Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4092/2016 ~ М-2827/2016 от 04.03.2016



Дело № 2-4092/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2016 года г. Благовещенск            

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Е.А.,

при секретаре Масловой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мбанк» к П. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Мбанк» обратилось с настоящими исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** года между ОАО «***» и П. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым ОАО «***» предоставило П. кредит для приобретения недвижимого имущества – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, пом. ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, в сумме *** сроком на *** месяцев под *** % годовых. Обязательства Заемщика обеспечивались залогом указанного выше недвижимого имущества и закладной. Банк своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательства, кредит был предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № ***.

*** года между ОАО «***» и П. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым ОАО «***» предоставил П. кредит для приобретения недвижимого имущества – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, в сумме *** сроком на *** месяцев под *** % годовых. Обязательства Заемщика обеспечивались залогом указанного выше недвижимого имущества и закладной. Банк своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательства, кредит был предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № ***.

    В соответствии с заключенными *** года кредитным договором № *** и графиком погашения кредитов и уплаты процентов, суммы кредита и процентов по договору должны были выплачиваться Заемщиком частями до *** года; по кредитному договору № *** от *** года – до *** года, однако, Заемщик стал допускать просрочки исполнения взятых на себя обязательств по кредитам.

    По состоянию на *** года сумма задолженности ответчика по кредитному договору № *** составила ***, в том числе: *** – сумма основного долга, *** – сумма процентов по срочному основному долгу, *** – сумма процентов по просроченному основному долгу, *** – пеня за просроченный кредит, *** – пеня за просроченные проценты; по кредитному договору № *** задолженность составила ***, в том числе: *** – сумма основного долга, *** – сумма процентов по просроченному основному долгу, *** – пеня за просроченный кредит, *** – пеня за просроченные проценты.

    На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, судебные расходы, понесенный Банком, по определению рыночной стоимости заложенного имущества по кредитным договорам в сумме ***; обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, установив первоначальную продажную стоимость в размере ***, с открытых торгов; нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, установив первоначальную продажную стоимость в размере ***, с открытых торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений об отложении дела не поступало.

В судебное заседание ответчик не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 118 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик П., согласно адресной справке, зарегистрирован *** года по адресу: ***, истцом указан адрес регистрации: ***, судебные извещения, телеграмма, направленные по указанному адресу, вернулись в суд с отметками «Истек срок хранения», «Телеграмма не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является».

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав причины неявки ответчика неуважительными.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ОАО «***» (Кредитор) и П. (Заемщик) *** года был заключен кредитный договор № ***; *** года был заключен кредитный договор № ***.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно условиям кредитных договоров от *** года № *** и от *** года № *** (п.п. 1.1, 1.2), ОАО «***» обязалось предоставить П. по кредитному договору № *** денежную сумму в размере *** сроком на *** месяцев, и по кредитному договору № *** денежную сумму в размере *** сроком на *** месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика), а П. обязался возвратить кредиты и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитами, в порядке, установленные договорами.

Согласно п. 1.3 кредитного договора № *** и кредитного договора № *** кредиты предоставляются для целевого использования, а именно: приобретения в частную собственность П. недвижимого имущества – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, пом. ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, стоимостью ***; недвижимого имущества – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, литер ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, стоимостью ***.

В соответствии с п. 2.1 договоров, кредиты предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита по кредитному договору № *** на счет № *** и по кредитному договору № *** на счет № *** в ОАО «***», открытые по договору банковского счета со специальным режимом.

Датой фактического предоставления кредита является дата фактического перечисления Банком всей суммы кредита, указанной в п. 1.1 кредитного договора № *** и кредитного договора № ***, на банковские счета Заемщика открытые в ОАО «***».

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что обязательства по выдаче кредитов Заемщику ОАО «***» были выполнены в полном объеме.

Судом установлено, что *** года ОАО «***» реорганизовано путем присоединения к нему ОАО «Мбанк» и ЗАО «***», с последующим изменением наименования Банка на ОАО «Мбанк». Таким образом, правопреемником первоначального истца является ОАО «Мбанк», а права кредитора по Кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «Мбанк» в силу закона. Факт реорганизации подтверждается изменениями № *** в Устав ОАО «***» и Свидетельством ФНС о внесении записи в ЕГРЮЛ. В соответствии с решением Общего собрания акционеров ОАО «Мбанк» от *** года (протокол № ***) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «Мбанк» (ПАО «Мбанк»).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора от *** года № ***, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых (п. 3.1), а по кредитному договору от *** года № *** уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых (п. 3.1). Проценты за пользование кредитами (частями кредитов) рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредитов (или за днем возврата частей кредитов) по день возврата кредитов (частей кредитов) включительно и уплачиваются, исходя из базового периода, за который принимается один календарный месяц.

В силу п. 3.2 кредитных договоров, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Согласно п. 3.3.5 договоров, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора № *** от *** года составляет ***, а по кредитному договору № *** размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ***.

Сроком окончательного и полного возврата кредитов и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на 120 календарных месяцев.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства, предусмотренные кредитными договорами № *** от *** года, № *** от *** года, П. не исполняются надлежащим образом.

Согласно п. 4.4.1 кредитных договоров, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договорам путем предъявления письменных требований о досрочном возврате суммы кредитов, начисленных процентов за пользование кредитами и суммы пеней в случае просрочки Заемщика осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитам более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Банк, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредитов (п. 4.4.1), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредитам, о чем направил ответчику письменное уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам № *** от *** года, № *** от *** года, где указал, что ответчик обязан погасить в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменных требований о досрочном исполнении обязательств Заемщиком, по кредитным договорам всю задолженность, а также штрафные санкции.

Из дела следует, что до настоящего времени задолженность по кредитным договорам № *** от *** года и № *** от *** года ответчиком не погашена.

Учитывая, что просрочка уплаты долга ответчиком носит систематический характер, суд считает обоснованными доводы истца о наличии оснований к досрочному истребованию суммы кредита, а также взыскании процентов, предусмотренных договором.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на *** года задолженность ответчика по кредитному договору № *** от *** года по основному долгу составляет ***, *** – сумма процентов по срочному основному долгу, *** – сумма процентов по просроченному основному долгу, *** – пеня за просроченный кредит, *** – пеня за просроченные проценты. По кредитному договору № *** от *** года сумма основного долга ***, *** – сумма процентов по просроченному основному долгу, *** – пеня за просроченный кредит, *** – пеня за просроченные проценты.

Проверив расчет истца, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным, а потому данный расчет кладется судом в основу принимаемого решения.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № *** от *** года и кредитного договора № *** от *** года, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору пени в размере *** % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с кредитным договором, считается возврат суммы кредита и начисленных процентов по ней за весь срок пользования кредитом, а также уплаты неустойки в полном объеме (п. 5.3).

Из представленных истцом расчетов задолженности следует, что задолженность ответчика по неустойке за просрочку возврата основного долга (проценты по просроченному основному долгу) составляет *** по кредитному договору № *** от *** года, по кредитному договору № *** от *** года сумма неустойки за просрочку возврата основного долга составляет ***.

Указанный расчет суд считает правильным, поскольку он произведен исходя из приведенных условий кредитного договора.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая требования разумности и справедливости, принимая во внимание размер просроченной задолженности и период просрочки исполнения ответчиками своих обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, и полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Мбанк» о взыскании с П. задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, задолженность по кредитному договору № *** от *** года сумме *** состоятельны и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении кредитных обязательств по кредитным договорам № *** от *** года и № *** от *** года с требованием уплаты полной суммы остатка задолженности по кредитам (включая остатки сумм задолженности по основному/просроченному долгу, процентам, комиссиям, штрафам и пеням) в течение 30 календарных дней, исчисляемых с момента оправления настоящих требований.

Однако данные требования были оставлены ответчиком без ответа и без удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ подлежат уплате проценты на сумму долга в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Сторонами был согласован график возврата кредитов и уплаты процентов, согласно которому окончательный срок возврата кредита по кредитному договору № *** от *** года не позднее *** года, а по кредитному договору № *** от *** года – *** года. Согласно п. 3.1 кредитного договора № *** от *** года П. обязуется уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых, а по кредитному договору № *** от *** года обязуется выплачивать проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых. Кроме того, п. 5.2 кредитного договора № *** от *** года и кредитного договора № *** от *** года предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору пени в размере *** % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В пункте 4.4.1 договоров стороны предусмотрели, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих платежных обязательств по договору Банку предоставлено право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов.

    В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

    Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность. Взыскание с заемщика причитающихся Банку процентов по кредитным договорам до дня возврата кредита определено договором. При этом, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года в размере исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года, и по кредитному договору № *** от *** года исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года, обоснованны, условиям договора и нормам закона (ст. 811 ГК РФ) не противоречат и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит данные требования также подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Как уже установлено судом, кредиты предоставлялся ответчику для целевого использования, а именно: приобретения в частную собственность П. недвижимое имущество – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, пом. ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ******м этаже ***-х этажного здания; нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, литер ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания.

Пунктом 1.6 кредитных договоров года установлено, что права Кредитора по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого Объекта недвижимого имущества) подлежат удостоверению закладной.

Права Залогодержателя по кредитным договорам № *** от *** года и № *** от *** года, обеспеченным ипотекой нежилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком П. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Амурской области первоначальному залогодержателю – ОАО «***». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена по кредитному договору № *** – *** года, а по кредитному договору № *** – *** года.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Таким образом, ПАО «Мбанк» имеет право требования по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой Объекта недвижимой имущества.

Как следует из п. 4.4.3 кредитных договоров № *** от *** года и № *** от *** года, в случае неисполнения Заемщиком либо наследниками Заемщика требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договорам в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредитов и уплате процентов за пользование ими, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств Объектов недвижимого имущества.

Из текста закладных следует, что залогодержатель (владелец закладных) вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неудовлетворения Должником указанного в п. 6.1 настоящей закладной требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (п. 7.1).

Обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика перед истцом судом установлены.

Из дела следует, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № *** от *** года, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № *** от *** года, что П. является собственником приведенного выше заложенного имущества.

Оценивая обоснованность данного требования кредитора, суд приходит к выводу, что истец является законным владельцем закладной, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по заключенному кредитному договору из стоимости заложенного недвижимого имущества, поскольку ответчиком допущено систематическое нарушение принятых на себя обязательств, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем четырех месяцев, в связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенного имущество не имеется.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом обращение взыскание на жилое помещение производится только в судебном порядке. При разрешении данного вопроса судом указывается способ реализации имущества и начальная продажная стоимость этого имущества (ст. ст. 51, 54 п. 4 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств заемщика перед истцом судом установлены, установлено также и то обстоятельство, что ответчик является собственником заложенного имущества, таким образом, оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Как следует из содержания ч. ч. 1, 3 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку судом установлено, что у ответчика возникли обязательства перед банком в общем размере ***, а данная сумма может быть возмещена залогодержателю в случае реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу указанной нормы, начальная продажная цена заложенного имущества при осуществлении взыскания в судебном порядке определяется решением суда. При этом, суд не ограничен размером цены на предмет залога, установленной договором. Для определения судом начальной цены реализации имущества должна быть доказана рыночная цена на него. В случаях обращения взыскания во внесудебном порядке начальная продажная цена устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем.

По смыслу п. 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге», при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд должен учитывать, что указание начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, в случае представления любой из заинтересованных сторон доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить участвующим в деле лицам принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами, независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

В соответствии с п. 3.2. договора ипотеки нежилого помещения № *** от *** года и договора ипотеки нежилого помещения № *** от *** года, в случае реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон, если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается в соответствии с актом оценки.

Как следует из материалов дела и содержания отчета оценщика № *** от *** года и отчета № *** от *** года рыночная стоимость недвижимого имущества – нежилого помещения, находящегося по адресу: ***, пом. ***, общей площадью *** кв.м., расположенного на ***-м этаже ***-х этажного здания, составила ***; рыночная стоимость недвижимого имущества – нежилого помещения, находящегося по адресу: ***, литер ***, общей площадью *** кв.м., расположенного на ***-м этаже ***-х этажного здания, составила ***.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 ч. 2 п.п. 4 Закона).

В этой связи, принимая решение об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает препятствий к установлению начальной продажной стоимости объектов недвижимости, соответственно, в размере *** и в размере ***.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу второму ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества по кредитным договорам – ***, что подтверждается платежными поручениями № *** от *** года (оплата по счету № *** от *** года по договору № *** от *** года), № *** от *** года (оплата по счету № *** от *** года по договору № *** от *** года).

Указанные расходы являются необходимым для дела и подлежат возмещению за счет ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ,

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом также понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, что подтверждается платежными поручениями № *** от *** года.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что уплаченная истцом государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Мбанк» удовлетворить.

Взыскать с П. в пользу ПАО «Мбанк» сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***.

Взыскать с П. в пользу ПАО «Мбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года.

Взыскать с П. в пользу ПАО «Мбанк» сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***.

Взыскать с П. в пользу ПАО «Мбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № *** от *** года исходя из ставки по процентам, установленной данным договором, *** % годовых на сумму основного непогашенного долга в размере в размере *** по дату его фактического погашения, начиная с *** года.

    Обратить взыскание по кредитному договору № *** от *** года на заложенное по договору ипотеки нежилого помещения № *** от *** года, принадлежащее на праве собственности П. имущество: объект недвижимости – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, пом. ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ***.

Обратить взыскание по кредитному договору № *** от *** года на заложенное по договору ипотеки нежилого помещения № *** от *** года, принадлежащее на праве собственности П. имущество: объект недвижимости – нежилое помещение, находящееся по адресу: ***, литер ***, общей площадью *** кв.м., расположенное на ***-м этаже ***-х этажного здания, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере ***.

Взыскать с П. в пользу ПАО «Мбанк» расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества по кредитным договорам в размере ***; расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Фирсова

Решение изготовлено в окончательной форме ***2016 года