истцом начальной продажной стоимостью автомобиля, он согласен.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчика Индивидуального предпринимателя Гусенкова И.Н. по кредитному договору ### от **.**.****.

Согласно п. п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитных соглашений является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитных соглашений, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитных соглашений ### от **.**.****, заключенные между Банком ВТБ 24 и Индивидуальным предпринимателем Гусенковым И.Н. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 13917,46 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 957955,15 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 72057,43 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8577,71 ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4434,01 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 13917,46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 1056941,76 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░, 76 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░.:

- ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ #########, ░░░░░, ░░░░░░ ░░ – ... ..., ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2005, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ (░░░░) - ######, ░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░) – ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░ **.**.****, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 561000 ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

- ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) – ░░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░ ### - ISUZU FORWARD, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2003, ░░░░░░, № ░░░░░░░░░ - #########, ░░░░░ (░░░░) - ######, ░░░░░ (░░░░░, ░░░░░░)- ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░)- ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░ **.**.****, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1053000,00 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ **.**.****.