Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-563/2020 от 23.03.2020

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2020 года                                                                                           г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Кулешова А.В.,

при секретаре Дергачевой Н.А.,

с надлежащим уведомлением лиц, подлежащих вызову в судебное заседание,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-563/20 по исковому заявлению ООО "Феникс" к Морозовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Морозовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что дата между АО «Тинькофф Банк» и Морозовой Т.В. был заключен кредитный договор №* с лимитом задолженности 100000.00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с дата по дата. Заключительный счет был направлен ответчику дата подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. дата Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от дата, актом приема-передачи прав требований от дата к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 166 441,13 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от дата, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю, погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. Просит взыскать с Морозовой Т.В. просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с дата по дата включительно, в размере 166 441,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528,82, 96 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом. Представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Морозова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявила, возражений относительно исковых требований не представила.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести установленные процессуальные обязанности.

Принимая во внимание приведенную норму права и конкретные обстоятельства дела, суд считает, что ответчик Морозова Т.В. имела реальную возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонилась от участия в судебном разбирательстве дела. При отсутствии документов, подтверждающих невозможность явки ответчика, суд усматривает в его действиях злоупотребление правом. С учетом положений ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и статьей 35 и 119 ГПК РФ, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд, с учетом позиции представителя истца пришел к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела, в соответствии с положениями ст.233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 "Кредит" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно правилам главе 1 "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утв. Банком России 24.12.2004 года N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 правил).

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п. 1.6 правил).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации (п. 1.6 правил).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 правил).

В судебном заседании установлено, что на основании Заявления–Анкеты от дата на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Морозовой Т.В. был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете, договор кредитной линии № * (договор кредитной линии с лимитом задолженности).

При заключении договора Морозовой Т.В. была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о договоре кредитной карты, договор был заключен на условиях, содержащихся в заявлении - анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТКС" Банк (ЗАО) и тарифов по кредитным картам, с которыми Морозова Т.В. была ознакомлена, обязалась их соблюдать.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

На имя ответчика была выпущена кредитная карта Тинькофф Платинум, карта была активирована Морозовой Т.В. с лимитом задолженности – 100 000 руб.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, Морозовой Т.В. предоставлен кредит под 12,9% годовых, при своевременной оплате минимального платежа - 0,10% в день, при неоплате минимального платежа - 0,15% в день, с условием ежемесячной оплаты кредитору не более 5% от задолженности, но не менее 500 рублей, в погашение задолженности. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности.

Условиями договора предусмотрено, что при неоплате минимального платежа в соответствии с Тарифами банка заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 190 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Пунктом 7 тарифного плана предусмотрено взимание комиссии за каждую операцию получения наличных денежных средств по ставке 2,9% процентов плюс 290 рублей.

Как усматривается из п. 6.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы", Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности, в пределах которого Клиентам и Держателям Дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Согласно п. 7.1 Условий, Банк предоставляет Клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием Кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату Минимального платежа.

В соответствии с п. 7.2 Условий, Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 7.3 Условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы").

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена Морозовой Т.В., она воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитной карте, однако из расчета задолженности по договору и выписки по номеру договора следует, что ответчиком нарушались условия договора кредитной карты, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнялись.

В силу п. 11.1.Ообщих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы", Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии Задолженности; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной Задолженности. Банк вправе по истечении тридцати дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,02 процента от суммы Задолженности за каждый день неоплаты Заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования Заключительного требования.

Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной Карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п.5.5 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

В связи с систематическим неисполнением Морозовой Т.В. своих обязательств по договору, Банком дата года сформирован заключительный счет, который был направлен ответчику.

Указанные обстоятельства подтверждаются заключительным счетом, выпиской по номеру договора, расчетом задолженности.

В судебном заседании установлено, что дата между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение №* в отношении уступки прав (требований). В соответствии с пп. 2.1 п. 2 генерального соглашения №* в отношении уступки прав (требований), с даты подписания настоящего Генерального соглашения №* и до дата года включительно, Банк на условиях настоящего Генерального соглашения №* предлагает приобрести Истцу права (требования) к Заемщикам, а Истец на условиях настоящего Генерального соглашения №* принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в п. 3.1. настоящего Генерального соглашения №*, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе настоящего Генерального соглашения №* "Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)" и с учетом следующего: а) каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; б). стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Из акта приема-передачи прав требования от дата к договору уступки прав (цессии) ДС№* от дата к ГС №* от дата года усматривается передача права требования АО "Тинькофф Банк" к ООО "Феникс" задолженности Морозовой Т.В. в размере 167 967,64 руб. по договору №*.

АО "Тинькофф Банк" в адрес ответчика Морозовой Т.В. направлено уведомление об уступке права требования.

Согласно п. 13.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому и потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Согласно п.п.1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктами 1,2 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, а такое условие было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков материалы дела не содержат.

Исходя из изложенного следует, что ООО "Феникс" вправе предъявить к Морозовой Т.В. требование о взыскании задолженности по кредитному договору №* от дата.

В соответствии с условиями кредитного договора, и с учетом положений договора уступки прав требований, ООО "Феникс" воспользовалось своим правом и обратилось к мировому судье судебного участка №78 Центрального судебного района г. Тулы с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Морозовой Т.В. в его пользу задолженности по кредитному договору №* от дата, заключенному с АО "Тинькофф Банк" за период с дата по дата в размере 167 967,64 руб. Судебный приказ был вынесен дата.

дата г. определением и.о. мирового судьи судебного участка №78 Центрального судебного района г. Тулы судебного района г. Тулы, мировым судьей судебного участка №79 Центрального судебного района г. Тулы судебного района г. Тулы, судебный приказ отменен в связи с тем, что Морозовой Т.В. поданы возражения относительно исполнения судебного приказа.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед банком составляет 167 967,64 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требований от дата, выпиской по номеру договора. Данный расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Ответчиком сумма задолженности не оспорена.

Согласно справке о размере задолженности от дата г., задолженность ответчика перед истцом составляет 166 441,13 рублей.

До настоящего времени задолженность ответчика не погашена, доказательств обратного суду не представлено, от ответчика заявлений и ходатайств не поступало.

При таких обстоятельствах требования ООО "Феникс" о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО "Феникс" при подаче искового заявления к Морозовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оплачена государственная пошлина в размере 4 528,82 руб., что подтверждается платежными поручениями №* от дата года и №* от дата.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4 528,82 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Морозовой Татьяны Викторовны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № * от дата, заключенному с АО "Тинькофф Банк" за период с дата по дата в размере 166 441,13 руб., госпошлину в размере 4 528,82 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                А.В. Кулешов