Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-721/2019 ~ М-69/2019 от 11.01.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 года        г.Рязань                                    

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Щелкушкиной М.Ю., с участием представителя истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» - Лавровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Тарасову Роману Васильевичу о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Тарасову Р.В., в обоснование которого указало, что 28 марта 2014 года Тарасов Р.В. заключил с Банком кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» предоставил заемщику кредит в виде суммы лимита на кредитной карте в размере 300000 руб. сроком до 15 мая 2020 года под 23,9% годовых.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, однако не выполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, которое оставлено без ответа.

По состоянию на 01 октября 2018 года задолженность ответчика перед Банком составляет 328086 руб. 10 коп., из них: сумма основного долга - 265504 руб. 99 коп., сумма процентов 62581 руб. 11 коп.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 28 марта 2014 года и взыскать задолженность по нему в сумме 328086 руб. 10 коп.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Лаврова А.В. в судебном заседании требования поддержала по указанным выше основаниям.

Ответчик Тарасов Р.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения надлежащим образом извещен, об уважительности причин неявки не сообщил.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 28 марта 2014 года Тарасов Р.В. обратился в операционный офис «Рязанский» ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с заявлением на получение банковской карты «ТКБ» (ЗАО) и установку лимита кредитования (овердрафта) на сумму 300000 руб. под 23,9% годовых.

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на основании указанного заявления Тарасова Р.В. выпустил на его имя карту <данные изъяты> № сроком действия до 31.03.2017, которую ответчик получил на руки 22 апреля 2014 года, и открыл ему банковский счёт №, используемый в рамках Кредитного договора, установив оговоренный сторонами лимит кредитования в размере 300000 рублей.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен <данные изъяты>.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ, и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

Как было указано выше, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п.п.5.3-5.8 Договора текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем VisaInternational и/или MasterCardWorldwide, в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита. Возврат предоставленного кредита осуществляется не позднее последнего календарного дня срока погашения с учетом начисленных процентов за пользование кредитом. Если общая сумма задолженности по кредиту (Траншам) не погашена в последний календарный день срока погашения, то вся сумма задолженности, начиная с календарного дня, следующего за днем окончания срока погашения, считается просроченной. Все последующие Транши, начиная с календарного дня, следующего за днем окончания срока погашения, выдаваемые Банком, увеличивают общую сумму просроченной задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела было установлено и не оспаривалось ответчиком, что он в период с апреля 2014 года по октябрь 2017 года совершал операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

Вместе с тем, в нарушение договорных обязательств, ответчик не надлежащим образом стал осуществлять возврат кредита на вышеуказанных условиях.

Из материалов дела следует, что 08 ноября 2018 года Банком было направлено в адрес ответчика требование о возврате кредита, в размере 328086 руб. 10 коп., из которых: сумма основного долга - 265504 руб. 99 коп., сумма просроченных процентов - 62581 руб. 11 коп.

До настоящего времени ответчиком задолженность перед Банком не погашена.

Поскольку сумма задолженности (328086 руб. 10 коп.) ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от 28 марта 2014 года подтверждена в судебном заседании расчетами истца и соответствует условиям договора, суд приходит к выводу о том, что указанные требования заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора в силу ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

С ответчика в пользу истца, согласно ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12481 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Тарасову Роману Васильевичу о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 28 марта 2014 года, заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Тарасовым Романом Васильевичем.

Взыскать с Тарасова Романа Васильевича в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 28 марта 2014 года в размере 328086 руб. 10 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 12481 руб.

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани

Судья