Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-371/2015 (2-12364/2014;) ~ М-13101/2014 от 14.11.2014

        Дело № 2-371/2015



РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2015 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Г.В. Фандеевой

при секретаре О.А. Янковской,

с участием представителя истца Представитель1, представителя ответчика – Представитель2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. к ОСАО «Р-Г» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ

Б. обратилась в суд с иском к ОСАО «Р-Г», указав, что *** между ОАО «***» и ТретьеЛицо1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого, заемщику Банком был предоставлен кредит в размере *** *** копеек, целевое использование – неотложные нужды. В этот же день между ТретьеЛицо1 и ОСАО «Р-Г» был заключен договор страхования, оформленный страховым полисом № ***, где были застрахованы имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного. В счет оплаты указанной услуги внесена сумма денежных средств в размере *** *** копеек. Выгодоприобретателем является ОАО «***».

Согласно условий страхования, к страховому случаю относится, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая. Размер страховой выплаты в связи со смертью составляет ***% суммы имеющейся кредитной задолженности по основному долгу на момент наступления страхового случая, но не больше страховой суммы на момент заключения договора.

В соответствии с посмертным эпикризом в медицинской карте амбулаторного больного, смерть ТретьеЛицо1 наступила остро, что в свою очередь обладает признаками внезапности, непредвиденности, произошедшего помимо воли застрахованного лица, приведшее к смерти, тем самым подпадая под определение несчастного случая.

*** ТретьеЛицо1 умер, в связи с чем, к наследнику (истцу) перешли все права и обязанности умершего ТретьеЛицо1

ОАО «***», как выгодоприобретатель по договору страхования, обратился в адрес ОСАО «Р-Г» за получением суммы страхового возмещения. Однако, *** был получен отказ в данной выплате ввиду того, что смерть застрахованного лица наступила в результате ***, которая не может быть признана страховым случаем.

Полагает, отказ является неправомерным, поскольку подтверждения тому, что ТретьеЛицо1 имел хроническое заболевание – ***, в медицинских документах не имеется.

Кроме того, считают, необходимым применить штрафные санкции к ответчику за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец требует признать незаконным отказ ОСАО «Р-Г» в выплате страхового возмещения; взыскать с ответчика страховую выплату в размере *** *** копейки в возмещение имущественных интересов в пользу ОАО «***», штраф, расходы по оформлению доверенности – ***.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требованиях, пояснил по обстоятельствам, изложенным в иске, дополнительно указала, что ТретьеЛицо1 на учете у кардиолога не состоял, с жалобами не обращался. ТретьеЛицо1 не знал о наличие хронической болезни. Из записей в истории болезни видно, что у ТретьеЛицо1 был *** От вскрытия истец отказалась по религиозным убеждениям. Посмертный эпикриз оформлен со слов супруги.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что факт наличия страхового договора не оспаривают, однако, данный договор был заключен в офисе между ТретьеЛицо1 и сотрудником банка. Истцом не представлено доказательств, что смерть ТретьеЛицо1 является страховым случаем, поскольку предположительно он умер от ***. От вскрытия истец отказалась. Предположительные сведения не могут являться основанием для удовлетворения требований. В связи с тем, что ТретьеЛицо1 не обращался в медицинские учреждения и занимался самолечением, данный факт привел к возникновению заболевания сердца и дальнейшей смерти. Причиной смерти является ***, которая не является внезапной и не относится к несчастному случаю, понятие которого указано в п. 1.10 Условий страхования. Также полагают, что отсутствуют основания для взыскания штрафа, поскольку выгодоприобретателем является банк, которым не соблюден претензионный порядок.

Истец, третье лицо в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, истец обеспечила в судебное заседание явку представителя. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, *** года между ОАО «***» и ТретьеЛицо1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого, заемщику Банком был предоставлен кредит в размере *** *** копеек, целевое использование – неотложные нужды. В этот же день между ТретьеЛицо1 и ОСАО «Р-Г» был заключен договор страхования, оформленный страховым полисом № ***, где были застрахованы имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного.

Согласно п. 1.1 Условий, Страховщик принимает на себя в соответствии с настоящими Условиями обязательство за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) выплатить лицу, в пользу которого заключен договор страхования (Застрахованному/Выгодоприобретателю), страховое обеспечение при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) в пределах определенной договором страховой суммы.

В соответствии с п. 3.1 условий страхования, договор, заключенный на основании настоящих Условий, включает риски, явившиеся результатом несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, в том числе смерь застрахованного, наступившая в течение года со дня несчастного случая, как прямое его следствие. Выплате подлежит 100 % страховой суммы по этому риску.

В п. 1.10 Условий страхования, под несчастным случаем понимается одномоментальное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Несчастными случаями в целях настоящих Условий считаются следующие фактически произошедшие из вне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного события, пришедшие к утрате им трудоспособности, травме или смерти: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета на/или самого застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами.

Пунктом 4.1.4 Условий страхования, события, перечисленные в разделе 3, не являются страховыми случаями, если они произошли в том числе, в результате применения лекарственных веществ без назначения врача, терапевтических или оперативных методов лечения, которые застрахованный применяет по отношению к себе или поручает другому лицу.

Свои требования о выплате страхового возмещения истец связывает с тем фактом, что смерть ТретьеЛицо1 в соответствии с посмертным эпикризом в медицинской карте амбулаторного больного, наступила остро, что в свою очередь обладает признаками внезапности, непредвиденности, произошедшего помимо воли застрахованного лица, приведшее к смерти, тем самым подпадая под определение несчастного случая.

*** года ТретьеЛицо1умер, наследником явилась Б., согласно справки *** от *** года, выданной нотариусом Нотариус1.

Согласно пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 4 с. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Проанализировав Условия страхования в совокупности с указанными выше нормами права, суд приходит к выводу, что в данном случае юридическое значение имеет факт наступления страхового случая, повлекшего смерть застрахованного, в период действия договора страхования.

Согласно представленной в адрес суда выписки из амбулаторной карты *** ТретьеЛицо1 наблюдался в ГБУЗ АО «*** больница» с *** года по *** год. За период с *** г. по *** г, с *** г. по *** г. в ГБУЗ АО «*** больница» не обращался. Кроме того, ТретьеЛицо1 на прием к врачам не обращался, на учете не состоял, в анамнезе: ***, внезапно умер, родственники отказались от вскрытия доподлинно установить диагноз и выявить причину внезапной смерти невозможно. В результате визуального осмотра и, учитывая, возраст ТретьеЛицо1, выдано заключение о предположительной причине смерти: ***

В силу п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что выводы, указанные в выписке из амбулаторной карты *** носят предположительный и вероятностный характер. В связи с чем доводы, основанные на предположении, не могут являться доказательством по делу, отвечающим принципу достоверности, а значит является недопустимым доказательством при принятии решения.

Кроме того, довод представителя истца об отсутствии в медицинских документах записи о наличии заболевания несостоятельный, поскольку отсутствие записи не говорит об отсутствии у застрахованного фактического заболевания, которое развивается длительный период времени.

Также из пояснений стороны истца усматривается, что ТретьеЛицо1 принимал лекарства без назначения врача и без обращения к врачу, что относится к общим исключениям из страхового покрытия и указано в п. 4.1.4 Условий страхования. Данные обстоятельства и могли повлечь развитие заболевания.

Вместе с тем, в материалах дела имеется справка о смерти *** от ***, согласно которой, причиной смерти ТретьеЛицо1 является хроническая ишемическая болезнь сердца.

Истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что смерть ТретьеЛицо1 является несчастным случаем и относится к страховому случаю, поскольку доказательств опровергающих причину смерти, установленную в справке о смерти *** в материалы дела не представлено, от вскрытия для установления диагноза и выявления причины внезапной смерти, родственники отказались.

Проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии у страховщика оснований для выплаты страхового возмещения.

При указанных обстоятельствах основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

В связи с отказом истцу в иске не подлежат удовлетворению и его требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также расходов, которые были понесены истцом при рассмотрении настоящего гражданского дела

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Б. к ОСАО «Р-Г» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. ***.

Судья Г.В. Фандеева