Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2842/2020 ~ М-1595/2020 от 05.03.2020

УИД 28RS0004-01-2020-002229-33

Дело № 2-2842/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2020 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Пимоновой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Криту И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 01 сентября 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и Крит И.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2096282044, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 60000 рублей на срок, составляющий 129 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по возврату кредита за пользование предоставленными ей Банком денежными средствами ненадлежащим образом. В счет погашения задолженности по кредитному договору Бармоткиной Е.В. были внесены денежные средства в сумме 32 рубля 36 копеек.

По состоянию на 18 февраля 2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет 68900 рублей 28 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 59877 рублей 19 копеек, неустойку по ссудному договору – 1975 рублей 52 копеек, неустойка на просроченную ссуду 200 рублей 99 копеек, штраф за просроченный платеж 3567 рублей 29 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 3279 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору №2096282044 от 23 марта 2019 года в сумме 68900 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2267 рублей 01 копеек.

Определением Благовещенского городского суда от 20 апреля 2020 года для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Центральный банк РФ в лице Отделения Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.

Будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик и представитель третьего лица. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Из дела видно, что 23 марта 2019 года Крит А.А.обратился в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 60000 рублей на срок, составляющий 120 месяца, под 0 % годовых. В указанном заявлении ответчик просила истца открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

Из дела следует, что 05 декабря 2014 года (в связи с реорганизацией юридического лица полное и сокращенное наименование Банка как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

В силу п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, подтверждается выпиской по счету RUR/***, что кредит в размере 60000 рублей был предоставлен Крит И.А. в день обращения в ПАО «Совкомбанк» с соответствующим заявлением – 23 марта 2019 года.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита видно, что цель использования Заемщиком кредита – на потребительские путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Как следует из п. 3.10 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, штрафные санкции производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройства самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списании Банком средств со счетов заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта Заемщика. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18-00 местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 18 часов 00 минут местного времени считаются поступившими следующим банковским днем.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов гражданского дела, гашение по кредитному договору № 2096282044 производилось ответчиком не в полном объеме. Согласно представленной в материалы дела выписке по счету уКрит И.А. 22 мая 2018 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.

С указанного момента и до настоящего времени гашение кредита Крит И.А. не производилось, доказательств обратному, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено и в материалах дела таких не имеется.

Таким образом, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Крит И.А. обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

Из дела видно, что руководствуясь указанными пунктами Общих условий Договора потребительского кредита, истец изменил срок возврата кредита, о чем ответчику Крит было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании № 2096282044 в течение 30 дней с момента направления уведомления. Указанное требование Крит И.А. исполнено не было. Доказательств обратному, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 18 февраля 2020 года задолженность ответчика по договору потребительского кредитования № 2096282044 составляет 68900 рублей 28 копеек, из них: просроченная ссуда – 59877 рублей 19 копеек, неустойка по ссудному договору – 1975 рублей 52 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 200 рублей 99 копеек, штраф за просроченный платеж 3567 рублей 29 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 3279 рублей 29 копеек.

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в указанной части, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 59877 рублей 19 копеекподлежат удовлетворениюв полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд приходит к следующему.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из п. п. 6.1, 6.2. Общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. В случае неисполнения Заемщиком обязанности, предусмотренной п. 4.1.6 настоящих общих условий, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 рублей за каждый факт нарушения.

Согласно п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» начисление штрафа и неустойки производится с -6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. За первый раз выходам на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей. 19 %

Проверяя расчет заявленного ко взысканию размера неустойки по ссудному договору 1975 рублей 52 копеек, неустойку на просроченную ссуду 200 рублей 99 копеек, штраф за просроченный платеж 3567 рублей 29 копеек, суд находит его верным и обоснованным.

Обстоятельств, свидетельствующих о неправильности указанного расчета, ответчиком не приведено, также как и не представлено отвечающих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ доказательств в его опровержение.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности и период просрочки ответчиком обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, и полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций в полном объеме.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 3279 рублей 29 копеек суд приходит к следующему.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты, комиссия за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе Клиента, комиссия за обслуживание при вторичном оформлении банковской карты по инициативе Банка не взимается.

С учетом указанных обстоятельств в требованиях истца в части взыскания с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 3279 рублей 29 копеек следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из дела видно, подтверждается платежными поручениями, что при обращении в суд с настоящим иском истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2267 рублей 01 копеек

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска (95,24 %), с ответчика Крит И. А. в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2159 рублей 10 копеек отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Крит И. А. пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2096282044 от 23 марта 2019 года в размере 65620 рублей 99 копеек, из них: основной долг – 59877 рублей 19 копеек, неустойка по ссудному договору - 1975 рублей 52 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 200 рублей 99 копеек, штраф за просроченный платеж 3567 рублей 29 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2159 рублей 10 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Т.Е. Громова