Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2304/2015 ~ М-2249/2015 от 12.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2015 года                                                                                         г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Слукиной У.В.,

при секретаре Игнатьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2304/2015 по иску Корнеева А.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

           Корнеев А.С. обратился в суд с иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Корнеевым А.С. и ООО «ХКФ БАНК» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Во исполнение кредитного договора осуществлено страхование заемщика от несчастных случаев и болезней в ООО «ППФ Страхование жизни», однако своего согласия на страхование он (Корнеев А.С.) не давал, о чем свидетельствует отсутствие подписи на страховом полисе. При заключении кредитного договора ему был выдан стандартный договор и бланк, в связи с чем он, как заемщик, был лишен возможности влиять на содержание договора, ему не была предоставлена возможность выбора страховой компании и согласования условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья, то есть, фактически, получение кредита напрямую было обусловлено заключением договора страхования жизни и здоровья. При заключении договора он (Корнеев А.С.) не мог достоверно знать о законности оспариваемого условия договора и не знал о возможности получения кредита без оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии со страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Считал, что условия выдачи кредита, содержащие обязательство заемщика о заключении договора страхования, противоречат действующему законодательству и ущемляют его права, как потребителя. Ссылаясь на нормы ст.ст. 167, 168, 421, 428, 935 ГК РФ указал на недействительность кредитного договора в части подключения к программе страхования. Пояснил, что заемщик в данном случае является экономически слабой стороной, нуждается в особой защите своих прав. Указал, что ему в нарушение положений ст.ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» не была предоставлена полная информация об услуге страхования жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ он (Корнеев А.С.) обратился в ООО «ХКФ Банк» с претензией о возврате удержанной страховой премии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, однако ответа от банка не поступило. В связи с чем, считал необходимым на основании п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с банка неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также по фактический день вынесения решения. На основании ст.ст. 13,15,94, 96, 167, 168, 180, 421, 422, 428, 810, 811, 819, 935, 1107 ГК РФ, ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 1,10, 12,13, 15,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в свою пользу сумму убытков в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за нарушение срока удовлетворения требования в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек с перерасчетом на день вынесения решения, но не более <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и по составлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Корнеев А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель Корнеева А.С. по доверенности Степанян Н.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финан Банк» по доверенности Крецу Е.В., извещенная о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах своей неявки суду не представила, ранее в судебном заседании исковые требования Корнеева А.С. не признала, предоставив письменные возражения, в которых указано, что заключение договора страхования жизни и здоровья не являлось условием предоставления кредита. Согласно п.5 раздела V Условий договора «Услуги страхования оказываются по желанию заемщика, указание о чем содержится и в заявке непосредственно перед подписью заемщика. Заключение договора страхования происходило на основании отдельного волеизъявления истца – заявления на страхование, адресованного страховщику и являющегося неотъемлемой частью договора страхования. При этом ни одно положение кредитного договора не влечет возникновения прав и обязанностей сторон по договору страхования. Потребитель был проинформирован о добровольной основе страхования и возможности выбора страховщика, а равно о возможности оформить в банке любой кредит без страховки, что подтверждается указанием в заявке на открытие банковских счетов записью о том, что «Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование»; п.п. 5, 5.1 раздела V условий договора, в которых указано на то, что услуги страхования оказываются по желанию клиента, желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования»; записью в заявлении страхования о том, что клиент проинформирован о том, что «условие страхования является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении мне кредита»; приказом № 894/2 от 23 июля 2010 года и информационным письмом № 412 «О порядке информирования клиентов о возможности самостоятельно застраховать свои жизни и здоровье в любой страховой компании»; копиями кредитных договоров, при которых заемщики не оформляли страховок. В операционных подразделениях банка размещена информация о том, что страхование не является обязательным условием получения кредита и кредитное решение не зависит от наличия страховки, а также о возможности застраховаться в любой страховой компании по выбору клиента банка, что также доводится до сведения потенциальных клиентов при консультировании о продуктах и услугах банка. На сайте банка в сети интернет и в операционных офисах банка по требованию клиента предоставляется информация, разъясняющая положения, содержащиеся в правилах страхования, полисных условиях и договоре страхования. После заключения договора страхования истец имел возможность в течение 21 дня обратиться к страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме, что исключает экономический смысл навязывания услуги страхования. Банк не удерживал и не присваивал денежные средства, предназначенные для выплаты страхового взноса, а по распоряжению Корнеева А.С. перечислил в пользу страховщика денежную сумму в оплату страхового взноса, таким образом, обязательства банка по возврату неосновательного обогащения у банка отсутствуют. Поскольку заемщик добровольно заключил с банком кредитный договор, а со страховой компанией – договор страхования, принял обязательства к исполнению, то факт причинения заемщику морального вреда не доказан. Банк выполнил свои обязанности по кредитному договору в полном объеме, к качеству услуг со стороны заемщика претензий не было, права потребителя банком не нарушены, в связи с чем требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, в представленном отзыве на исковое заявление указал на то, что договор страхования был заключен в соответствии с действующим законодательством РФ, заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства, с правилами страхования он был ознакомлен и согласен, страхование было добровольным, при желании он мог выбрать иную страховую компанию. Корнеев А.С. принял страховой полис, что подтверждает его добровольное согласие заключить договор страхования.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

    Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Частью 1 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1, закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В данном конкретном случае, при заключении кредитного договора, условие о личном страховании не являлось обязательным.

Из п.п. 5, 5.1 Условий договора, утвержденных Приказом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № 3-28 от 6 августа 2012 года «Об утверждении типовых форм к договорам с физическими лицами о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов», следует, что услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком и по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка. В соответствующем пункте заявки указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего, таким образом, его размер. Желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Корнеевым А.С. в ООО «ППФ Страхование жизни» направлено заявление на страхование №, в котором Корнеев А.С. просит заключить с ним и в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих страховых случаев: смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы) в результате несчастного случая на страховую сумму <данные изъяты> рублей на срок -<данные изъяты> дней в соответствии с условиями, изложенными в страховом полисе и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, проинформирован о том, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ему кредита, понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию, согласен с выплатой страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ППФ Страхование жизни» и Корнеевым А.С. на основании письменного заявления страхователя путем подписания страхового полиса серии <данные изъяты> № заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, по условиям которого Корнеев А.С. является застрахованным от следующих событий: смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы) в результате только несчастного случая на страховую сумму <данные изъяты> рублей на срок -<данные изъяты> дней. Страховая премия в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек оплачивается единовременно путем безналичного перечисления.

ДД.ММ.ГГГГ между Корнеевым А.С. и ООО «ХКФ БАНК» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящий из: суммы к выдаче в размере <данные изъяты> рублей и суммы страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кредит предоставлен под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Согласно условиям подписанного Корнеевым А.С. кредитного договора последний своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять, получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещение по почте», тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного страхования. Решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование. Данные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью Корнеева А.С. в кредитном договоре, подлинность которой им не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Корнеевым А.С. было подписано распоряжение клиента по кредитному договору, согласно п.1.2, 1.3 которого заемщик поручил банку сумму в размере <данные изъяты> рублей выдать ему наличными в кассе банка, а сумму в размере <данные изъяты> рублей – перечислить для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

ООО «Хоум Кредит энд Финан Банк» свои обязанности по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету и пояснениями сторон, поскольку в день предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ на счет Корнеева А.С. банком было зачислено <данные изъяты> рублей.

Таким образом, выпиской со счета Корнеева А.С. в ООО «ХКФ Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается поступление на счет заемщика суммы кредита, в том числе и страховой премии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также перечисление страховой премии в страховую компанию.

Из выписки из реестра о поступившей страховой премии № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается поступление страховой премии по заключенному с Корнеевым А.С. договору страхования.

Так, судом из объяснений сторон, выписки по счету, условий договора и других письменных доказательств, установлено перечисление банком суммы страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей в день подписания договора в страховую организацию.

Из выписки по счету также видно, что Корнеевым А.С. ежемесячно вносились суммы в счет погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, кредитный договор и договор страхования сторонами исполнялись.

Выдача Корнееву А.С. суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей заемщиком не оспаривалась.

Корнеев А.С. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с письменной претензией о расторжении договора страхования в общей сумме <данные изъяты> рублей, возврате страховой премии и процентов по кредиту, начисленных на страховую премию.

Претензия была оставлена банком без удовлетворения.

Проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при оформлении кредита и заполнении заявления на страхование Корнеев А.С. выразил желание на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. При этом, последний был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, условия страхования определены именно между страховщиком и страхователем.

Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал заемщику Корнееву А.С. такую услугу, как страхование от несчастных случаев и болезней, не представлено. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк оказывал Корнееву А.С. услугу по страхованию и в случае отсутствия страховки не предоставил бы кредит. В кредитном договоре отсутствует условие о предоставлении кредита со страхованием, а лишь указано о том, что кредит состоит из суммы к выдаче и страхового взноса.

Подписав страховой полис, Корнеев А.С. подтвердил, что с правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1 страховщика от ДД.ММ.ГГГГ согласен.

Проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что договор страхования заключен Корнеевым А.С. добровольно, его заключение не связано с предоставлением заемщику кредита, истец при его подписании действовал осознанно, свои подписи в договорах не оспаривает, все необходимые документы и сведения были ему предоставлены, что подтверждается его подписями.

Доводы, приведенные в обоснование заявленных исковых требований о том, что банк понудил заемщика к заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней, являются несостоятельным, поскольку у заемщика имелась свобода выбора.

Каких-либо доказательств того, что отказ Корнеева А.С. от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, не представлено.

Списание денежных средств со счета Корнеева А.С. в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено Банком по распоряжению Корнеева А.С., не противоречат действующему законодательству.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховом взносе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия.

Обстоятельства наличия у заемщика возможности заключить с банком кредитный договор и без названного условия подтверждаются пояснениями представителя банка, а также представленными банком копиями кредитных договоров с другими лицами, тарифами банка и подписанными Корнеевым А.С. графиками погашения кредитов, в котором указаны разные банковские продукты, предоставляемые ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Само по себе страхование финансовых рисков заемщика в случае несчастных случаев и болезней относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и в счасти страхования, Корнеев А.С. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознано и добровольно принял на себя обязательства, о чем свидетельствует собственноручные подписи последнего в кредитном договоре, заявлении о страховании и страховых полисах.

Согласно Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1 ООО «ППФ Страхование жизни» в соответствии с настоящими правилами и действующим законодательством РФ страховщик заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с дееспособными физическими лицами или юридическими лицами, объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с жизнью и здоровьем.

Проанализировав вышеприведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, прихожу к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных Корнеевым А.С. требований о признании кредитного договора недействительным в части подключения к программе страхования, так как при получении кредита истец был ознакомлен с условиями получения кредита, порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования; добровольно выразил желание на страхование от несчастных случаев и болезней, самостоятельно заключил со страховщиком договор страхования, при этом ему было предоставлено право выбора иной страховой компании. В данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имеет возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание, как кредитного договора, так договора страхования и заявления на страхование, из которых следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. При этом заявление на страхование и страховой полис были подписаны истцом до заключения кредитного договора, в связи, с чем включение в кредитный договор оспариваемых условий об уплате страховых взносов осуществлено на основании данного заявления. Договор страхования заключен отдельно от договора кредита, его заключение в договоре кредита не предусмотрено. Тем самым, банк не возлагал на истца обязанность по страхованию, а включил в договор согласованное условие об обеспечении возврата кредита договором страхования, заключенного лично заемщиком со страховщиком.

Указание в исковом заявлении на то, что до Корнеева А.С. не была надлежащим образом доведена информация о страховании, является несостоятельным, опровергается представленными материалами дела, в том числе кредитным договором, договорами страхования, приказом ООО «ХКФ Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости доведения до заемщиков банка информации о возможности добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней в различных страховых организациях, Информационным письмом ООО «ХФК Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке информирования клиентов о возможности самостоятельно застраховать свои жизнь и здоровье в любой страховой организации, заявлением на страхование, подписанными Корнеевым А.С., что им не отрицается, и содержащими пояснения о том, что вся информация до него, как стороны в договоре, доведена. Никаких возражений по этому поводу представленное кредитное досье не содержит.

Каких-либо сведений о том, что он (Корнеев А.С.) желал приобрести кредит не на сумму, указанную в кредитном договоре, а на другую сумму, представленные им в банк документы не содержат. В кредитном договоре все суммы указаны четко, Корнеевым А.С. кредитный договор подписан.

При таких обстоятельствах, доводы искового заявления о введении истца при подписании кредитного договора в заблуждение своего подтверждения при рассмотрении дела не нашли.

Учитывая, что требования о взыскании денежных сумм, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о признании недействительным условия кредитного договора, полагаю, что не имеется, правовых оснований для удовлетворения указанных требований.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Корнеева А.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий