Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2019 (2-525/2018;) ~ М-406/2018 от 06.06.2018

№ 2-27/2019 г.

№ 24RS0044-01-2018-000537-50

                                            КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный                    17 апреля 2019 года

    Рыбинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Солохина С.А.

    при секретаре Юленковой О.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Юдину Павлу Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитования, суд

УСТАНОВИЛ:

        ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Юдину П.А. о взыскании задолженности по договору кредитования по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком Юдиным П.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 93890,95 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

        В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

        Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

        Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

        Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 179934,86 руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

93890,11 руб. задолженность по основному долгу +

52044,75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами +

34000,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг = 179934,86 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного просит взыскать с Юдина П.А. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179934,86 руб. и возврат госпошлины в размере 4798,70 руб.

Из возражения ответчика Юдина П.А. следует, что он не согласен с исковыми требованиями, в течение 3 лет он исправно платил кредит, затем вышел на пенсию по достижению пенсионного возраста и состоянию здоровья уволился с работы. Материальное положение резко ухудшилось, и он не смог исполнять свои обязанности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен вследствие поданного им возражения. Ответчик не согласен с начисленными на основной долг процентами и с задолженностью по неустойке в размере 34000 руб. Банк не имеет права начислять проценты на основной долг кредита после подачи искового заявления в суд о взыскании заложенности. Считает, что истец специально выждал время, чтобы искусственно увеличить его долг. Просит уменьшить размер процентов по договору кредитования, отменить образовавшуюся задолженность по неустойке в размере 34000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик Юдин П.А. исковые требования не признал по изложенным в возражении доводам.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно, ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Юдин П.А. обратился к истцу с заявлением о заключении с ним Соглашения о кредитовании счета №, вид кредита -кредитная карта, с лимитом кредитования 100000 руб., под 30 % годовых, сроком до востребования. Юдин П.А. просил истца заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Данному договору присвоен №, договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, Юдин П.А. принял на себя обязательство по погашению кредита путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активизации карты. Датой каждого последующего расчётного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; -на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов:- за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/ неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП 13148,00 руб., срок льготного периода до 56 дней, дата платежа согласно Счета-выписке.

На имя Юдина П.А. был открыт текущий банковский счет (ТБС) №, комиссия за оформление карты 800 руб.; комиссия за годовое обслуживание главной карты 600 руб.; комиссия за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода 100 руб.; продолжительность платежного периода 25 дней.

В соответствии с условиями договора: комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 руб.; комиссия за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в Банке 90 руб.; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка 10 руб. (+комиссия стороннего банка); комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный», НКО «ОРС» и сторонних банков (при использовании Visa Electron lnstantlssue) 3,5 % мин. 135 руб.; пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) (%) 50 %; мера ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа 3%/590 руб.

Из п.2.7 Общих условий кредитования следует, что в соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия и Тарифы банка в соответствии с действующим законодательством.

Проставлением своей подписи в договоре, Юдин П.А. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт истца, которые являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет.

Таким образом, при заключении договора Юдин П.А. располагал всей необходимой информацией об условиях договора. Подписав договор, заемщик Юдин П.А. выразил согласие со всеми его условиями.

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, Юдину П.А. был предоставлен кредит в размере 93890,95 руб., последний воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика с детализацией проведенных операций.

Однако заёмщик Юдин П.А. обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал срок и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия договора, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению.

Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 179934,86 руб.

Расчет задолженности произведен Банком в соответствии с условиями договора, проверен судом, и не вызывает сомнений.

Между тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период просрочки и размер задолженности, суд приходит к выводу, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, находит основания применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшает размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг до 15000 руб.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Юдина П.А. в пользу ПАО КБ «Восточный», составляет 160934 руб. 86 коп., из которых 93890,11 руб. задолженность по основному долгу, 52044,75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15000 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Доводы ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который был отменен вследствие поданного им возражения, в связи с чем, Банк не имеет права начислять проценты на основной долг после подачи заявления в суд о взыскании заложенности, суд отклоняет по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Согласно, требованиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 6.6 Общих условий предусмотрено, что отказ любой из сторон от договора кредитования не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимости расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с договором кредитования.

Ответчиком не представлено доказательств того, что свои обязательства по указанному кредиту он исполнил.

В связи с чем, действия истца по начислению процентов на основной долг кредита после отмены судебного приказа правомерны.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 4798,70 руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Юдина Павла Александровича задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160934 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу 93890,11 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 52044,75 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 15000 руб., и расходы по оплате госпошлины в размере 4798 руб. 70 коп., а всего 165733 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, которое было изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                Солохин С.А.