Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1397/2016 ~ М-1416/2016 от 09.11.2016

    Дело №

                                                                      РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<данные изъяты>                                                                      р.<адрес>

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

    председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Богомоловой О.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брюхова Александра Владимировича к АО «Кредит Европа Банк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда.

                                                    УСТАНОВИЛ:

Брюхов А.В. обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал следующее. Между истцом и АО «Кредит Европа Банк» заключен смешанный кредитный договор №, содержащий элементы договора банковского счета (счет №) и кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием исключить из кредитного договора № условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №, закрыть банковский счет, открытый в рамках вышеуказанного кредитного договора, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытой счета в течение 2 дней, а выполнении остальных действия в 10-ти дневный срок. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. Проигнорировав требования истца, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны АО «Кредит Европа Банк» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления. Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы КоАП РФ. В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно п. 3 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от <данные изъяты> до <данные изъяты> рублей. В связи с изложенным ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере <данные изъяты> рублей. Просит исключить из кредитного договора №, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Брюховым Александром Владимировичем условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №, обязать АО «Кредит Европа Банк» закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет №, открытый на Брюхова Александра Владимировича в рамках кредитного договора, обязать АО «Кредит Европа Банк» предоставить Брюхову Александру Владимировичу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу Брюхова Александра Владимировича компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

       Истец просил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

      Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причине неявки не представил, возражения по иску в суд не направил.

      Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом и АО «Кредит Европа Банк» на основании заявления Брюхова А.В.    путем подписания заявления заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Брюхову А.В. кредит сроком до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, открыв при этом счет для погашения кредита №, с условием ежемесячного погашения суммы кредита и процентов по нему в соответствии с графиком платежей (л.д.17).

Таким образом между сторонами был заключен смешанный договор, включающий условия об открытии Брюхову А.В. банковского счета и элементы кредитного договора: условие о сумме кредита, размере процентов за пользование, сроке действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Кредит Европа Банк»     Брюхов А.В. направил требование об изменении условий вышеуказанного соглашения и закрытии банковского счета в течении двух дней, а также просил предоставить банковские реквизиты в течении десяти дней после получении требования (л.д. 20,21).

Данное требование получено банком ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно счета банк не закрыл, письменный ответ на заявление клиента не направил.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

           Действующее законодательство в области договора банковского счета прямо закрепляет обязанность банка закрыть банковский счет по требованию клиента (п.1 ст. 859 ГК РФ). Право на одностороннее расторжение договора банковского счета не поставлено в зависимость от наличия иных заключенных между сторонами гражданско-правовых сделок.

Если банком получено заявление клиента о закрытии счета или расторжении договора банковского счета, являющегося составной частью смешанного договора (включающего элементы кредитного договора) такой договор в силу п.3 ст.450 ГК РФ считается измененным. При этом клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Имеющийся в материалах дела график платежей по вышеуказанному кредитному договору со сроком последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о наличии задолженности Брюхова А.В. по кредиту (л.д.17).

С учетом приведенных норм права, характера спорных отношений суд считает, что закрытие банковского счета по заявлению Брюхова А.В. при наличии непогашенной кредитной задолженности не прекращает действия кредитного договора, а является основанием для изменения его условий.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что требования Брюхова А.В., направленные банку ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитного договора и закрытии банковского счета не были им добровольно исполнены, суд считает установленным факт нарушения банком прав потребителя, вследствие чего с учетом степени вины ответчика и недоказанности наличия индивидуальных особенностей Брюхова А.В., определяющих степень его физических и нравственных страданий, в пользу истца надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, учитывая положения п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с АО «Кредит Европа Банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. 250 руб.

Расходы истца на оплату юридических услуг подтверждаются договором от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией на сумму <данные изъяты> рублей, внесенных в оплату за составление искового заявления, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст. 100 ГПК РФ.

При этом, согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства

и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку закрытие банковского счета не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательств по возврату денежных средств на условиях, установленных кредитным договором и в данном случае, поскольку истцом не исполнены обязательства по кредитному договору, у

суда отсутствуют основания для исключения из договора кредитной карты (№), заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и

Брюховым Александром Владимировичем, условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета.

Кроме того, согласно п.1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не

связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут

производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Так как, истцом не представлено доказательств отказа банка в принятии от него денежных средств на погашение кредита, то у суда нет основании для возложения обязанности на АО «Кредит Европа Банк» предоставить Брюхову А. В. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты (карта №) путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

       Расходы истца на оплату юридических услуг подтверждаются договором от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией на сумму <данные изъяты> рублей, внесенных в оплату за составление искового заявления, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст. 100 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере <данные изъяты> рублей в доход бюджета <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                            РЕШИЛ:

      Исключить из кредитного договора №, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Брюховым Александром Владимировичем, условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №, обязать АО «Кредит Европа Банк» закрыть банковский счет №, открытый на имя Брюхова Александра Владимировича в рамках кредитного договора.

      Взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу Брюхова Александра Владимировича компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей за неудовлетворение требования потребителя в установленный срок.

      В остальной части иска – отказать.

           Взыскать с АО «Кредит Европа Банк»    госпошлину в размере <данные изъяты> рублей в доход бюджета Ордынского района Новосибирской области.

      Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд Новосибирской области.

            Судья                                                          С.А. Отт