Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2021 ~ М-299/2021 от 12.07.2021

Дело № 2-296/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2021 года                                                                         пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В., при секретаре Кашаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Африкян Кристине Оганесовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

12.07.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратился в Пограничный районный суд с иском о взыскании с Африкян К.О. задолженности по кредитному договору № от 04.11.2016 в размере 52040,87 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1761,23 руб. Одновременно просил зачесть государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счет государственной пошлины, подлежащей оплате за подачу искового заявления.

В обосновании заявленного требования истец указал, что 04.11.2016 между ООО «ХКФ Банк» и Африкян К.О. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 65098,94 руб. под 29,3 % годовых. Должник обязалась возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета ответчика. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65098,94 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 65098,94 руб. выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ООО «ХКФ Банк» 02.07.2018 направил ответчику Африкян К.О. требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчик до настоящего времени не выполнил. В связи с этим ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №84 Пограничного судебного района Приморского края с заявлением о взыскании с Африкян К.О. задолженности по указанному кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины, по результатам рассмотрения которого мировым судьей 20.09.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.07.2018, а также расходов по оплате госпошлине, который впоследствии определением мирового судьи от 26.09.2018 был отменен, в связи с тем, что от должника Африкян К.О. поступили возражения на судебный приказ.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.07.2021 общая задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору перед ООО «ХКФ Банк» составила 52040,87 руб., из них: основной долг – 42569,4 руб.; проценты за пользование кредитом - 907,67 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 415 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 7912,8 руб.; комиссия за предоставление извещений - 236 руб.

В добровольном порядке задолженность по договору ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что настаивает на исковых требованиях в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Африкян К.О. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом судебной повесткой, в связи с чем суд считает возможным, в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

04.11.2016 между ООО «ХКФ Банк» и Африкян К.О. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 65098,94 руб. под 29,30% годовых, сроком на 3 года, путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Согласно п. 1.1 разд. I Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, истец открыл ответчику банковский счет в рублях №, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита.

В соответствии с п. 1.2 разд. I Общих условий Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 1.1 раздела II Общих условий Договора, срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Пунктом 1.2.2. разд. I Общих условий Договора предусмотрено, что срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней.

В соответствии с п.1 разд. II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п.1.1 разд. II Общих условий Договора процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно п.1.4 разд. II Общих условий Договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.1.2 разд. II Общих условий Договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячный платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно условиям договора заемщик попросил Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого эта услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Просьба активировать указанную дополнительную услугу по договору потребительского кредита, стоимость которой составляла 59 руб. ежемесячно, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа указанной комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита.

Подписав кредитный договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения кредитного договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65098,94 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 65098,94 руб. выданы заемщику согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Африкян К.О. в свою очередь условия заключенного кредитного договора не соблюдала, свои обязательства перед банком по договору надлежащим образом не исполняла, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Всего ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 48800 руб. По состоянию на 06.07.2021 общая задолженность ответчика перед ООО «ХКФ Банк» составила 52040,87 руб., из них: основной долг - 42569,4 руб.; проценты за пользование кредитом - 907,67 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 415 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 7912,8 руб.; комиссия за предоставление извещений - 236 руб.

В соответствии с п.1-3 разд. III Общих условий Договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банком установлена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счета.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.11.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.07.2018 по 04.11.2019 в размере 7912,8 руб., что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» 02.07.2018 направил ответчику Африкян К.О. требование о возврате суммы задолженностипо кредитному договору в размере 52040,87 руб., состоящей из: суммы комиссии - 236 руб.; суммы процентов - 907,67 руб.; суммы основного долга - 42569,4 руб.; суммы штрафов - 415 руб., суммы убытков банка - 7912,8 руб.

Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем истец обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 84 Пограничного судебного района Приморского края о взыскании с Африкян К.О. задолженности по кредитному договору, по результатам рассмотрения которого 06.06.2018 мировым судьей судебного участка №84 Пограничного судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Африкян К.О. задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.07.2018, а также расходов по оплате госпошлине.

26.09.2018 определением мирового судьи судебного участка данный судебный приказ был отменен, в связи с тем, что от должника Африкян К.О. поступили возражения на судебный приказ.

Поскольку обязательство по возврату долга ответчиком не исполняется, представленный истцом расчет задолженности ответчиком Африкян К.О. не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства, а также учитывая отсутствие очевидной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, при указанных обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика общей задолженности по кредитному договору № от 04.11.2016 в размере 52040,87 руб., из них: сумма основного долга – 42569,4 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 907,67 руб., сумма убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7912,8 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 415 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

Истец при подаче в Пограничный районный суд данного искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 880,62 руб., а также ранее при подаче мировому судье судебного участка №84 Пограничного судебного района заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Африкян К.О. оплатил государственную пошлину в размере 880,61 руб., которая в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ засчитывается судом в счет подлежащей уплате при подаче иска государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с учетом того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, госпошлина уплаченная истцом в общем размере в сумме 1761,23 руб., подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Африкян Кристине Оганесовне, удовлетворить.

Взыскать с Африкян Кристине Оганесовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 04.11.2016 сумму задолженности в размере 52040,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1761,23 руб., а всего взыскать - 53802,1 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2021 года.

Судья                                      И.В. Понкратов