Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6130/2021 ~ М-5190/2021 от 05.07.2021

Производство № 2-6130/2021

УИД 28RS0004-01-2021-007738-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2021 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ВВ о расторжении договора займа, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 30 августа 2006 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ВВ заключен договор займа №229, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 1490000 рублей с условием уплаты 14,5 процентов годовых сроком на 288 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***. Указанный объект недвижимости находится в залоге у займодавца с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. Займодавец выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств полностью.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа 19 апреля 2021 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 03 июня 2021 года задолженность составляет 1212190 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1157869 рублей 64 копейки, проценты – 44995 рублей 08 копеек, пени – 9325 рублей 86 копеек.

Просит суд расторгнуть договор займа №229, заключенный 30 августа 2006 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ВВ; взыскать с ВВ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа №229 от 30 августа 2006 года в сумме 1212190 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26260 рублей 95 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 1542400 рублей.

Представитель АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

ВВ в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания по адресу его регистрации; судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 165.1, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Положениями статей 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 30 августа 2006 года между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и ВВ заключен договор займа №229, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 1490000 рублей сроком на 288 месяцев.

Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (пункт 1.2 договора займа).

Согласно пункту 1.3 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***, стоимостью 2200000 рублей. Квартира приобретается и оформляется в собственность ВВ

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе ипотека в силу закона квартиры (пункт 1.4 договора).

Заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика ВВ №*** в филиале ОАО «Внешторгбанк» в г.Благовещенске не позднее 10 рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи квартиру, указанной в пункте 1.3 настоящего договора (пункт 2.1 договора).

Пунктами 3.1, 3.2 договора займа предусмотрено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% годовых, которые начисляются ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен пунктом 3.3.5 договора займа и составляет 18603 рубля 60 копеек.

Согласно пункту 3.3.10 договора займа при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумме пени и штрафов; размер штрафа при просрочке в исполнении обязательств заемщика по настоящему договору устанавливается в размере 1000 рублей за каждый просроченный платеж.

Кроме того, пунктами 5.2 и 5.3 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4 договора займа установлены права и обязанности сторон, в числе которых обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пени, в том числе: в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 4.4.1 договора займа). Обратить взыскание на заложенное имущество (пункт 4.4.3 договора).

ВВ с условиями договора был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Во исполнение обязательств по договору займа №229 займодавец предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается представленной выпиской.

Из материалов дела следует, что 01 сентября 2006 года между ВВ (покупатель) и ВИ (продавец) заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона), по условиям которого покупатель купил у продавца квартиру, расположенную по адресу: ***, стоимостью 2200000 рублей.

Указанная квартира приобретена покупателем за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ОАО «Дальневосточный ипотечный центр», согласно договору займа №229 от 30 августа 2006 года (пункт 2.1 договора купли-продажи).

Государственная регистрация указанной сделки произведена Управлением Росреестра по Амурской области 20 сентября 2006 года.

Согласно выписке из ЕГРН от 09 августа 2021 года, предоставленной по запросу суда, 20 сентября 2006 года произведена государственная регистрация права собственности ВВ на объект недвижимости: квартиру №***, расположенную по адресу: ***, площадью 61,4 кв.м, кадастровый номер ***. На указанный объект недвижимости зарегистрировано ограничение права и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки (номер государственной регистрации 28-28-01/030/2006-420).

Вместе с тем, обязательства по внесению денежных средств в счет погашения долга вносятся ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая на 03 июня 2021 года составляет 1212190 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1157869 рублей 64 копейки, проценты – 44995 рублей 08 копеек, пени – 9325 рублей 86 копеек.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, ее своевременного погашения, не представлено.

19 апреля 2021 года в адрес ответчика направлено требование о наличии задолженности и досрочном ее погашении, однако, данное требование до настоящего времени не исполнено.

На основании представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования кредитора о досрочном взыскании основного долга, начисленных процентов и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (статья 348 ГК РФ).

В силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Пунктом 1.4 договора займа установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе ипотека в силу закона квартиры №***, расположенной по адресу: ***, площадью 61,4 кв.м, кадастровый номер ***.

Права залогодержателя АО «Дальневосточный ипотечный центр» удостоверены закладной. Впоследствии права по закладной на основании договора купли-продажи закладных переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем свидетельствует отметка в закладной.

Согласно распоряжению Росимущества от 02 марта 2018 года №97-р АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Согласно отчету №310 об оценке квартиры, расположенной по адресу: ***, выполненному 30 августа 2006 года ООО «Агентство «Эксперт», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1928000 рублей.

Судом установлено, что сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу составляет 1157869 рублей 64 копейки, что составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьями 50, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные положения содержатся и в статье 337 ГК РФ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету №310 об оценке квартиры, расположенной по адресу: ***, выполненному 30 августа 2006 года ООО «Агентство «Эксперт», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1928000 рублей.

Следовательно, ее начальная продажная цена как заложенного имущества в соответствии с положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 1542400 рублей. Указанная квартира подлежит реализации с публичных торгов.

Кредитором заявлены требования о расторжении договора займа №229 от 30 августа 2006 года.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абзаца 4 пункта 2 статьи 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что заемщик существенно нарушает условия договора, не производил платежи по предусмотренному графику в установленном размере, требования истца о расторжении кредитного договора являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно правилам статьи 98 ГПК РФ с ВВ в пользу АО «ДОМ.РФ» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 26260 рублей 95 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением №102227 от 22 июня 2021 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ №229, ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2006 ░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №229 ░░ 30 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 1 212190 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 1157869 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ – 44995 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░ – 9325 ░░░░░░ 86 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26260 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 1238451 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1542400 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░ 2021 ░░░░.