Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1504/2020 ~ М-988/2020 от 12.03.2020

Дело №2-1504/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Н.Ю.,

при секретаре Тимофеевой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Короткову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Короткову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 29.06.2017 в общей сумме 2 054 741,42 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу*** о расторжении кредитного договора №*** от 29.06.2017.

Требование мотивировано тем, что 29.06.2017 между АО «Россельхозбанк» в лице «Псковского регионального филиала» и Коротковым Ю.А. заключен целевой кредитный договор № *** на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: Псковская область, *** По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 927 000 руб., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 15,5% руб. Срок возврата кредита – 29.06.2042. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, требование банка о досрочном возврате кредита не исполнил. Приобретенные за счет кредитных средств жилой дом и земельный участок находятся в залоге у банка. Неисполнением ответчиком условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Коротков Ю.А. извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, отношение к иску не выразил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 29.06.2017 между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Коротковым Ю.А. заключен целевой кредитный договор № *** на приобретение жилого дома общей площадью 151 кв.м, с кадастровым номером *** и земельного участка общей площадью 954 кв.м, с кадастровым номером *** расположенных по адресу: ***

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 927 000 руб., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 15,5% руб., в срок до 29.06.2042 (л.д.9-20).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику Короткову Ю.А. денежные средства в сумме 1 927 000 руб., что отражено в банковском ордере № *** от 29.06.2017 (л.д.28).

29.06.2017 между АО «Россельхозбанк» в лице «Псковского регионального филиала» АО «Россельхозбанк» и Коротковым Ю.А. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № *** оформлена закладная, в соответствии с которой предметом залога является жилой дом общей площадью 151 кв.м, с кадастровым номером *** и земельный участок с кадастровым номером ***, общей площадью 954 кв.м, расположенные по адресу: *** (л.д.34-42).

В соответствии с графиком платежей, являющего неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик Коротков Ю.А. обязался ежемесячно производить платежи за пользование заемными денежными средствами в общей сумме 25 431,48 руб. (л.д.21-26).

В нарушение условий кредитного договора № *** ответчик Коротков Ю.А. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, с августа 2017 года допускал систематические просрочки по внесению ежемесячных платежей, а с октября 2019 года платежи в счет погашение кредитной задолженности не вносил, что подтверждается выписками из лицевого счета № *** (л.д.29-24).

В связи с этим по состоянию на 25.12.2019 у ответчика Короткова Ю.А. образовалась задолженность по кредитному договору № *** в общей сумме 2 054 741,42 руб.

Размер задолженность подтверждается расчетом, который является математически верным, ответчиком не оспорен (л.д.72-73).

При таких обстоятельствах, учитывая допущенные ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 054 741,42 руб.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

25.11.2019 банком Короткову Ю.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора с 25.12.2019 (л.д.69-71).

В добровольном порядке ответчик Коротков Ю.А. досрочно сумму кредита с причитающимися процентами не возвратил, на предложение банка о расторжении кредитного договора не ответил, доказательств обратного ответчик суду не предоставил.

Поскольку ответчик Коротков Ю.А допустил существенную просрочку по исполнению своих обязательств по кредитному договору, ежемесячные аннуитетные платежи не вносил в объеме, указанном в графике платежей, что повлекло образование задолженности в общей сумме 2 054 741,42 руб., не принимал с ноября 2019 года меры для ее погашения, то есть лишил кредитора возможности получить в установленный договором срок сумму основного долга, а также прибыль в виде процентов за пользование кредитом, то суд полагает обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора №*** от 29.06.2017.

При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, а именно нарушение ответчиком с октября 2019 года обязательств по кредитному договору, отсутствие оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на предмет залога - жилого дома, расположенного по адресу: *** общей площадью 151 кв.м, кадастровый номер ***, расположенного на земельном участке общей площадью 954 кв.м, с кадастровым номером ***

На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 78 (пункт 2) Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «КК «2Б Диалог» от 20.01.2020 № РСХБПСК/20190СК-9/2 рыночная стоимость земельного участка общей площадью 954 кв.м, с кадастровым номером *** и расположенного на нем жилого дома общей площадью 151 кв.м, с кадастровым номером ***, расположенных по адресу: ***, составляет 270 001 руб.(л.д.56-53).

Суд принимает в качестве допустимого доказательства отчет ООО «КК «2Б Диалог» от 20.01.2020 № РСХБПСК/20190СК-9/2 об оценке рыночной стоимости залогового имущества, поскольку с момента залога имущества прошел длительный период времени, стоимость залогового имущества существенно изменилась.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет - 216 000,80 руб., путем его реализации с публичных торгов.

На основании ст. ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости предметов залога в сумме 6 116,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 473,71 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Короткову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 29.06.2017, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коротковым Ю.М., с 25 декабря 2019 года.

Взыскать с Короткова Ю.А. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кор. счет *** отделение Псков, г. Псков) задолженность по кредитному договору №*** от 29.06.2017 в общей сумме 2 054 741,42 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: г. ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в сумме 216 000,80 руб.

Взыскать с Короткова Ю.А. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 473,71 руб., расходы на оплату услуг оценщика в сумме 6 116,09 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Н.Ю. Грачева

Решение в окончательной форме изготовлено 19.05.2020.