Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4595/2012 ~ М-4561/2012 от 18.06.2012

        Дело № 2 - 4595/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск                                                                       ***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего                   Гоковой И.В.

при секретаре                                  Барковской А.Г.

с участием представителя истца - Решетовой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Азиатско-Тихоокеанского Банка (открытое акционерное общество) к Шаблинской Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,     

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в обоснование которого указал, что *** между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее Банк) и Шаблинской Л.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рубля *** копеек на срок *** месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере ***% в день. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами с момента возникновения обязательств не выполняет. Согласно п. 4.2.3. договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента первого срока внесения денежных средств в счет погашения кредита по Договору Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере *** рубля *** копеек, в том числе: *** руб. *** коп. в счет суммы основного долга, *** руб. *** коп. в счет начисленных процентов, *** руб. *** коп. - неустойка, предусмотренных договором. Согласно п.3.2.6 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета ***% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Таким образом, на момент обращения в суд задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рублей *** копейка, из них: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп.; задолженность по процентам - *** руб. *** коп.; задолженность по неустойке - *** руб. *** коп. В соответствии с пунктом 4.2.5. Договора банк в одностороннем порядке уменьшает сумму неустойки до *** рублей. Таким образом, задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рубля 66 копеек, из них: задолженность по основному долгу в сумме - *** руб. *** коп. задолженность по процентам - *** руб. *** коп., неустойка - *** руб..

На основании выше изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копеек, расходы по уплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере *** рубля *** копеек.

В судебное заседание представитель истца, на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, суду высказала аналогичные доводы, указанные в иске, дополнила, что с момента предъявления иска, от ответчика в банк платежей по погашению кредитной задолженности не поступало.

Ответчик Шаблинской Л.П. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Суд, выслушав мнение представителя истца, полагавшей возможным рассмотрение дела при данной явке, руководствуясь ч.4 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика Шаблинской Л.П.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, *** между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) и Шаблинской Л.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор *** по условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** рубля на срок *** месяцев по *** на условиях процентной ставки по кредиту в размере ***% в день, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере *** руб. *** коп., с целевым использованием - неотложные нужды.

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, в силу чего считаются установленными.

Согласно условиям кредитного договора *** от ***, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться должником ежемесячно, равными суммами по *** число каждого месяца, начиная с *** года.

Уплата процентов, начисленных за процентный период производится в соответствии с п.п. 3.2 - 3.2.3 договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

В силу п.3.2.5 данного договора полная стоимость кредита по настоящему договору составляет ***% годовых.

В силу п. 3.2.6 неустойка подлежит начислению из расчета ***% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности клиента по день погашения просроченной кредитной задолженности банком включительно.

Согласно п.3.2.7. договора, максимальная сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком при ежемесячном погашении в порядке и сроки, установленные настоящим договором составляет *** рублей *** копеек.

Открытие и ведение ссудного счета заемщику осуществляется бесплатно (п. 3.1.3 договора).

В силу п.3.3.3 договора погашение кредитной задолженности а также штрафных санкций осуществляется банком путем безакцептного списания с ТБС клиента денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Шаблинской Л.П. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по указанному выше договору. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитами по указанному в иске кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ИК условий кредитного договора *** от ***

За период с момента первого срока внесения денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору до ***, Банком произведены списания денежных средств со счета Заемщика в безакцептном порядке, а так же внесены денежные средства Заемщиком самостоятельно всего на сумму *** руб. *** коп., что подтверждается также выпиской по счету.

Из данных денежных средств, согласно представленному истцом расчету, в счет погашения части суммы основного долга списано - *** руб. *** коп.; в счет начисленных процентов - *** руб. *** коп., в счет неустойки - *** руб.*** коп.

На момент обращения в суд общая задолженность Заемщика по кредитному договору составляет *** рублей *** копейка, из них: задолженность по основному долгу - *** руб. *** коп.; задолженность по процентам - *** руб. *** коп.; задолженность по неустойке - *** руб. *** коп.

По мнению суда, представленный расчет, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в полном объеме, в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, поскольку данный расчет, выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, в силу п.4.2.6. договора, Банк самостоятельно устанавливает очередность погашения своих требований к Заемщику, если сумма денежных средств, находящихся на ТБС, будет недостаточной для полного погашения кредитной задолженности.

Помимо прочего, согласно п. 3.2.3 договора, проценты по договору подлежат начислению до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от 15.01.2009 N 243-О-О, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ). Судебная практика считает проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленумов N 13/14).

Таким образом, задолженность заемщика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки, на момент предъявления иска, по кредитному договору *** от *** составляет в части суммы основного долга *** руб. *** коп., в части процентов *** руб. *** коп.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере ***% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме *** руб. *** коп., суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим взысканию.

Однако, из искового заявления усматривается, что банк снизил размер взыскиваемой неустойки до *** рублей.

В соответствии с пунктом 4.2.5. Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Согласно, ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

По смыслу данной статьи суд не может выходить за рамки предъявленных требований, однако суд полагает, суд полагает, что по правилам ст.333 ГК РФ сумма начисленной неустойки подлежит уменьшению до *** рублей. При этом судом учитывается период просрочки.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от *** являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму *** рубля *** копеек.

Согласно Кредитного договора (п. 4.2.3. договора) Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям в сумме *** рублей *** копеек

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                   РЕШИЛ:

Взыскать с Шаблинской Л.П. в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанского Банка» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рубля *** копеек, а также государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца через Благовещенский городской суд, с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято ***