Решение по делу № 2-2956/2013 ~ М-2934/2013 от 25.09.2013

Дело № 2-2956/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области            15 октября 2013 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре К.Л.А.,

с участием ответчика А.В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к А.В.И. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО обратилось в суд с иском к А.В.И. о взыскании денежных средств.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и А.В.И. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,- сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 01-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время А.В.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец указывает, что нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности А.В.И. перед ОАО <данные изъяты> составляет <данные изъяты> коп., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> коп.; начисленные проценты <данные изъяты> коп.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> коп.; штрафы и неустойки <данные изъяты> коп.; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просит: 1. Взыскать с А.В.И. в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; комиссия за обслуживание счета 0 руб. 00 коп.; 0, 00 руб. – несанкционированный перерасход.

2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО <данные изъяты> в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком действия один год) М.О.В. не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик А.В.И. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что действительно заключал кредитный договор с ОАО <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей, задолженность образовалась в связи с задержкой выплаты заработной платы. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ уплатил банку в счёт погашения кредита <данные изъяты> рублей.

Суд, изучив ходатайство истца, выслушав ответчика А.В.И., исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и А.В.И. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк выдал денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что ответчиком А.В.И. в судебном заседании не оспорено.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,- сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 01-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> согласно графику погашения кредита, с которым ответчик был ознакомлен и согласен (л.д.22-24).

В соответствии с п.п. 5.1.-5.3. Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту при уплате основного долга, процентов, комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% от несвоевременно погашенной суммы.

Как следует из расчета истца ( л.д.8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности А.В.И. перед ОАО "<данные изъяты> составляет <данные изъяты> коп., включает в себя: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> коп.; <данные изъяты>. – несанкционированный перерасход.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, и считает исковые требования о досрочном взыскании задолженности правомерными.

При изучении условий кредитного договора судом установлено, что в соответствии с условиями п. 4.3 Общих условий предоставления суммы кредита... погашение задолженности по кредиту производится в следующем порядке:

- в первую очередь- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка;

- во вторую очередь- неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком;

- в третью очередь- неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных договором и тарифами;

- в четвертую очередь- просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка;

- в пятую очередь- просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам Банка;

-в шестую очередь- просроченная сумма комиссий, предусмотренных договором и тарифами;

- в седьмую очередь- комиссии, предусмотренные договором и тарифами;

- в восьмую очередь- начисленные проценты за пользование денежными средствами банка;

- в девятую очередь- суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком.

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Как следует из ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, данные правила подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (ст. 1103 ГК РФ).

Статьей 319 Гражданского кодекса РФ предусмотрена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В связи с изложенным, суд полагает, условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с А.В.И., предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки (пени) и штрафов погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд полагает применить последствия недействительности части сделки, изменив порядок погашения кредита и исключив из очередности погашение неустойки в порядке первой-третьей очереди, зачесть сумму, уплаченную в качестве неустойки, в погашение суммы просроченных процентов, т.е. платежа, который в соответствии с п.4.3. Общих условий кредитного договора является последующим (четвертым) по очередности направления денежных средств в погашение задолженности по кредиту.

Из представленного банком расчета (л.д.8) следует, что за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ А.В.И. всего уплачены: неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> коп. и неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

С учетом изложенного, указанная сумма уплаченных заемщиком неустоек должна быть направлена на погашение суммы долга по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая в соответствии с требованиями истца-ответчика, подтвержденными расчетом, составляет <данные изъяты> коп. Исходя из расчета: <данные изъяты> коп.- составит сумма задолженности по процентам после направления уплаченной суммы неустоек на её погашение.

Кроме того, судом установлено, что ответчиком А.В.И. ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела кассовым чеком № от ДД.ММ.ГГГГ

Суд полагает указанную сумму зачесть в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу. Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составит: <данные изъяты>

<данные изъяты> коп.

С учетом изложенного с А.В.И. в пользу ОАО <данные изъяты> подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> коп., которая включает в себя:

- сумма основного долга <данные изъяты> коп.;

- начисленные неустойки в сумме – <данные изъяты> коп.;

Государственная пошлина в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил в сумме <данные изъяты> копеек.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>., т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям (91,28 %).

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО к А.В.И. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с А.В.И. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также в качестве компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

     В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме 17 октября 2013 года.

    Судья                            О.А. Логвиненко