Решение по делу № 2[1]-650/2020 от 17.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 10 июня 2019 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Баймурзаевой Н.А.,

при секретаре Алексеевой Н.К.,

с участием ответчиков Субханова Б.К., Субхановой С.Ю., представителя ответчика Наумовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2[1]-650/2020 по иску Акционерного общества "Банк Оренбург" к Субханову Б.К., Субхановой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Оренбург» обратилось в суд с иском Субханову Б.К., Субхановой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между АО «БАНК ОРЕНБУРГ» и Субхановым Б.К. был заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 170000 рублей со сроком погашения ** ** **** со взиманием 18.90 процентов годовых (далее - Кредитный договор). Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является поручительство Субхановой С.Ю. (договор поручительства № от ** ** ****), которая в соответствии с п. 1.1 Договора обязуется перед Банком отвечать за исполнение Субхановым Б К всех его обязательств по кредитному договору № от ** ** **** Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 2.2.1. договора поручительства, при неисполнении или надлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. В силу п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания сторон индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика №, открываемый на условиях договора «До востребования», что подтверждается выпиской по счету (приложена к настоящему иску). Заемщик свои обязанности по договору не выполняет. Платежи осуществляет нерегулярно, результате чего образовалась задолженность. Банком направлялись письма заемщику о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на ** ** **** общая сумма задолженности составляет 76 825.83 г (Семьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать пять рублей 83 копейки), из которых: 61 092,25 рубля - сумма срочного основного долга;13 053,70 рубля - сумма просроченного основного долга; 316,24 рублей - сумма срочных процентов; 1 888,01 рублей - сумма просроченных процентов; 334,64 рубля - сумма неустойки по просроченному основному долгу; 140,99 рублей - сумма неустойки по просроченным процентам. Просит с учетом уточнений взыскать солидарно с Субханова Б.К., Субхановой С.Ю. в пользу АО «БАНК ОРЕНБУРГ» сумму задолженности по кредитному договору № от ** ** ****. в размере 12807.55 рублей (Двенадцать тысяч восемьсот семь рублей пятьдесят пять копеек). Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2 504.77 рублей (Две тысячи пятьсот четыре рубля 77 копеек). Расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Представитель истца АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просит об их удовлетворении.

Ответчики Субханов Б.К., Субханова С.Ю. и их представитель Наумова Е.А., действующая по письменному ходатайству, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со статьей 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из статьи 363 ГК РФ видно, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (гл.60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Согласно договору № о предоставлении кредита от ** ** ****, заключенному между АО «Банк Оренбург» и Субхановым Б.К., банк предоставил заемщику кредит в сумме 170 000 рублей на срок до ** ** **** с взиманием 18,90% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

В силу п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика №, открываемый на условиях договора «до востребования».

На основании пп.3.1.2 кредитного договора, п.6 Индивидуальных условий исполнение обязательств клиентом осуществляется следующим образом: заемщик не позднее даты очередного платежа по графику осуществляет погашение процентов и основного долга в размере, указанном в графике согласно приложению.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при неисполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, банк начисляет неустойку в размере 20% годовых от непогашенного в срок основного долга и/или просроченных процентов за пользование кредитом. Заемщик свои обязанности по договору не выполняет.

В силу п.4.2.3 кредитного договора, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

** ** **** между АО «Банк Оренбург» и Субхановой С.Ю. был заключен договор поручительства №. В соответствии с п.1.1 договора поручительства, поручитель обязался полностью отвечать за исполнение Субхановым Б.К. обязательств по кредитному договору.

Согласно п.2.2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Судом установлено, что на момент обращения Банка с настоящим исковым заявлением в суд Субханов Б.К. многократно нарушал условия договора, что отражено в выписке № (согласно Плану счетов - учет Просроченной задолженности по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам), начиная с ** ** **** допустил 37 просрочек внесения платежа по кредитному договору.

** ** **** и ** ** **** Банком в адрес заемщика и поручителя были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако указанное требование на момент обращения Банка в суд исполнено не было.

Истец, в своем заявлении опровергает доводы ответчиков о заключении Субхановым Б.К. дополнительных соглашений. Указывает, что Банк, воспользовавшись своим правом на приостановление начисления процентов и неустоек по кредитному договору и необходимостью обращения в суд о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, ** ** **** зафиксировал задолженность в размере 78325,83 рублей.

Согласно представленному расчёту, на сегодняшний день, общая сумма задолженности заемщика составляет 12807,55 рублей. Эта сумма основного долга.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений разд.1 ч.1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Оценив изложенное, суд приходит к выводу, что собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение заемщиком Субхановым Б.К. обязательств по кредитному договору, поскольку сам Субханов Б.К. в судебном заседании подтвердил неоднократное нарушение сроков погашения очередных платежей по кредитному договору, ссылаясь на то обстоятельство, что установленный графиком платежей срок возврата кредита и уплаты процентов 14 число каждого месяца, было ему неудобным для погашения платежей, так как зачисление аванса происходило 15 числа ежемесячно, в связи с чем задолженность погашал с нарушением графика на один день.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, ответчик был ознакомлен с его условиями, получил на руки, полностью согласился и обязался соблюдать положения договора и график платежей, являющийся неотъемлемой частью данного договора. Однако допустил нарушения сроков погашения очередных платежей более 37 раз.

При таких обстоятельствах требования истца, предъявленные к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Также подлежат удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщиком систематически существенно нарушаются условия кредитного договора по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 512,30 рублей.

руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Оренбург» к Субхонову Б.К., Субхановой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать солидарно с Субханова Б.К., Субхановой С.Ю. в пользу АО «Банк Оренбург» сумму задолженности по кредитному договору № от ** ** **** в размере 12807,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 512,30 рублей.

В остальной части исковые требования АО «Банк Оренбург» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья     

                             Н.А.Баймурзаева

Решение в окончательной форме принято 16 июня 2020года.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2[1]-650/2020 (56RS0008-01-2019-001336-38) в производстве Бузулукского районного суда.