Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10685/2015 ~ М-8689/2015 от 20.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский                                                              18 ноября 2015 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Хорошиловой Ж.В., при секретаре Ефремовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

    «Совкомбанк» (публичное акционерное общество) (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному 16.09.2013г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком, (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 210 951 руб. 33 коп. сроком на 24 месяца, с уплатой 32% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Должником в период пользования кредитом было уплачено 204 170 руб. Свои обязательства по кредитному соглашению ответчик надлежащим образом не исполняет, просроченная задолженность по ссуде возникла с 17.04.2014г., по состоянию на 07.07.2015г. суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней, просроченная задолженность по процентам возникла с 17.11.2013г., по состоянию на 07.07.2015г. суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день. По состоянию на 07.07.2015г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 99 381 руб. 18 коп., из них: просроченная ссуда 79 333 руб. 71 коп., просроченные проценты 2 792 руб. 36 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 15 049 руб. 75 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 205 руб. 36 коп. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Просил взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 99 381 руб. 18 коп. и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 181 руб. 44 коп.

    Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    В судебном заседании ответчик подтвердил наличие с истцом договорных отношений по кредитованию, с требованиями истца о взыскании основанного долга и процентов за пользование кредитом согласился. Требования о взыскании штрафных санкций за просрочку оплаты основного долга и процентов не признал, ссылаясь на то, что просрочка оплаты произошла не по его вине, а по вине банка: в 2014 году у него возникли финансовые проблемы, он сразу же обратился в банк с просьбой о реструктуризации заложенности, по июль 2015 г. он оплачивал по возможности и неоднократно обращался в банк за реструктуризацией, банк согласился пойти ему навстречу путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, но дополнительное соглашение до настоящего времени не заключено. Полагал, что штрафные санкции это завуалированное изменение процентов. Письмо о досрочном погашении задолженности было им получено, тем не менее, он продолжал обращаться в банк с просьбой заключить с ним дополнительное соглашение.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 16.09.2013г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 210 951 руб. 33 коп., с уплатой 32% годовых, сроком на 24 месяца, то есть по 16.09.2013г. (стр. 1, 5, 6)

Денежные средства в размере 210 951 руб. 33 коп., в соответствии с п. 4 заявления – оферты, 16.09.2013г. были перечислены банком на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету за период с 16.09.2013г. по 07.07.2015г.

    Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что не отрицается ответчиком.

Согласно п. 2 Заявления-оферты ответчик принял график платежей, указанный в разделе «Е» заявления-оферты (стр. 6), и являющийся неотъемлемой частью договора, под данным графиком стоит подпись ответчика. Также ответчик обязалась погашать каждую часть кредита, а также оплачивать проценты, указанные в разделе «Е» заявления-оферты, за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в разделе «Г» заявления-оферты (стр. 5), согласно которому обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов могут быть исполнены путем внесения наличных денежных средств через кассу или устройство самообслуживания Банка, а также путем перечисления безналичных денежных средств на указанные в разделе «Г» реквизиты.

Согласно п. 3 Заявления-оферты ответчик гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, ответчик обязалась уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств.

    Согласно раздела «Б» при нарушении срока возврата кредита (его части) и нарушения срока уплаты процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

    Как следует из материалов дела, ФИО1 производил погашение задолженности по кредитному соглашению в период с 16.10.2013г. по 07.05.2015г. в размере 204 170 руб. путем пополнения счета наличными.

    С 07.05.2015г. ответчиком обязательства по кредитному соглашению более не выполнялись, чем существенно нарушены условия договора, в связи с чем у истца в силу указанных положений действующего законодательства возникло право требования досрочного возврата как суммы кредита, так и процентов за его использование.

    01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам (п. 1.1. Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк»).

    05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 05.12.2014 г. (Лист записи ЕГРЮЛ от 05.12.2014 г.)

Согласно представленному истцом расчету исковых требований сумма задолженности по кредиту по состоянию 07.07.2015г. составляет 99 381 руб. 18 коп., из них: просроченная ссуда 79 333 руб. 71 коп., просроченные проценты 2 792 руб. 36 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 18.11.2014г. по 07.07.2015г. в размере 15 049 руб. 75 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с 18.12.2014г. по 07.07.2015г. в размере 2 205 руб. 36 коп.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному соглашению перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства. Напротив, ответчик наличие перед истцом задолженности по основному долгу и процентам в заявленном истцом размере, а также нарушение сроков внесения платежей по договору, подтвердил.

    Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

    Доводы ответчика о нарушении сроков платежей по вине банка и об отсутствии его (ответчика) вины в просрочке платежей подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли и не могут быть положены в основу противоположного решения как не основанные на законе и фактических обстоятельствах дела.

    Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исполнение обязательства, в соответствии со ст.330 ГК РФ, может быть обеспечено неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в просрочке внесения платежей по кредитному договору в соответствии с установленным соглашением сторон договора графиком платежей, ответчиком не представлено.

    Указанные ответчиком обстоятельства наличия финансовых затруднений и обращения к истцу с просьбой о заключении дополнительного соглашения к договору о реструктуризации задолженности не могут являться основаниями для освобождения ответчика от ответственности за исполнение принятых им по кредитному договору обязательств, как не предусмотренные законом и договором. При этом само по себе обращение должника к кредитору о реструктуризации задолженности в силу ст. 421, 450 ГК РФ не порождает безусловной обязанности кредитора заключить с должником такое соглашение, внесение изменений и дополнений в договор кредитования, в том числе и в части сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, производится по взаимному соглашению сторон договора. Обстоятельств, подтверждающих факт нарушения истцом обязательств по кредитному договору, повлекших невнесение либо несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору, в ходе судебного разбирательства не установлено и ответчиком не доказано.

    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 181 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 16 сентября 2013 года: основной долг (сумму кредита) в размере 79 333 руб. 71 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 17.11.2013 года по 07.07.2015 года в размере 2 792 руб. 36 коп., неустойку на просроченную задолженность по основному долгу за период с 18.11.2014г. по 07.07.15г. в размере 15 049 руб. 75 коп., неустойку на просроченные проценты за период с 18.12.14г. по 07.07.15г. в размере 2 205 руб. 36 коп., судебные расходы в размере 3 181 руб. 44 коп., а всего взыскать 102 562 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

судья                                                                 Хорошилова Ж.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2015 года ________________