Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2018 (2-2361/2017;) ~ М-2043/2017 от 11.12.2017

Дело № 2-216/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2018 года

Сафоновский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Катинас М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Козлову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Козлову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между ОАО «Смоленский банк» и Козловым Н.В. дд.мм.гггг заключен кредитный договор № ххх в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. под 29,00% годовых на срок до дд.мм.гггг По условиям договора ответчик обязался ежемесячно 07 числа вносить платеж, предусмотренный графиком платежей, в размере 6348,37 руб. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства. Ответчик получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером банка, Правилами, тарифами и Информационным графиком с отметкой об ознакомлении и с его личной подписью. Между тем, в нарушение условий заключенного договора Козлов Н.В. свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг составила 193979, 37 руб., из которых 148851,92 руб. - задолженность по основному долгу, 42358,9 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 2768,55 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств. Первоначально истец обращался к мировому судье судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства, был вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика дд.мм.гггг отменен. В связи с этим, просило взыскать с Козлова Н.В. задолженность по кредитному договору в сумме 193979,37, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 5079,59 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. При подаче иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Козлов Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Свое право на участие в судебном процессе реализовал через своего представителя Козлову Н.А., которая против удовлетворения исковых требований возражала. В обоснование возражений относительно заявленных требований указала, что после отзыва у ОАО «Смоленский банк» лицензии Козлов Н.В. не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, поскольку Банк не уведомил его о новых реквизитах, и он не знал, куда вносить платежи по договору. Также указала, что Козлов Н.В. каких-либо договоров с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» не заключал. При этом, факт наличия кредитной задолженности не оспаривала.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и Козловым Н.В. заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого банк предоставил Козлову Н.В. кредит в размере 200 000 руб. под 29% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до дд.мм.гггг Погашение кредита и процентов должно было осуществляться ежемесячно 07 числа равными платежами по 6348.37 руб. При этом, условиями кредитного договора установлена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита в виде штрафа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Свое обязательство по предоставлению кредитных денежных средств Банк исполнил в полном объеме путем выдачи наличных денежных средств в сумме 200 000 руб. по расходному кассовому ордеру N 1494374 от дд.мм.гггг (л.д. 14).

Приказом Центрального Банка России от дд.мм.гггг за N ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Впоследствии, в соответствии с решением Арбитражного суда Смоленской области от дд.мм.гггг по делу N А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются заявлением о предоставлении кредита (л.д.18), информационным графиком платежей (л.д.19), правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.20), тарифами ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц (л.д.21), распоряжением о предоставлении кредита (л.д.22), расходным кассовым ордером на выдачу кредита (л.д. 14) и другими материалами гражданского дела.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    При этом, согласно п.2 указанной нормы закона к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа).

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.7 Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов также установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 дней.

Кроме этого, пунктом 3.5.1 указанных Правил определено, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита (л.д. 22), штраф за нарушение сроков возврата кредита составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что Козлов Н.В. взятые на себя обязательства должным образом не исполняет, допустил просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-17).

В связи с неисполнением обязательств по внесению ежемесячных платежей Банк в порядке приказного производства обратился к мировому судье судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> с требованием о взыскании с Козлова Н.В. задолженности, был вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика определением судьи от дд.мм.гггг отменен (л.д.11).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.12-13) образовавшаяся по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору составляет 193 979,37 руб., в том числе 148 851,92 руб. - задолженность по основному долгу, 42 358,9 руб. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом; 2768,55 руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств.

Сумму задолженности, исчисленную истцом, суд находит правильной.

При этом, доказательств гашения задолженности, либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, ставящих под сомнение обоснованность представленного истцом расчета, представителем ответчика не представлено.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, исходя из доказанности факта неисполнения Козловым Н.В. должным образом взятых на себя обязательств, что по условиям договора дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором штрафные санкции.

Доводы представителя ответчика о том, что Козлов Н.В. не имел возможности исполнять обязательства по кредитному договору, ввиду отсутствия информации о действующих реквизитах для внесения платежей, суд находит необоснованными, поскольку истцом не представлено доказательств наличия непреодолимых препятствий для своевременного внесения платежей в счет погашения долга, а также не представлено доказательств того, что им были предприняты достаточные разумные меры к исполнению своих обязательств путем внесения денежных средств на ранее открытый ему ссудный счет, на депозит нотариуса в порядке статьи 327 ГК РФ, либо предпринимались действия к получению необходимой для погашения задолженности информации у конкурсного управляющего банка – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» после открытия конкурсного производства.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк полномочий принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Кроме того, суд принимает во внимание, что дд.мм.гггг в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов с указанием новых реквизитов для внесения денежных средств (л.д.25). Указанное требование было получено Козловым В.Н. дд.мм.гггг (л.д. 25), однако оставлено им без исполнения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в размере 5079,59руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Козлова Н. В. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 193 979 рублей 37 копеек, расходы по госпошлине в сумме 5 079 рублей 59 копеек, а всего 199 058 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Дроздов С.А.