Решение по делу № 2-1275/2018 (2-9448/2017;) ~ М-9928/2017 от 14.12.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-1275/2018

г. Тюмень                                                                                     07 марта 2018 г.

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,

при секретаре Глова М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Басову А.Е., Басову А.Е., ООО «АСД студия» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество и встречному иску Басова А.Е. к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании недействительным и кабальным в части кредитного договора, признании кредитного договора расторгнутым,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ответчикам, которым просил взыскать солидарно с Басова А.Е., Басовой А.С., ООО «АСД студия» (ИНН 7203141218) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности Басова А.Е. по Кредитным договорам в размере 4 379 139, 52 (четыре миллиона триста семьдесят девять тысяч сто тридцать девять) рублей 52 копейки, и обратить взыскание на заложенное имущество (Предмет залога), принадлежащее на праве собственности Басову А.Е. – транспортные средства в количестве 16 единиц; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36 095,69 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между Ханты-Мансийским Банком ОАО (после реорганизации – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») и ответчиком Басовым А.Е. заключены кредитные договоры: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно, которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с даты зачисления денежных средств на счет клиента по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с процентной ставкой 17, 00% годовых; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно, которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с даты зачисления денежных средств на счет Клиента по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с процентной ставкой 17, 00% годовых; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно, которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с даты зачисления денежных средств на счет Клиента по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с процентной ставкой 15, 50% годовых. ДД.ММ.ГГГГ произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк», в связи с чем, было изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие»). В последующем, Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, КПП №). Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам, предоставив суммы кредита ответчику, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, который на протяжение пользованием кредитом не надлежащим образом исполняет свои обязательства. При этом, надлежащее исполнение ответчиком обязательств по Кредитным договорам, обеспечивается залогом транспортных средствам, переданными ответчиком истцу на основании договоров залога транспортных средств. ООО «Агентство «Бизнес-Актив» произведена оценка заложенного имущества. Согласно Отчетов от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость одной единицы Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Согласно Отчета от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства: <данные изъяты>), год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет ЧЕРНЫЙ составляет <данные изъяты> рублей. Общая стоимость всех единиц предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитным договорам Истец заключил ДД.ММ.ГГГГ Договор поручительства №, №, № с Басовой А.С. и Договор поручительства №, №, № с Обществом с ограниченной ответственностью «АСД студия». Согласно ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1.1. Договоров поручительства Басова А.С. и ООО «АСД студия» обязуются солидарно с Заемщиком отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. Поскольку, заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то истец направил всем ответчикам требования о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Указанное требование со стороны ответчиков оставлено без исполнения.

В свою очередь Басов А.Е. обратился со встречным иском к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», которым просил признать п.1.6 общих условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления штрафа за просрочку исполнения обязательств в размере 0, 5%, а так же в части установления штрафа за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов недействительным, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и Басовым А.Е., расторгнутым с момента направления требования о расторжении договора – с ДД.ММ.ГГГГ, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и Басовым А.Е., расторгнутым с момента направления требования о расторжении договора – с ДД.ММ.ГГГГ, признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и Басовым А.Е., расторгнутым с момента направления требования о расторжении договора – с ДД.ММ.ГГГГ Встречные исковые требования мотивированы тем, что поскольку в настоящее время банк обратился в суд с иском о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам, полагает, что такое обращение необходимо расценивать как односторонний отказ банка от исполнения обязанности кредитора. В соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскивать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж.

            Представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» Скороходов Н.А. поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, заявил о пропуске срока исковой давности по предъявлению встречного иска, просил отказать.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

Представитель ответчика Ткаченко С.И. встречный иск поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, ходатайствовала об уменьшении неустойки (штрафа) по иску Банка. Пояснила, что Басова А.С. изменила фамилию на Капылова в подтверждение чего к встречному иску приложена копия свидетельства о расторжении брака.

Заслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, первоначальные исковые требования подлежащими удовлетворению частично, а во встречном иске Басова А.С. надлежит отказать, по следующим основаниям.

Обстоятельства, подробно изложенные выше, подтверждаются представленными и исследованными судом, перечисленными выше материалами дела и ответчиком не оспорены.

    Банк свои обязательства перед заемщиком Басовым А.Е. исполнил, согласно, выписки по счету клиента.

    В свою очередь ответчик Басов А.Е. обязан был исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей по кредиту.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о заеме, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Басов А.Е. свои обязательства по возврату кредитов в соответствии с графиком не выполнил, ненадлежащим образом, в связи с чем, банк направил требование ответчикам об исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее 16.10.2017г. Однако никаких мер по погашению задолженности ответчиками принято не было.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету сумм, подлежащих взысканию в пользу банка задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 3139742 (три миллиона сто тридцать девять тысяч семьсот сорок два) рублей 00 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2251143,21 рублей, просроченные проценты – 235322,38 рублей, штрафы за просроченный основной долг – 525213,18 рублей, штрафы за просроченные проценты - 128263,23 рублей. Задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 295965,749 (двести девяносто пять тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 74 копейки, из которых: просроченный основной долг – 249651,35 рублей, просроченные проценты – 22545,16 рублей, штрафы за просроченный основной долг – 15967,26 рублей, штрафы за просроченные проценты – 7801,97 рублей. Задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 943431,78 (девятьсот сорок три тысячи четыреста тридцать один) рублей 78 копеек, из которых: просроченный основной долг - 656291,45 рублей, просроченные проценты - 88317,37 рублей, штрафы за просроченный основной долг - 132957,52 рублей, штрафы за просроченные проценты - 65865,44 рублей.

Суд находит представленный истцом расчет суммы задолженности произведенным верно, однако с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ исходя из понятий разумности и конкретных обстоятельств дела, в соответствии с условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению штраф за просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, штраф за просроченные проценты в размере 50 000 рублей; в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению штраф за просроченный основной долг в размере 8 000 рублей, штраф за просроченные проценты в размере 2 000 рублей; в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению штраф за просроченный основной долг в размере 80 000 рублей, штраф за просроченные проценты в размере 20 000 рублей.

Согласно ст. 237 Гражданского кодекса изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Статья 329 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 341 ГК РФ устанавливает, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Начальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Статья 349, 350 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Накальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.

Согласно Отчетов от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость одной единицы Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно Отчета от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства: <данные изъяты>), год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет ЧЕРНЫЙ составляет <данные изъяты> рублей.

Общая стоимость всех единиц Предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Ответчиками не предоставлено доказательств иной стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитным договорам истец заключил ДД.ММ.ГГГГ Договор поручительства №, №, № с Басовой А.С. и Договор поручительства №, №, № с Обществом с ограниченной ответственностью «АСД студия».

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам в указанном размере, обращении взыскания на заложенное имущество являются основанными на законе, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении дела банком было заявлено о пропуске истцом по встречному иску срока исковой давности.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В соответствии с абз. 2 п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу, что по требованиям признать пункт общих условий кредитного договора недействительными истцом по встречном иску срок исковой давности пропущен.

Иные встречные требования основаны на положениях ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным, что по мнению суда ошибочно, поскольку истцом не заявлялось об отказе от исполнения обязательства, которое им исполнено в полном объёме, а заявлено о досрочном взыскании всей суммы займа ввиду неисполнения ответчиком условий кредитного договора, что закреплено Законом.

Следовательно, оснований для удовлетворения встречного иска Басова А.Е. не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 36 095,69руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. ст.ст.12, 56, 67, 98, 194–199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Басова А.Е., Копыловой (Басовой) А.С., ООО «АСД студия» (ИНН 7203141218) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности Басова А.Е. по Кредитным договорам в размере 3 863 270,92рублей, в том числе:

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 736 465,59 рублей, из которых: 2251143, 21 рублей – просроченный основной долг; 235322,38 рублей – просроченные проценты; 200 000 рублей - штрафы за просроченный основной долг; 50 000 рублей - штрафы за просроченные проценты;

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282 196, 51 рублей, из которых; 249651,35 рублей – просроченный основной долг; 22545,16 рублей – просроченные проценты; 8 000 рублей - штрафы за просроченный основной долг; 2 000 рублей - штрафы за просроченные проценты;

по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 844 608, 82 рублей, из которых: 656291,45 рублей – просроченный основной долг; 88317,37 рублей – просроченные проценты; 80 000 рублей - штрафы за просроченный основной долг; 20 000 рублей - штрафы за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с Басова А.Е., Копыловой (Басовой) А.С., ООО «АСД студия» (ИНН 7203141218) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности Басова А.Е. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 095,69руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - транспортные средства:

1) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

2) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

3) марка, модель: <данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей.;

4) марка, модель<данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № № двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

5) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

6) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

7) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

8) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

9) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

10) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

11) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

12) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

13) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

14) марка, модель: <данные изъяты>», год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей;

15) марка, модель: <данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель № №, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную (продажную) цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей.

16) марка, модель: <данные изъяты>), год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, двигатель №, цвет ЧЕРНЫЙ, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации – публичные торги.

В удовлетворении встречного иска Басова А.Е. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2018 года

Судья                                                                             Пономарева Н.В.