Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2020 ~ М-179/2020 от 03.03.2020

Дело № 2-278/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июня 2020 г.                     Пермский край, г. Оса

    Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Глухову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Глухова С.В. задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты в размере 143 937,51 рублей, из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной карты – 41 379,84 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 10 711,75 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 643,75 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 89 202,17 рублей, образованные за период с 07.09.2019 по 13.02.2020.

    В обоснование иска указано, что 03.03.2012 ЗАО «Райффайзенбанк» и Глухов С.В. на основании акцептованного Банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 45 000 рублей под 24 % годовых, затем – под 19,5 % годовых, с 09.09.2019 кредитный лимит стал составлять 134 798,37 рублей. Ответчик принятые обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не выполняет.

    В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении (т. 2 л.д. 29), просил дело рассмотреть без его участия (т. 1 л.д. 8).

Ответчик Глухов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, однако конверты с судебными извещениями, направленные по его адресу <адрес>, возвращены с отметкой «Истек срок хранения», как не востребованные адресатом (т. 1 л.д. 135, 138, т. 2 л.д. 30).

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, а при неисполнении их наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования и иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителя (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции, о ненадлежащем извещении стороны по делу не свидетельствует. Риск неполучения поступившей корреспонденции по месту своей регистрации несет адресат. С учетом изложенного ответчик Глухов С.В. считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно части 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно абзацу 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом в силу части 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 03.03.2012 Глухов С.В. обратился в ПАО «Райффайзенбанк» с анкетой клиента с целью получения потребительского кредита, предоставления и обслуживания кредитной карты с кредитным лимитом 45 000 рублей под 24 % годовых. Согласно пункту 7 анкеты (л.д. 107-оборот), максимально возможный кредитный лимит, предоставленный Банком в рамках договора, составляет 1 000 000 рублей. После заключения договора Банк имеет право увеличить первоначально предоставленный кредитный лимит в пределах указанной суммы максимально возможного кредитного лимита, направив соответствующее уведомление по почте, либо сообщение по адресу электронной почты, либо sms-сообщение. В случае несогласия с увеличением Банком размера кредитного лимита заемщик вправе уведомить об этом Банк, обратившись в любое подразделение Банка (в том числе позвонив в Информационный центр Банка, оставив сообщение через систему интернет-банкинга), после чего кредитный лимит будет установлен в прежнем размере. Согласно пункту 8 анкеты, в рамках договора Банк в соответствии с Общими Условиями откроет текущий счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты; выпустит на имя заемщика кредитную карту, тип которой определяется с условиями предложения; установит кредитный лимит для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете. В соответствии с пунктом 9 анкеты заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего Предложения будут являться действия Банка по открытию Счета. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими Условиями, Тарифами и Правилами, обязуется их соблюдать (т. 1 л.д. 105 – 107).

Из Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов следует, что в соответствии с пунктом 7.5.1 Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность (при ее наличии) на Дату Выписки по Кредитной карте в размере, составляющем Минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей Датой Выписки по Кредитной карте.

В соответствии с пунктом 7.5.3 Общих Условий Минимальный платеж включает в себя часть Задолженности на Дату Выписки по Кредитной карте: 100 % суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности; 100 % суммы просроченных процентов за пользование Кредитом; 100 % суммы просроченного основного долга; 100 % суммы Перерасхода Кредитного лимита; 100 % начисленных в Отчетном периоде процентов; 5 % неоплаченной суммы Основного долга.

Согласно пункту 7.6.2 Общих Условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей суммы задолженности в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком (т. 1 л.д. 117 – 125).

Глуховым С.В. 21.04.2012 подано заявление на перевыпуск кредитной карты по причине изменения типа кредитной карты – <данные изъяты> (т. 1 л.д. 108), которая, согласно расписке, 11.05.2012 получена Глуховым С.В. (т. 1 л.д. 109). Из Тарифов по кредитным картам следует, что по кредитной карте <данные изъяты> установлена годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 19,5 % годовых (т. 1 л.д. 111).

Как следует из выписок по счету клиента с 05.10.2012 по 13.02.2020, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита по текущему счету №, Глухов С.В. воспользовался кредитными средствами, при помощи кредитной карты производил оплату покупок, денежные переводы, но уплату денежных средств в счет возврата кредита, уплаты процентов по кредиту, пополнения счета карты выполнял несвоевременно и не в полном объеме, поступления полностью прекращены с 12.09.2019 (т. 1 л.д. 15 – 102, 156 – 243). Аналогичные сведения представлены в электронном виде на CD-R диске, который обозревался в судебном заседании (т. 1 л.д. 153).

АО «Райффайзенбанк» 31.10.2019 выставлено требование о полном погашении задолженности по кредитной карте с указанием задолженности по состоянию на 31.10.2019 в общей сумме 136 481,19 рублей, из которых 130 582,01 рублей – сумма основного долга, 5 899,18 рублей – сумма процентов за пользование кредитом (т. 1 л.д. 110).

Согласно расчетам задолженности по состоянию на 13.02.2020 (т. 1 л.д. 14, т. 2 л.д. 1 – 26) у Глухова С.В. перед АО «Райффайзенбанк» имеется задолженность по указанному выше договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты в размере 143 937,51 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 89 202,17 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 643,75 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга – 41 379,84 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 10 711,75 рублей, образованные по состоянию на 13.02.2020. Данный расчет судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора, расчет задолженности не оспорен, в связи с чем судом принимается (т. 2 л.д. 1 – 26).

Расчет задолженности, приведенный в электронном виде на CD-R-диске, судом во внимание не принимается, так как содержатся сведения по договору №

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и начисленных процентов являются обоснованными.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Глухову Сергею Викторовичу удовлетворить.

Взыскать с Глухова Сергея Викторовича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, заключенного на основании заявления на выпуск кредитной карты к текущему счету № от 03.03.2012, в сумме 143 937,51 рублей, из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной карты – 41 379,84 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 10 711,75 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 643,75 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 89 202,17 рублей.

Взыскать с Глухова Сергея Викторовича в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 4 078,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения.

Судья -