Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-228/2021 ~ М-167/2021 от 16.02.2021

*** Дело № 2-228/2021

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2021 года                                  г. Гаджиево

Полярный районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Охлопкова А.В.,

при секретаре Сукачевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленных требований, что 29 июня 2019 года между сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключено соглашение о кредитовании №... на получение кредитной карты №..., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 302 000 рублей под 39,9% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков погашения образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф, согласно действующим тарифам. Задолженность за период с 18 сентября 2020 года по 09 ноября 2020 года составила 407 016 рублей 01 копейка, из которых: просроченный основной долг – 300 000 рублей, проценты – 89 014 рублей 21 копейка, штрафы и неустойки – 6 008 рублей 56 копеек, несанкционированный перерасход – 11 993 рубля 24 копейки.

Поскольку указанная задолженность до настоящего времени не погашена, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 407 016 рублей 01 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 150 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представил возражения, в которых просит снизить просроченные проценты по основному долгу из-за потери дополнительного заработка, в связи с COVID-19 и рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с нахождением его на больничном.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ). Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Оферта считается не полученной, если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 29 июня 2019 ответчик обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты в размере 300 000 рублей под 24,49% годовых. Срок действия карты неограниченный, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по снованиям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами 29 числа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий №..., заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно дополнительному соглашению к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от 29 июня 2019 года, процентная ставка составляет 39,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1 190 рублей, ежегодно.

Указанные заявление заемщика, индивидуальные условия №..., приложением к ним и дополнительное соглашение подписаны ФИО1

Согласно расписке от 29 июня 2019 года, подписанной ответчиком, ФИО1 подтвердил получение банковской карты №..., действительной до 30 июня 2024 года.

Ответчик с общими условиями договора был ознакомлена и согласен, о чем указано в индивидуальных условиях №... 29 июня 2019 года.

Таким образом, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен №....

Как следует из представленных истцом документов, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 407 016 рублей 01 копейка, из которых: просроченный основной долг – 300 000 рублей, проценты – 89 014 рублей 21 копейка, штрафы и неустойки – 6 008 рублей 56 копеек, несанкционированный перерасход – 11 993 рубля 24 копейки.

Заключенное между Банком и ФИО1 соглашение о кредитовании №... недействительным не признано.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику ФИО1 предоставлена кредитная карты с лимитом 300 000 рублей на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании. При этом, ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в согласованный с истцом срок надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 407 016 рублей 01 копейка.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий указанного соглашения, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм, в том числе, размера процентов и пени, включенных в сумму задолженности, соответствует условиям соглашения о кредитовании и согласуется с положениями ст. 809, 330 ГК РФ, судом проверен и признается правильным. Альтернативный расчет ответчиком не представлен, как и доказательства погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Выпискам по счету по счету подтверждается, что ФИО1 воспользовался кредитной картой, однако денежные средства в счет погашения задолженности и уплаты процентов производил с нарушением условий займа. Доказательств, подтверждающих обратное, а также возражений по факту не выполнения условий соглашения о кредитовании, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в общей сумме 407 016 рублей 01 копейка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст. 819 ГК РФ, в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям кредитования, контррасчет ответчиком не представлен.

Ответчиком представлены возражения, согласно которых просит снизить просроченные проценты по основному долгу.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Оснований для снижения процентов по договору равно как изменения условий кредитного договора не имеется, тогда как недостаточность денежных средств для погашения кредитных обязательств основанием для изменения условий заключенных между сторонами кредитных договоров являться не может, поскольку не свидетельствует о таком существенном изменении обстоятельств, вследствие которых возможно изменение условий договоров.

При вынесении решения суд учитывает, что мотивированный отзыв на рассматриваемый иск ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлен.

В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 указал, что не согласен с судебным приказом, имеет возражения относительно его исполнения. Вместе с тем, ответчиком соответствующие доказательства, как того требует положение ст. 56 ГПК РФ, не представлены.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины на оплату требований имущественного характера в размере 7 150 рублей 23 копейки, что подтверждено платежными поручениями №... от 21 января 2021 года и №... от 25 ноября 2020 года.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №... по основному долгу в размере – 300 000 рублей, проценты – 89 014 рублей 21 копейка, штрафы и неустойки – 6 008 рублей 56 копеек, несанкционированный перерасход – 11 993 рубля 24 копейки, расходы по уплате государственной пошли в размере 7 150 рублей 23 копейки, а всего взыскать в размере 414 166 (четыреста четырнадцать тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 24 копейки.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                         А.В. Охлопков