Решение по делу № 2-722/2016 ~ M-338/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-722/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2016 год                                г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хисматуллиной И.А., при секретаре Артемьевой Л.А., с участие ответчика Яппарова Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «AЛЬФА-БАНК» ( АО «Альфа-Банк») к Яппаров Д.Н. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Яппарову Д.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № PIL№ от 24.03.2014г. в размере 69 668,63 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 290,06 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Яппаров Д.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер № PIL№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст.432,435.438 ГК РФ. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО « АЛЬФА-БАНК » изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 78 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 78 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 27,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Яппаров Д.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком Яппаровым Д.Н. своих обязательств, Банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными, сумма задолженности Яппарова Д.Н. перед АО « АЛЬФА-БАНК » составляет 69 668,63 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг 65 980,69 рублей;

- штрафы и неустойки 3 687,94 рублей;

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Яппарова Д.Н. в пользу АО « АЛЬФА-БАНК » задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 980,69 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 290,06 руб.

Представитель истца АО « АЛЬФА-БАНК » в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Яппаров Д.Н. признал исковые требования частично, просил снизить размер неустойки, поскольку считает его размер завышенным. Просит учесть наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2014г. между Открытым Акционерным обществом « Альфа - Банк » (далее ОАО « Альфа- Банк ») и Яппаровым Д.Н. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № PIL№ на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО « Альфа - Банк ».

Кредитное предложение заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования : лимит кредитования –78 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 27,99 % годовых. Беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней. Размер минимального платежа включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления Лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. По московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода. Комиссия за годовое обслуживание Кредитной карты – 775 рублей. Полная стоимость кредита в случае полного погашения задолженности по Кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования Кредитом составляет 2,11 % годовых. Полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа составляет 34,30 % годовых.
Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифам, размещенными на WEB-странице Банка в сети Интернет.
Активацией кредитной карты заемщик подтверждает что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен.
Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты активации кредитной карты. Вышеуказанные условия отражены в кредитном предложении, подписанном клиентом (ответчиком) и сотрудником банка ( л.д.13).

В соответствии с п.1.14 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО « Альфа - Банк», соглашением о кредитование для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, является принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в кредитном предложении ( л.д.15).

В соответствии с п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО « Альфа - Банк», в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании ( л.д.17).

В соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО « Альфа - Банк», в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке : - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/ кредитным предложением / предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата+») - неустойку в размере 1% от сумы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; ( л.д.18).

В соответствии с п.9.1 Общих условий, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока ( л.д.18 оборот).

В соответствии с п.9.3 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании ( л.д.18 оборот).

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО « Альфа - Банк » в редакции, действующей на момент подписания Кредитного предложения, ответчик получил, с Условиями кредитования, указанными в Кредитном предложении, с Тарифами, а также Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается его подписью в Кредитном предложении ( л.д.13).

Согласно представленной выписки по счету, заемщик Яппаров Д.Н. активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В свою очередь Яппаров Д.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочки платежей.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед ОАО « Альфа – Банк » по состоянию на 02.02.2016г. составляет 69 668,63 руб., в том числе:

- 65 980,69 руб. - основной долг;

- 3 687,94 руб. – штрафы и неустойки ( л.д.6).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного соглашения, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, возражений по поводу представленного истцом расчет не заявлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

Ответчик просит снизить размер неустойки, учесть тяжелое материальное положение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и др.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из Конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

В силу п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года №263-О указывается, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, к основополагающим принципам российского права, в частности, относится принцип обеспечения нарушенных прав, гарантией реализации которого является соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ.

При этом необходимо отметить, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что подлежащая взысканию сумма начисленной неустойки должна быть уменьшена с 3 687,94 руб. до 1 000 рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в части.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежного поручения № от 02.02.2016г. истцом уплачена госпошлина в сумме 2 290,06 руб. (л.д. 4). В пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 2201,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «AЛЬФА-БАНК» ( АО «Альфа-Банк») к Яппаров Д.Н. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Яппаров Д.Н. в пользу АО « АЛЬФА-БАНК » задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 980,69 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 65 980,69 руб.,

-штрафы и неустойки – 1000 руб.,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 2201,70 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий:                    И.А.Хисматуллина Решение не вступило в законную силу.