Решение по делу № 2-617/2022 (2-4831/2021;) ~ 04484/2021 от 22.12.2021

№ 2-617/2022

                                             ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2022 года                                                                            г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Федуловой Т.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рябченко А.П. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

       ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Рябченко А.П. указав, что 19.01.2019 года между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен        договор на предоставление последней возобновленной кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты Сбербанка Visa Gold с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен посредством публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Сбербанка Visa Gold № с лимитом 71000,00 рублей, с условием уплаты процентов 23,9 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, открыл счет и выпустил на имя заемщика кредитную карту.

           Согласно Индивидуальных Условий выпуска карт возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими Условиями, который может быть увеличен по инициативе Банка или уменьшен с предварительного информирования клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения лимита кредита, путем размещения данной информации в направляемом отчете.

       На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в Индивидуальных условиях по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами определенных в Общих условиях и составляют 0% годовых.

       Пунктом 2 Индивидуальных Условий предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

       Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых (п. 12).

       Между тем ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет не своевременно, по состоянию на 08.12.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 275496,22 рублей из которых 199993,82 рублей - основной долг, 55101,38 рублей – просроченные проценты, неустойка – 20401,02 рублей.

       В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор, согласно п.п. 12 Условий и ст.330 ГК РФ имеет право на взыскание неустойки.

           Ссылаясь на положения ст.309-310 ГК РФ просил суд взыскать с ответчика Рябченко А.П. задолженность в сумме 275496,22 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5954,96 рубля.

       В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

       Ответчик Рябченко А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора после обращения    с заявлением о выдаче банковской карты, Рябченко А.П. указано место его регистрации и фактический адрес проживания <адрес>.

Согласно сведений, поступивших из отдела адресно – справочной службы УФМС России по <адрес> Рябченко А.П. зарегистрирован по адресу: <адрес> период регистрации с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Конверт с судебным извещением направленный по адресу проживания ответчика, который является адресом его регистрации, возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения», что является надлежащем извещением в порядке ст. 165.1 ГК РФ.

При этом Рябченко А.П. извещен посредством телефонограммы по указанному номеру в анкете, принял лично, что является одной из надлежащих форм судебных извещений в порядке ст. 113 ГПК РФ.

    Учитывая, что стороны не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, при этом ответчик будучи надлежащем образом извещенным о дне судебного разбирательства о причинах своей неявки суду не сообщил, как и не просил о разбирательстве в свое отсутствие, то суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

                В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

            В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

        Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

       Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ч.4 ГК РФ)

       Судом установлено, что 19.01.2019 года Рябченко А.П. обратился с заявлением в ПАО Сбербанк на получение кредитной карты с лимитом 71000,00 рублей, с условием уплаты процентов 23,9 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 %.

Кредитный договор заключен на основании Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, заявления на получение кредитной карты, Тарифов Банка.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Таким образом, кредитный договор заключен между сторонами 19.01.2019 года на основании заявления заемщика от 19.01.2019 года.

Так в соответствии с Индивидуальными Условиями возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

        Лимит кредита может быть уменьшен или увеличен по инициативе Банка с предварительного информирования клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения лимита кредита, путем размещения данной информации в направляемом отчете. О своем несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений путем направления сообщения или позвонив в контактный центр Банка. В случае если клиент не уведомил Банк о своем несогласии с увеличением лимита кредита, лимит увеличивается, о чем клиент уведомляется Банком путем направлениям СМС – сообщения.

        Согласно, представленных сведений лимит кредита по карте был увеличен Банком 31.07.2019 года до 100 000,00 рублей, затем 04.03.2020 года до 200 000,00 рублей.

        Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п. 2.3-2.5 условий).

       Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 ).

       Согласно п. 4 Индивидуальных условий, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 23,9% годовых, которые начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

       При этом погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в п. 8 индивидуальных условий, а также указанных в памятке держателя.

       В соответствии с Общими условиями и п. 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

       На основании заявления Рябченко А.П. на получение кредитной карты от 19.01.2019 года, ПАО «Сбербанк России» открыло заемщику счет № и представило последнему кредитную карту №.

       При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и принял на себя как держатель карты обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

       Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением срока внесения платежей, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика, с 14.12.2019 года образовалась срочная задолженность.

            Судом установлено, обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

            В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 08.12.2021 года задолженность Рябченко А.П. по кредитному договору от 19.01.2019 года составляет 275496,22 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 199 993,82 рубля, просроченные проценты 55101,38 рублей, начислена неустойка на просроченный основной долг в сумме 20401,02 рублей.

            Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

            Поскольку Рябченко А.П. согласился с условиями получения кредитной карты и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 08.12.2021 года имеет непогашенную задолженность, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

       Таким образом, с Рябченко А.П. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 08.12.2021 года в размере 275496,22 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 199993,82 рублей, просроченные проценты 55101,38 рублей, неустойка в размере 20401,02 рублей.

       Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает ввиду того, что она соразмерна последствиям нарушенных обязательств. Ходатайства о снижении размера неустойки с обоснованием наличия исключительных обстоятельств, связанных с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, в суд заблаговременно не поступило.

       В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

       При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 5954,96рублей,что подтверждается платежными поручениями.

       Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина в размере 5954,96 рублей подлежит взысканию с ответчика.

          На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.12.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 275496,22 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 199 993,82 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 55101,38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 20401,02 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5954,96 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 281451,18 ░░░░░░.

           ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

       ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░

           ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 31 ░░░░░░ 2022 ░░░░