Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2565/2014 ~ М-2268/2014 от 17.06.2014

дело № 2-2565/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2014 года

Промышленный районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи)     Волковой О.А.,

При секретаре             Мещановой Н.Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Руссияновой С.А., Руссиянову Д.И., Руссиянову Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «<данные изъяты>», уточнив требования, обратилось в суд с иском к Руссияновой С.А., Руссиянову Д.И., Руссиянову Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Руссияновым И.Н. заключен кредитный договор о выдаче ответчику кредита на цели личного потребления, в размере 212 700 руб., под 19,35 % годовых, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Руссиянов И.Н. умер. Его наследниками первой очереди являются супруга Руссиянова С.А. и сыновья Руссиянов Д.И., Руссиянов Н.И.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору составила 163 796,52 руб., из которых 157 359,45 руб.– просроченный основной долг, 6437,07 руб. – просроченные проценты. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес нотариуса Худоерко А.А. было направлено требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, а ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка от нотариуса поступил ответ о том, что заведено наследственное дело и наследники будут поставлены в известность о поступившем от банка требовании. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

    Просит суд взыскать с наследников в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в пределах размера наследственной массы, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Чепуренкова К.И. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по выше изложенным обстоятельствам.

Ответчик Руссиянов Д.И. исковые требования не признал, указал, что он единственный из наследников отца принял за ним наследство в виде автомобиля марки <данные изъяты>, регистрационный номер №, другие наследники не вступали в права наследования. Считал, что он не должен погашать задолженность отца перед банком, так как при оформлении кредита Руссияновым И.Н. также был заключен договор страхования, согласно условиям которого выготоприобретателем по нему является ОАО «<данные изъяты>» в случае смерти застрахованного лица или установления ему инвалидности 1-ой или 2 ой группы. Просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчик Руссиянова С.А. также исковые требования Банка не признала, по обстоятельствам изложенным выше ответчиком Руссияновым Д.И. Полагала, что спорную задолженность по кредиту должна погашать страховая компания.

Ответчик Руссиянов Н.И. и привлеченное к участию в деле в качестве ответчика ОАО СК «<данные изъяты>» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, не обеспечили явку своих представителей, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

При таких обстоятельствах, с учетом позиции лиц, участвующих в судебном разбирательстве, суд в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Руссиянова Н.И. и представителя ответчика ОАО СК «<данные изъяты>».

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Руссияновым И.Н. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере 212 700 руб., под 19,35 % годовых, на срок 36 месяцев (л.д.16-18).

На основании заявления Руссиянова И.Н. от ДД.ММ.ГГГГ ответчику на счет зачислены денежные средства в размере 212 700 руб. (л.д.20).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать кредит аннуитетными платежами и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом в установленные сроки и согласно графику. Величина ежемесячного платежа составила 7834,43 руб., кроме последнего платежа, который составляет 7796,42 руб.(л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ Руссиянова И.Н. умер (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес нотариуса Худоерко А.А. было направлено требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка от нотариуса Худоерко А.А. поступил ответ о том, что заведено наследственное дело и наследники будут поставлены в известность о поступившем от банка требовании (л.д.7).

Согласно материалам наследственного дела №, заведенного нотариусом Худоерко А.А. к имуществу умершегоДД.ММ.ГГГГ Руссиянова И.Н., с заявлением о вступлении в наследство состоящее из автомобиля марки <данные изъяты>, регистрационный номер №, обратился только Руссиянов Д.И., сын покойного (л.д.37). Рыночная стоимость наследуемого автомобиля согласно отчета №, выполненного ООО Независимая оценка собственности «<данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 82 500 рублей (л.д.42-56)

ДД.ММ.ГГГГ Руссияновым Д.И. было получено свидетельство о праве на наследство по закону, которое состояло из автомобиля марки <данные изъяты>, регистрационный номер №, стоимостью 82 500 рублей (л.д.57).

Также в ходе судебного разбирательства было установлено, что умершему Руссиянову И.Н. ранее на праве собственности принадлежало следующее имущество (л.д.98):

-1/3 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, право на которую прекращено ДД.ММ.ГГГГ;

-1/3 доля в праве собственности на садовый домик и земельный участок, расположенные в <адрес> в садоводческом некоммерческом товариществе «<данные изъяты>», участок №, право на которые прекращено ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствуют сведения о правах Руссиянова И.Н. на недвижимое имущество, что подтверждается сообщением Управления Росреестра по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Данные условия согласуются с п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся в п.4.2.3 кредитного договора.

Представленные истцом письменные доказательства свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ Руссиянов И.Н. перестал исполнять свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету (л.д.10), который у суда сомнений не вызывает, составляет 163 796,52 рублей, из которых:

просроченный основной долг – 157 359,45 руб.;

просроченные проценты – 6437,07 руб.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п.4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.Из материалов дела следует, что к нотариусу Худоерко А.А. с заявлением о принятии наследства обратился только Руссиянов Д.И., при этом другие наследники умершего– его супруга Руссиянова С.А. и Руссиянов Н.И. с соответствующими заявлениями к нотариусу не обращались.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку судом установлено, что заемщик Руссиянов И.Н умер, при этом, на день его смерти у него остался долг перед истцом в форме невыплаченного кредита, то, в силу ст.1175 ГК РФ, наследник должен нести ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в размере 82 500 рублей, стоимости наследуемого автомобиля.

Также суд не может согласиться с доводом ответчика Руссиянова Д.И. о том, что образовавшуюся задолженности по кредиту должна погасить страховая компания ОАО «<данные изъяты>», с которой при оформлении кредита Руссияновым И.Н. был заключен договор страхования, по условиям которого выготоприобретателем по нему является ОАО «<данные изъяты>» в случае смерти застрахованного лица или установления ему инвалидности 1-ой или 2 ой группы.

Судом установлено, что Руссияновым И.Н.составлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ о согласии быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в ОАО СК "<данные изъяты>", согласно которому выгодоприобретателем 1-й очереди после наступления страхового случая является ОАО "<данные изъяты>".

ДД.ММ.ГГГГ Руссиянов И.Н. умер, причина смерти – застойная сердечная недостаточность и сочетанный аортальный порок с критическим стенозом, что подтверждается справкой о смерти № (л.д.163)

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК "<данные изъяты>" отказано Руссияновой С.А в выплате страхового обеспечения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного соглашением между ОАО СК "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>" об условиях и порядке страхования, договором страхования и условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "<данные изъяты>". В данном письме указано, что заболевание, послужившее причиной смерти застрахованного Руссиянова И.Н., имелось у нее до заключения договора страхования, в связи с чем его смерть не является страховым случаем (л.д.112).

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховым случаем подразумевается событие, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с Соглашением между ОАО СК "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>" об условиях и порядке страхования, Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "<данные изъяты>" страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждается, что при заключении договора страхования Руссиянов И.Н сообщил страховщику, что не является инвалидом 1,2 или 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; является дееспособным лицом; не страдает психическими заболеваниями; его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, заболеванием или болезнью; подтвердил, что ранее не переносил инсульт, инфаркт миокарда, не страдает циррозом печени, почечной недостаточностью, вирусным, злокачественными заболеваниями крови и кроветворных органов, онкологическими заболеваниями; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему неизвестно, является ли он носителем ВИЧ и болен ли СПИДом; на протяжении последнего года он осуществлял свои функции без каких-либо ограничений.

Также в заявлении на страхование Руссиянов И.Н. указал, что понимает и согласен с тем, что ложные сведения, приведенные в заявлении, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений его здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате.

Вместе с тем, при заключении договора страхования Руссиянов И.Н. не указал на наличие у него заболеваний сердечнососудистой системы, в то время как в течение двух лет, предшествовавших заключению договора страхования, он обращалась за медицинской помощью к врачу кардиологу.

По имеющимся в деле сведениям ОГБУЗ «Поликлиника № 2», в ДД.ММ.ГГГГ года обращалась за медицинской помощью к кардиологу, и ему был выставлен диагноз « Сочетанный аортальный порок с выраженным стенозом и недостаточностью 1-2 степени (л.д.131).

В медицинском свидетельстве о смерти от ДД.ММ.ГГГГ выданном ОГБУЗ «клиническая больница скорой медицинской помощи» г. Смоленска, указано, что причиной смерти Руссиянова И.Н. явилась застойная сердечная недостаточность и сочетанный аортальный порок с критическим стенозом.

При таком положении имеются основания полагать, что Руссиянов И.Н. сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). При этом смерть застрахованного лица Руссиянова И.Н. возникла вследствие заболевания, возникшего за несколько лет до его страхования.

В пункте 8.12.3 Соглашения об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между ОАО СК "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>", указано, что страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если страхователь, застрахованное лицо предоставили заведомо ложные сведения, связанные с причинами и обстоятельствами наступления страхового случая.

Пунктом 2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся приложением N 1 к Соглашению об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п.3.2.1 настоящих Условий: вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения Договора страхования. Данное исключение не распространяется на Застрахованных лиц, у которых до подключения к программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения этого Застрахованного лица к Программе страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Руссиянов И.Н. был ознакомлен с условиями страхования, выразил свое согласие на заключение договора и подтвердил отсутствие у него болезней, препятствующих заключению договора страхования, взяв на себя соответствующие риски. Поскольку с момента подключения Руссияновым И Н. к Программе страхования ( ДД.ММ.ГГГГ г.) до момента наступления страхового случая ( ДД.ММ.ГГГГ.) прошло менее 12 месяцев, при таких обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые оснований для взыскания страховой выплаты с ОАО СК "<данные изъяты>".

Поскольку судом установлено, что заемщик Руссиянов И.Н. умер, при этом, на день его смерти у него остался долг перед истцом в форме невыплаченного кредита, то, в силу ст.1175 ГК РФ, наследник должен нести ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Также в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 500 ░░░., ░ ░░░░░ 2 675 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░