Решение по делу № 2-2761/2019 ~ М-2473/2019 от 20.09.2019

Дело № 2-2761/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

19 ноября 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Губареву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчику Губареву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит:

Взыскать с Губарева ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк в лице в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору № № от 18.05.2017г. по состоянию на 06.09.2019 года в размере 522782 рубля 04 копейки, в том числе:

• просроченная ссудная задолженность – 405705,00 руб.;

• просроченные проценты – 106965,22 руб.;

• неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4136,85 руб.;

• неустойка за просроченные проценты – 5974,97 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8427,82 рублей, всего в сумме 531209 рублей 86 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и Губаревым ФИО6 18.05.2017г. был заключен Кредитный договор № №.

Во исполнение п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 454000,00 рублей под 18,9 процентов годовых на срок по 18.05.2023 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.4.2.3.,4.3.6. Общих условий кредитования истец направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 20.11.2018 по 06.09.2019 принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. Размер задолженности по договору составляет 522782,04 рублей.

В судебное заседание от 19.11.2019 года представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик Губарев С.В. в судебное заседание от 19.11.2019 года не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ранее в материалы дела представлено письменное возражение на иск, неподписанное (л.д.25), представлено заявление ответчика с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, также не содержащее подписи.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям и закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1,2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 18.05.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Губаревым ФИО7 был заключен Кредитный договор №.

Во исполнение пп.1,2,4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 454000,00 рублей под 18,90 процентов годовых на срок по 18.05.2023г. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

По условиям заключенного между сторонами договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт предоставления истцом кредита в указанном размере подтверждается расчетом задолженности (л.д.5).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились Губаревым С.В. не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Факт заключения договора на вышеуказанных условиях стороной ответчика не опровергается, из письменного пояснения истца, поступившего в адрес суда 19.11.2019 года, следует, что часть кредитного досье утеряна, в том числе копия кредитного договора, все имеющиеся у банка документы из досье были приложены к исковому заявлению в полном объеме.

Согласно представленного стороной истца Дополнительного соглашения от 23.03.2018 № № к Кредитному договору № № от 18.05.2017 года (л.д.9-12), его стороны пришли к следующему:

1.1 Сумма задолженности по Кредитному договору, которую заемщик обязуется погасить кредитору, определена сторонами по состоянию на 23.03.2018 года (день проведения реструктуризации) составляет 416683,2 рублей, из них: остаток основного долга 410413,41 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 6251,02 рублей, сумма признанных заемщиком неустоек 18,77 рублей.

Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п.1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки.

В соответствии с п.1.2.2 Дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 24.03.2018 года по 20.09.2018 года.

В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 1,89% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018г.

Пунктом 1.3 Дополнительного соглашения стороны установили срок возврата кредита 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.

Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018 года по дату окончательного погашения задолженности кредита (включительно) (п.1.4 Дополнительного соглашения).

Уплата неустоек, начисленных на дату заключения Соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей от 23.03.2018 года по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.1.5 Дополнительного соглашения).

График платежей от 23.03.2018 является неотъемлемой частью Кредитного договора (п.2 Дополнительного соглашения). Заемщик признает начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения Соглашения неустойки в размере 18,77 рублей.

Соглашение подписано сторонами, заключившими его.

Согласно Графику платежей от 23.03.2018г. Губарев С.В. до 18.05.2023г. обязан погасить кредит в сумме 410413,41 руб., проценты в сумме 213935,35 руб., отложенные проценты в сумме 40869,71 руб., неустойку, признанную на дату реструктуризации 18,77 руб., всего 665237,24 руб. (л.д.14).

Ответчик Губарев С.В. свои обязательства по Кредитному договору и заключенному Дополнительному соглашению не исполняет надлежащим образом, последний платеж в сумме 11714,35 рублей внесен им 22.10.2018г., в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.09.2019 года, согласно представленного истцом расчета, составляет в сумме 522782 рубля 04 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 405705,00 руб.; просроченные проценты – 106965,22 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4136,85 руб.; неустойка за просроченные проценты – 5974,97 руб.

Проверяя расчет задолженности (л.д.4-5), суд находит его верным, произведенным с учетом всех условий кредитного договора и дополнительного соглашения. В представленном истцом расчёте подробно указано, каким образом и в каком периоде производились гашения кредита, гашение процентов, допускались просрочки по кредиту и процентам. Таким образом, представленный расчёт отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству заемщика Губарева С.В., сомнений не вызывает. Доказательств иного размера задолженности по состоянию на 06.09.2019 года, либо её отсутствия стороной ответчика не представлено.

В представленном письменном возражении на иск (л.д.25) каких-либо заслуживающих внимания доводов не приведено, документов, опровергающих наличие задолженности, стороной ответчика в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

ПАО «Сбербанк России» направило ответчику требование (претензия) от 05.08.2019г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указало о необходимости в срок, не позднее 04.09.2019 года, оплатить сумму задолженности по Кредитному договору № № от 18.05.2017г. в размере 479519,89 руб. (по состоянию на 03.08.2019г.). Данное требование ответчик получил 14.08.2019 года, что усматривается из сведений, размещенных на официальном сайте Почты России, при отслеживании отправления с почтовым идентификатором № № (л.д.32), однако до настоящего времени требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что необходимо взыскать с Губарева ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору № № от 18.05.2017г. по состоянию на 06.09.2019 года в размере 522782 рубля 04 копейки, в том числе:

• просроченная ссудная задолженность – 405705,00 руб.;

• просроченные проценты – 106965,22 руб.;

• неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4136,85 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 5974,97 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8427,82 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8427,82 рублей. Всего подлежит взысканию сумма 531209 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Губарева ФИО9 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору № № от 18.05.2017г. по состоянию на 06.09.2019 года в размере 522782 рубля 04 копейки, в том числе:

• просроченная ссудная задолженность – 405705,00 руб.;

• просроченные проценты – 106965,22 руб.;

• неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4136,85 руб.;

• неустойка за просроченные проценты – 5974,97 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8427,82 рублей, всего в сумме 531209 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 22 ноября 2019 года.

Судья Т.С.Гуляева