Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-204/2018 ~ М-162/2018 от 16.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Безенчук                                                                                                              30 марта 2018 г.

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего, судьи – БАХЫШЕВА И.Х. – единолично,

при секретаре ЧИННОВОЙ И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-204/18 по иску АО «Региональный коммерческий банк» (далее Банк) к ООО «Имола» и Капрановой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество и судебные расходы,

у с т а н о в и л:

Банк обратился в суд с иском к ООО «Имола» и Капрановой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ обращении взыскания на заложенное имущество и судебные расходы.

    Истец письменно ходатайствовала о рассмотрении дела без участия своего представителя и в порядке заочного судопроизводства в случае неявки в судебное заседание ответчиков, поддержал заявленный иск.

Ответчики ООО «Имола» и Капранова С.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, доказательств уважительности таковых суду не представили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного разбирательства, свое отношение к заявленному иску в письменной форме не выразили.

В связи с изложенным и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

    При этом истцом предмет и основание иска, исковые требования не изменялись.

        Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк открыл кредитную линию заемщику с установлением максимального остатка задолженности денежных средств в сумме 12 000 000 руб. под 28 % годовых от суммы кредита.

09.06.2015г. между ЗАО «РКБ» и Капрановой С.В. был заключен договор поручительства №-П, в соответствии с п.1 договора поручитель обязывается перед Банком отвечать за исполнение ООО «Имола» обязательств заемщика полностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с общей суммой кредита 12 000 000 руб., окончательным сроком возврата кредита (его части), внесения платы за пользование денежными средствами, уплачивать 56% годовых на сумму соответствующей просрочки. Поручитель подтверждает, что перед подписанием настоящего договора, со всеми условиями Договора он ознакомлен и они ему понятны.

Согласно п.п. 2 и 3 Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору, поручитель несет с ним солидарную ответственность перед Банком как по существующим обязательствам, так и тем, которые могут возникнуть в будущем. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и должник, включая уплату ссуды, процентов, санкций, возмещение судебных издержек и иных расходов по взысканию долга и всех других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обязательств по договору. Проведение сроков погашения кредита, изменение процентной ставки, оформленные в виде дополнительных соглашений к кредитному договору, не освобождают поручителя от обязательств по настоящему Договору.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от дата между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор залога №-З, в соответствии с п. 2 Договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по названному кредитному договору залогодатель передал Банку в залог товары в обороте согласно описи.

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога (п. 1 ст. 357 ГК РФ).

Как установлено п. п. 1, 4 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 Договора залога залоговая стоимость предмета залога устанавливается с применением дисконта в размере 30% и составляет 15 360 000 рублей 00 копеек. Стоимость предмета залога обеспечивает залогодержателю возврат основной суммы кредита по кредитному договору и (или) погашение сумм процентов по нему в случае неисполнения заемщиком принятых обязательств по кредитному договору. Продление сроков погашения кредита, изменение процентной ставки, оформленные в виде дополнительных соглашений к кредитному договору, не освобождают залогодателя, а также его правопреемников от обязательств по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому п.2.4 кредитного договора изложен в следующей редакции: Проценты за пользования Кредитом начисляются и уплачиваются ежемесячно. С момента подписания Кредитного договора проценты начисляются Кредитором за каждый полный с первого по последний день месяца и неполный месяц (со дня, следующего за днем предоставления Кредита Заемщику по последний день месяца или с первого числа месяца по день окончания срока действия Договора включительно). Уплата процентов производится не позднее 10 числа каждого месяца следующего за месяцем, в котором было произведено начисление процентов. За последний неполный месяц кредитором в день окончания срока действия Договора. Оплата процентов на сумму кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. производится Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ..

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 кредитор открывает заемщику кредитную линию с установлением максимального остатка задолженности денежных средств (лимита задолженности) в сумме 3 300 000,00 рублей, заемщик обязуется своевременно возвратить кредитору полученный кредит в рамках кредитной линии, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. В период срока действия кредитной линии заемщик имеет право неоднократно воспользоваться денежными средствами в размере указанного выше лимита задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору дата между ЗАО «РКБ» и Капрановой С.В. был заключен договор поручительства №-П, в соответствии с п.1 Договора поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение ООО «Имола» обязательств заемщика полностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с общей суммой кредита 3 300 000 рублей, окончательным сроком возврата – не позднее дата, с уплатой 28% годовых за пользование кредитом, при нарушении сроков возврата кредита (его части), внесения платы за пользование денежными средствами, уплачивать банку 56% годовых на сумму соответствующей просрочки.

Согласно п.п. 2, 3 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обязательств по Договору, поручитель несет с ним солидарную ответственность перед Банком как по существующим обязательствам, так и тем, которые могут возникнуть в будущем. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, включая уплату ссуды, процентов, санкций, возмещение судебных издержек и иных расходов по взысканию долга и всех других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим должником обязательств по договору. Продление сроков погашения кредита, изменение процентной ставки, оформленные в виде дополнительных соглашений к кредитному договору не освобождают поручителя от обязательств по кредитному договору.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» был заключен договор залога №-З.

Согласно п.п. 2, 3 и 4 Договора залога в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогодатель передал банку в залог товары в обороте, согласно описи. Залоговая стоимость предмета залога с применением дисконта в размере 30% определена в размере 4 230 000 рублей. Стоимость предмета залога обеспечивает залогодержателю возврат основной суммы кредита по кредитному договору и (или) погашение сумм процентов по нему в случае неисполнения заемщиком принятых обязательств по кредитному договору. Продление сроков погашения кредита, изменение процентной ставки, оформленные в виде дополнительных соглашений к кредитному договору не освобождают залогодателя, а также его правопреемников от обязательств по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому п.2.4 кредитного договора изложен в следующей редакции: Проценты за пользования Кредитом начисляются и уплачиваются ежемесячно. С момента подписания Кредитного договора проценты начисляются Кредитором за каждый полный с первого по последний день месяца и неполный месяц (со дня, следующего за днем предоставления Кредита Заемщику по последний день месяца или с первого числа месяца по день окончания срока действия Договора включительно). Уплата процентов производится не позднее 10 числа каждого месяца следующего за месяцем, в котором было произведено начисление процентов. За последний неполный месяц кредитором в день окончания срока действия Договора. Оплата процентов на сумму кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. производится Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «РКБ» и ООО «Имола» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому пункт 1.8. Кредитного договора изложить в следующей редакции: «Срок действия кредитной линии – до ДД.ММ.ГГГГ. включительно, окончательное погашения Кредита по кредитной линии производится не позднее указанной даты».

В судебном заседании установлено, что заемщик ООО «Имола» не исполняет обязательства по кредитным соглашениям надлежащим образом, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности, согласно задолженность заемщика перед банком по состоянию: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 888 606,61 руб., в том числе: сумма просроченного долга в размере 12 000 000 руб.; сумма просроченных процентов по ставке 28% годовых в размере 4 820 350,33 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченные проценты – 1 202 872,19 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченный основной долг в размере 6 929 947,45 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 608 198,11 руб., в том числе: сумма просроченного долга в размере 3 300 000 руб.; сумма просроченных процентов по ставке 28% годовых в размере 1 343 386,29 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченные проценты в размере 302 518,89 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченный основной долг в размере 1 662 292,93 руб.

Вместе с тем, доказательств погашения задолженности суду не представлено и материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и солидарном взыскании задолженности с ответчиков.

В силу п. 1 ст. 344 ГК РФ, залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, а также погашения задолженности ответчиками не предоставлено, суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л:

Исковые требования АО "Региональный коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО "Имола" и Капрановой ФИО7 в пользу АО "Региональный коммерческий банк" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 888 606,61 (двадцать четыре миллиона восемьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот шесть рублей 61 коп.) руб., в том числе: сумма просроченного долга в размере 12 000 000 руб.; сумма просроченных процентов по ставке 28% годовых в размере 4 820 350,33 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченные проценты – 1 202 872,19 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченный основной долг в размере 6 929 947,45 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ товары в обороте на сумму 15 360 000 рублей, принадлежащий ООО «Имола» путем реализации имущества с публичных торгов, установив первоначальную стоимость 15 360 000 рублей.

Взыскать солидарно с ООО "Имола" и Капрановой ФИО8 в пользу АО Банк «РКБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 608 198,11 (шесть миллионов шестьсот восемь тысяч сто девяносто восемь рублей 11 коп.) руб., в том числе: сумма просроченного долга в размере 3 300 000 руб.; сумма просроченных процентов по ставке 28% годовых в размере 1 343 386,29 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченные проценты в размере 302 518,89 руб.; сумма процентов по ставке 36% годовых за просроченный основной долг в размере 1 662 292,93 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ товары в обороте на сумму 4 230 000 рублей, принадлежащий ООО «Имола» путем реализации имущества с публичных торгов, установив первоначальную стоимость 4 230 000 рублей.

Взыскать солидарно с ООО "Имола" и Капрановой ФИО9 в пользу АО Банк «РКБ» государственную пошлину в размере 60 000 руб.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Мотивированное решение изготовлено и оглашено 30.03.2018г.

        СУДЬЯ__________________