Решение по делу № 2-374/2021 (2-3324/2020;) ~ М-3596/2020 от 22.12.2020

Дело № 2-374/2021

УИД 59RS0011-01-2020-007049-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники     15 февраля 2021 года                

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при секретаре судебного заседания Шальновой Е.Б.,

с участием истца Белой Т.В.,

представителя ответчика Даниловой Ю.В., действующей на основании доверенности от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Белой ТВ к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании ущерба, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Белая И.В. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании ущерба, компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что ..... она заключила со СПАО «Ингосстрах» договор страхования ТС – автомобиля ....., ..... года выпуска, VIN №, гос.рег.знак №. Срок действия договора до ....., страховой полис №. Страховая премия истцом была полностью оплачена при заключении договора страхования...... вышеуказанный автомобиль был угнан БАА, после чего БАА совершил ДТП в ..... и от получнных травм скончался в приемном отделении городской больницы № ...... В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения, а истцу был причинен материальный ущерб. Согласно заключенному договору страхования, страховыми рисками являются причинение ущерба вследствие повреждения или хищения застрахованного транспортного средства, выгодоприобретателем по заключенному договору является ООО «Сетелем Банк», поскольку автомобиль находится в залоге у банка. ..... истцом в правоохранительные органы было подано заявление об угоне ТС. В течение 3 дней, а именно: ..... истец обратилась в страховую компанию и лично известила о страховом случае путем написания заявления о возмещении ущерба с приложенными документами. ..... истец предоставила в страховую компанию постановление об отказе в возбуждении уголовного дела об угоне...... истцом получен ответ от страховой компании об отказе в возмещении ущерба по следующим основаниям: автомобилем управлял водитель, не вписанный в полис КАСКО, а также в связи с тем, что истец не уведомила страховую компанию о наступлении страхового случая в течении трех дней. ..... истцом в адрес страховой компании направлена досудебная претензия. Ответа на которую не последовало. Просила взыскать с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение в размере ..... руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере ..... руб.

Белая Т.В. в судебном заседании настаивала на удовлетворении иска по изложенным в нем доводам.

Представитель СПАО «Ингосстрах» Данилова Ю.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве, согласно которому, условия договора страхования соответствуют требованиям действующего законодательства. Истцом не представлено доказательств наступления страхового события по риску «Угон» и/или «Ущерб» и обязанности ответчика выплатить страховое возмещение. Кроме того, истцом неверно определен размер страхового возмещения по риску «Угон». Просила в удовлетворении иска отказать.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы КУСП № от ....., суд приходит к следующему.

Судом установлено, что собственником транспортного средства ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак № является Белая Т.В. (л.д.19), который приобретен ею на предоставленные ООО «Сетелем Банк» денежные средства, на основании заключенного целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, автомобиль является предметом залога.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 59 Правил при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), … и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений. Заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, Страховщику или его представителю в течение 7 календарных дней с момента происшествия.

..... между истцом Белой Т.В. и ответчиком СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования АА № автомобиля ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак № по рискам «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей», страховая сумма ..... руб. Выгодоприобретателем по договору является ООО «Сетелем Банк» (л.д.4,5,6).

Белая Т.В. ознакомлена с условиями и Правилами страхования, согласилась с ними, что подтверждается ее подписью.

..... Белой Т.В. оплачена страховая премия в полном объеме, что подтверждается квитанцией № (л.д.32).

В соответствии со ст. 20 Правил страховым случаем является совершившееся событие из числа указанный в ст. 18 настоящих правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО, и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

Не является страховым случаем и не подлежит возмещению наступление ущерба (убытков) в результате следующих действий или бездействий Страхователя, водителя или выгодоприобретателя, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства: ущерб, возникший при управлении ТС лицом, не имеющим в соответствии с нормативными актами РФ права управления указанным в договоре страхования ТС, в том числе лицом, лишенным права управления ТС (п. 3 ст. 21.1 Правил).

..... Белая Т.В. обратилась в ОМВД по Березниковскому городскому округу с заявлением об угоне транспортного средства ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак № (л.д.43).

..... Белой Т.В. в Филиал СПАО «Ингосстрах» представлено заявление о страховом случае (об угоне) и приложены необходимые документы (л.д.44-45).

Также подано заявление о направлении для ремонта на СТОА ..... (л.д.34).

..... Белой Т.В. выдано направление на осмотр ТС (л.д.46)

Группой компаний «РАНЭ» составлен акт осмотра ТС, в котором зафиксированы повреждения ТС истца (л.д.47-49).

В соответствии с постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ..... (КУСП № от .....) установлено, что ..... в ночное время у БАА, находящегося в садовом ....., садового товарищества «.....», расположенного в районе .....), Муниципального образования г. Березники Пермского края, возник умысел на неправомерное завладение автомобилем ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак №, принадлежащего Белой Т.В. Реализуя свой преступный умысел БАА похитил комплект ключей от автомобиля, находящийся в сумке Белой Т.В., после чего БАА, не имея разрешения на право пользования автомобилем, неправомерно, без цели хищения, завладел автомобилем ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак №, принадлежащим Белой Т.В., сел в него, запустил двигатель автомобиля с помощью ключа зажигания данного автомобиля, поехал на нем в сторону ...... ..... в ночное время у ..... БАА допустил наезд на препятствие в виде дерева, после чего от полученных травм скончался. Также указано, что в действиях БАА формально усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 166 УК РФ, однако, в связи с тем, что БАА умер, уголовное дело не может быть возбуждено (л.д.50-51).

Белая Т.В. дополнительно представила в СПАО «Ингосстрах» постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

..... СПАО «Ингосстрах» отказало Белой Т.В. в выплате страхового возмещения, отказ мотивирован тем, что истец не уведомила страховую компанию о наступлении страхового случая в течении трех дней. Кроме того, исходя из извещения о повреждении ТС, в происшествии от ..... участвовал автомобиль ....., ..... года выпуска, VIN №, цвет белый, гос.рег.знак № под управлением БАА По условиям договора страхования указанное лицо не было заявлено Страхователем при заключении договора страхования либо заблаговременно (до наступления страхового случая) и не было включено в перечень водителей, указанный в договоре.

Учитывая изложенное, СПАО «Ингосстрах» не может констатировать наступление события, которое, в соответствии с договором страхования может квалифицироваться как страховой случай и, соответственно, не имеет оснований для выплаты возмещения (л.д.7-8).

..... в адрес СПАО «Ингосстрах» истцом направлена претензия (л.д.11), ответа на которую не последовало.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 61 Правил при хищении или угоне ТС страхователь обязан предоставить страховщику следующие оригинальные документы: письменное заявление страхователя о хищении или угоне ТС по форме предоставленной страховщиком в течение 7 -ми календарных дней с момента хищения или угона, либо с момента, как страхователю стало известно о хищении или угоне ТС; полис (договор страхования); регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, либо заменяющие их документы), полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС; справку свободной формы, выданную органами МВД РФ о результатах розыска похищенного имущества и расследования уголовного дела- не позднее, чем в течение 10-ти дней с момента ее оформления; письмо о выплате страхового возмещения с указанием банковских реквизитов; по запросу страховщика страхователь также предоставляет следующие оригиналы документов: документы, составляемые (оформляемые) уполномоченными органами в ходе проведения расследования по уголовному делу о факте, обстоятельствах и причинах заявленного события; документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения; документы по факту обжалования решений, принятых по уголовному делу; документ, удостоверяющий личность; документы по факту приобретения ТС; справку свободной формы, выданную органами ГИБДД, подтверждающую отсутствие запретов и (или) ограничений на совершение регистрационных действий в отношении застрахованного ТС и (или) заключение экспертизы об отсутствии подделок (несанкционированных изменений) записей в регистрационных документах и номерах узлов/агрегатов ТС.

Согласно п.9.1 ст.18 Правил непредставление Страхователем ключей и (или) регистрационных документов Страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматриваются как их оставление в транспортном средстве (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с транспортным средством в результате грабежа, сопряженного с применением насилия или разбоя.

В соответствии со ст. 62 Правил в случае хищения или угона застрахованного ТС страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов согласно ст. 61 настоящих Правил и окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона) (ст. 78 Правил)- в зависимости то того, что произойдет позднее - обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.

Статьей 78 Правил предусмотрено, что выплата возмещения за похищенное или угнанное ТС производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона). В отдельных случаях, по соглашению между страховщиком и страхователем, может быть предусмотрен более ранний срок выплаты страхового возмещения. Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина).

Согласно п. 81 Правил в случае если похищенное или угнанное ТС обнаружено до выплаты страхового возмещения по риску «Угон», размер причиненного ущерба определяется в соответствии с порядком, установленным параграфом 21 настоящих Правил, регулирующим объем возмещения при повреждении застрахованного ТС и ДО, не приведшим его к «полной гибели»- риск «Ущерб (мультидрайв»).

Согласно п. 82 Правил в случае поступления страхователю от органов МВД (полиции, иных аналогичных органов или Интерпола) или страховщика информации об обнаружении похищенного или угнанного ТС, за которое выплачено страховое возмещение, страхователь обязан в течение 2 (двух) недель с даты оповещения возвратить страховщику полученное страховое возмещение либо передать страховщику (его представителю) обнаруженное ТС, предварительно принятое от сотрудников полиции со всеми документами, необходимыми для его реализации через комиссии оный магазин, а также с поручением перевода полученной от реализации ТС суммы страховщику либо в собственность страховщика (л.д.64-91).

Исходя из вышеперечисленных пунктов договора страхования, заключенного с Белой Т.В. со СПАО «Ингосстрах», страховой случай по риску «Угон ТС без документов и ключей» наступает в случае хищения (угона) транспортного средства без хищения ключей. Либо, если Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с транспортным средством в результате грабежа, сопряженного с применением насилия или разбоя.

Из материалов дела следует, что Белая Т.В. указанную обязанность не исполнила и при утрате ключей от автомобиля не уведомила об этом страховщика до наступления страхового случая. Также не установлено, что ключи были похищены вместе с транспортным средством в результате грабежа, сопряженного с применением насилия или разбоя.

С учетом этого у страховщика обоснованно отсутствовали правовые основания для признания факта хищения автомобиля Белой Т.В. страховым случаем.

На основании установленных обстоятельств, СПАО «Ингосстрах» в своем ответе от ....., обоснованно отказало Белой Т.В. в выплате страхового возмещения по риску «Угон» по договору страхования АА №, поскольку заключив договор добровольного страхования на указанных условиях, страхователь самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора добровольного страхования транспортного средства.

Учитывая, что в момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями заключенного договора добровольного страхования, кроме того, факт хищения (угона) транспортного средства без хищения ключей либо хищение ключей вместе с транспортным средством в результате грабежа, сопряженного с применением насилия или разбоя, не нашел своего подтверждения при рассмотрении дела, а потому обязанность по осуществлению страхового возмещения размере ..... руб. у страховой компании не наступила.

Поскольку требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, являются производным от заявленных истцом требований о взыскании с ответчика страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано, данные требования также удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Белой Т.В. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Белой ТВ к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании ущерба, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Председательствующий И.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено ......