Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-879/2020 ~ М-883/2020 от 18.08.2020

УИД № 36RS0010-01-2020-001283-25

Дело № 2-879/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                 23 октября 2020 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:              председательствующего-судьи                  Строковой О.А.

при секретаре                                              Сесневой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Растегаеву Дмитрию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

    представитель истца ПАО «Совкомбанк» Макарова Т.В., действующая на основании доверенности №273/ФЦ от 29.01.2019, обратилась в суд с иском к Растегаеву Дмитрию Валерьевичу, указывая, что 25.12.2018 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1983403121. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 333 000 руб. под 23,7 % годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора заемщиком было передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство марки CHEVROLET NIVA 212300-55 темно-серый металлик, 2010, №. О данном факте имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества.

По утверждению представителя истца в иске, Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, нотариусом Чегловой Л.Н. заведено наследственное дело №. Наследником умершего заемщика является Растегаев Дмитрий Валерьевич.

Из искового заявления также следует, что в период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят), календарных дней.

Согласно расчетам Банка, просроченная задолженность возникла 27.01.2020, на 07.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня. По состоянию на 15.05.2020 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 315 197,5 руб., из них: просроченная ссуда – 276 412 руб.; просроченные проценты – 33 687,64 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2 042,44 руб.; неустойка по ссудному договору – 1 192,86 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 713,56 руб.; комиссия (за введение карточных счетов/смс-информирование) – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представитель истца также указывает в иске, Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, представитель ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследника/наследников умершего заемщика в пользу Банка сумму задолженности в размере 315 197,5 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 351,98 руб., сумму уплаченной государственной пошлины за обращение взыскания 6 000 руб., а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки CHEVROLET NIVA 212300-55 темно-серый металлик, 2010, №, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Растегаев Д.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Его представитель – адвокат Колбасина В.В., действующая на основании ордера №10317 от 01.09.2020 также в судебное заседание не явилась о месте и времени слушания дела извещена. От ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он указал, что истцом не представлен договор залога, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Утверждение, содержащееся в кредитном договоре о заключении договора займа, не отвечает требованиям закона, относящимся к заключению договора займа.

Как указывает ответчик, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенные условия договора предусмотрены ч. 1 ст. 339 ГК РФ. Несоблюдение хотя бы одного из этих условий делает договор залога ничтожным. Условия, указанные в ч. 1 ст. 339 ГК РФ, в кредитном договоре, заключенном с его отцом, отсутствуют. Пунктом 2 ст. 335 ГК РФ установлено, что залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Указанная формулировка имеет важнейшее значение для решения вопроса о действительности заключенного между сторонами договора о залоге. Действительно, если залогодатель не является на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества, то договор является недействительным (ничтожным).

Кроме того, в возражениях ответчик указывает, если бы договор залога был заключен, он являлся бы недействительным, поскольку приобретенный отцом автомобиль являлся совместно нажитым имуществом супругов, и не мог быть отчужден (передан в залог) без согласия его матери ФИО2, с которой отец состоял в зарегистрированном браке.

На основании изложенного ответчик просит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», привлеченный судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

25.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 1983403121 в виде акцептованного заявления - оферты. В соответствии с кредитным договором, заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий в сумме 333 000 руб. сроком на 48 месяцев под 23,70 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Условия кредитного договора содержатся в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, содержащем в себе просьбу ответчика о заключении с Банком договора залога транспортного средства; Анкете заемщика; Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, являющихся составными частями кредитного договора, Общих условиях договора потребительского кредита.

В целях обеспечения выданного кредита 25.12.2018 между ФИО1 и Банком было заключено соглашение (в виде акцептованного заявления оферты) о залоге приобретаемого имущества (автомобиля), которое включено в п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и в п. 2 Заявления о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора №1983403121 от 25.12.2018, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сумме 10 800,38 руб. в срок по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 25.12.2022 в сумме 10 799,75 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят), календарных дней.

В соответствии с расчетом задолженности, выпиской по счету, графиком платежей, ФИО1 свои обязательства по кредиту исполнял до своей смерти. Последний полноценный платеж согласно графику погашения задолженности, был произведен 25.12.2019. Просроченная задолженность возникла 27.01.2020, на 07.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня.

В судебном заседании установлено, что результате нарушения графика погашения задолженности по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 15.05.2020 составляет 315 197,5 руб., из них: просроченная ссуда – 276 412 руб.; просроченные проценты – 33 687,64 руб.; проценты по просроченной ссуде – 2 042,44 руб.; неустойка по ссудному договору – 1 192,86 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 713,56 руб.; комиссия (за введение карточных счетов/смс-информирование) – 149 руб.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Ответчик возражений против расчета или альтернативного расчета суду не представил.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенных норм у Банка имеются основания заявлять требования о взыскании суммы задолженности по названному кредитному договору.

Согласно представленному свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

При этом, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с материалами наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, копия которой представлена по запросу суда нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области Чегловой Л.Н., наследниками по закону являются: Растегаев Дмитрий Валерьевич – сын наследодателя, ФИО3 – мать наследодателя, ФИО2 – супруга наследодателя. ФИО2 и ФИО3 отказались от наследования причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО1, в пользу сына наследодателя Растегаева Д.В., подав соответствующие заявления.

В материалах дела также имеется досудебная претензия ПАО «Совкомбанк», адресованная наследникам заемщика ФИО1, направленная по адресу: <адрес>, о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В этой связи, имеются правовые основания для взыскания с Растегаева Д.В. задолженности по кредиту в судебном порядке в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 1983403121 от 25.12.2018, п. 2 Заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль CHEVROLET NIVA 212300-55, темно-синий металлик, 2010 года выпуска, №,

Во исполнение нормы ст. 339.1 ГК РФ, запись о залоге заложенного транспортного средства внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 26.12.2018, регистрационный номер уведомления №.

Из материалов дела следует, что спорный автомобиль зарегистрирован за ФИО1, что подтверждается сообщением врио начальника МРЭО ГИБДД №3 ГУ МВД России по Воронежской области от 23.10.2020, регистрация транспортного средства прекращена 03.05.2020 в связи с наличием сведений о смерти ФЛ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как видно из материалов дела, ответчик после принятия наследства нарушил обязательства по ежемесячному погашению кредита.

На основании изложенного подлежит удовлетворению заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку Соглашением сторон иной порядок обращения взыскания в судебном порядке не предусмотрен, а, в соответствии с гражданским законодательством реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов, такой порядок является единственно предусмотренным.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 12 351,98 руб., что подтверждается платежным поручением № от 14.08.2020.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен полностью, следовательно, ответчик должен возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 12 351,98 руб.

    Изложенные обстоятельства дают суду основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Растегаева Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1983403121 от 25.12.2018, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 315 197,50 руб., в том числе: просроченная ссуда – 276 412 руб., просроченные проценты 33 687,64 руб., проценты по срочной ссуде 2 042,44 руб., неустойка по ссудному договору 1 192,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 713,56 руб., комиссия – 149 руб., а также судебные расходы в размере 12 351,98 руб., всего 327 549, 48 руб. (триста двадцать семь тысяч пятьсот сорок девять руб. 48 коп.).

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль CHEVROLET NIVA 212300-55, темно-синий металлик, 2010 года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, ранее зарегистрированный за ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, регистрация ТС прекращена 03.05.2020 в связи со смертью собственника, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий -