Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2998/2012 ~ М-2527/2012 от 06.04.2012

                Дело № 2 - 2998/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск                                                                                          ***                    

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре                                Барковской А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Ивановой Виктории Валерьевне о взыскании суммы долга по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование которого указав, что *** АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Хабаровского филиала и Ивановой В.В. (Заемщик) заключили Кредитный договор №***, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (Кредит) в сумме *** рублей сроком использования по *** с взиманием за пользование Кредитом ***% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом, в соответствии с п. 3.1.4. кредитного договора. В соответствии с п. 3.1.3. договора, погашение задолженности пор кредиту осуществлялось в валюте кредита со счета, открытого в банке, в порядке, установленном п. 3.1.6 договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. В п. 3.1.6. договора оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется *** числа каждого календарного месяца, начиная с *** путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа), согласно п. 3.1.4. составляет *** рублей. За период пользования кредитом, заемщик начиная с *** года начала нарушать график погашения кредита, допуская просроченную задолженность. С заёмщиком проводилась работа по возврату просроченной задолжности. В адрес заемщика направлялось уведомление, напоминание о наличии просроченной задолжности, требование о её погашении. Однако с *** года имеется непрерывная просроченная задолжность. В соответствии с п. 4.1. договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее *** рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. При нарушении заемщиков сроков уплаты аннуитетных платежей, Заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки. Согласно п.6.1. договора при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Общая сумма задолженности по состоянию на *** составила *** рубль *** копеек, из них: *** руб. *** коп. - задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, *** руб. *** коп. - проценты на просроченный долг, *** руб. *** коп. - неустойка за несвоевременное внесение платежей ( за период с *** по ***).

На основании изложенного, просит взыскать с Ивановой Виктории Валерьевны в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № *** от *** в сумме *** рубль *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.

В судебное заседание не явился представитель истца о времени и. месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание не явился ответчик Иванова В.В. о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Учитывая изложенные обстоятельства, положения ст.35, 154, 167 ГПК РФ, суд полагает признать не явку ответчика не уважительной.

При таких обстоятельствах и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

       Из кредитного договора *** от *** усматривается, что АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (Банк) предоставляет Заемщику Ивановой Виктории Валерьевне денежные средства в сумме *** рублей сроком возврата *** на неотложные нужды (п.1.1. договора), с взиманием за пользование Кредитом ***% годовых (п.1.2 договора), а Иванова В.В. (Заемщик) обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом на условиях настоящего договора.

        Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***.

Кредитным договором (п.3.1.1.) установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита (кроме случаев, указанных в п.3.1.7. договора) со счета, открытого в Банке в порядке установленном в п. 3.1.6. договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающим в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. (п.3.1.3. Договора).

В силу п. 3.1.4. указанного договора, размер аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет *** рублей. Последний платеж рассчитывается в соответствии с п. 3.1.5. договора.

В п. 3.1.6. договора оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется *** числа каждого календарного месяца, начиная с *** путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения.

В соответствии с заключенным договором, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее *** рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно (п.4.1. договора).

В силу п.4.2. договора просроченная задолженность включает в себя: часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. *** Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается Выпиской по лицевому счету, не оспаривается ответчиком, в силу чего считается установленным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.15 Постановления Пленума Верховного суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Ивановой В.В. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору *** от ***.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено Ивановой В.В. сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении НБ условий кредитного договора *** от ***.

Согласно Кредитному договору (п.6.1.) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование заемщика о погашении просроченной задолженности от ***, в соответствии с которым Банк потребовал погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получения настоящего уведомления. Однако, по состоянию на *** данное требование Заемщик не исполнил. При таких основаниях, требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, и следует из выписки по счету, что по состоянию на ***, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет *** рубль *** копеек, из них: *** руб. *** коп. - задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, *** руб. *** коп. - проценты на просроченный долг, *** руб. *** коп. - неустойка за несвоевременное внесение платежей.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, не оспаривается ответчиком, в связи с чем принимается судом.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере ***% в день от суммы невыполненных обязательств.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме: *** рубля *** копейка, суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим взысканию.

Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного принимая во внимание фактические обстоятельства дела, материальное положение ответчика, соразмерность допущенного нарушения и сроки обращения с требованиями о взыскании задолженности, начало периода просрочки, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению до *** рублей.

Таким образом, суд считает возможным разрешить заявленные требования по имеющимся в деле доказательствам, на основании чего приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от *** подлежат удовлетворению на сумму *** рублей *** копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей *** копейки.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в расходы по оплате государственной пошлины, в размере пропорциональном удовлетворенной части иска в сумме *** рубля *** копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ *** (*** ) ░░░░░ *** ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ***.