Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1523/2015 ~ М-1437/2015 от 24.09.2015

2-1523/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2015 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

Председательствующего - судьи ИШКОВОЙ А.Ю.,

При секретаре ЕПАНЧИНОЙ Н.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Нарховой Н.С. и Корнюшину О.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Воронежского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Нарховой Н.С. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1. - 1.6 Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере <данные изъяты> годовых.

По утверждению представителя истца, Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета учета ссудной задолженности Заемщика №.

Срок возврата кредита установлен по графику, окончательный срок возврата кредита - <данные изъяты>

Представитель истца указывает, что в обеспечение возврата кредита был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Корнюшиным О.В..

По условиям Договора поручительства Должник и Поручитель несут перед Кредитором солидарную ответственность (п. 2.1).

Представитель указывает в иске, что, в соответствии с п.4.1 кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении №1 к договору. Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1.1 к договору) (п.п.4.2.1, 4.2.2 договора).

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме основного долга составляет <данные изъяты>., в том числе, основной долг - <данные изъяты> просроченный основной долг - <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных, но неуплаченных процентов составляет <данные изъяты>

Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Указанием ЦБР от 13.09.2012г. № 2873-У ставка рефинансирования Банка России с 14.09.2012г. установлена в размере 8,25% годовых.

На основании п. 6.1 Кредитного договора Заемщику начислены: пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере <данные изъяты> и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты>

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

Представитель также указывает в иске, что, в связи с неисполнением ответчиками принятых договорных обязательств заемщику и поручителю в соответствии с условиями Кредитного договора и п. 2.4 Договора поручительства направлены уведомления о погашении задолженности и требования о ее возврате. Ответчиками требования о досрочном исполнении обязательства не исполнены, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщиков. Никакого письменного ответа на требования банка не получено.

Согласно п. 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных расходов, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Добровольно задолженность по кредитному договору Заемщик и Поручитель, несмотря на неоднократные обращения Банка, не погасили.

На основании ст. ст. 309, 310,323, 334, 348, 349,363, 811 ГК РФ, ст.ст. 28, 131-133 представитель истца просит:

- взыскать солидарно с Нарховой Н.С., Корнюшина О.В. в пользу АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе:

- основной долг - <данные изъяты>

- просроченный основной долг - <данные изъяты>

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>

- пеня за просрочку погашения процентов - <данные изъяты>

- пеня за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты>

- взыскать солидарно с ФИО3 и Корнюшина О.В. в пользу АО «Россельхозбанк» <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате госпошлины.

    Представитель банка ФИО1 поддержала исковые требования.

В судебное заседание ответчики Нархова Н.С. и Корнюшин О.В. не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Факт извещения Нарховой Н.С. подтверждается почтовым уведомлением (л.д.56).

Ответчик Корнюшин О.В. извещался судом о времени и месте слушания дела в порядке и форме, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ, по месту регистрации, подтвержденной ксерокопией паспорта. Почтовый конверт с судебным извещением о предстоящем процессе по указанному адресу был возвращен в суд с отметкой почтового отделения – «истек срок хранения». Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. N 221, части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного Корнюшин О.В. считается извещенным надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя банка ФИО1 действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (на сегодняшний день - АО «Российский Сельскохозяйственный банк») в лице Управляющего дополнительным офисом № в г. Борисоглебске Воронежского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО2, с одной стороны, и Нарховой Н.С., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> со сроком погашения - ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты> годовых).

    Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита в полном объеме путем зачисления средств на открытый на имя Нарховой Н.С. счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 32).

    В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору.

    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п. 4.1 кредитного договора).

    Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита (основного долга), уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1 кредитного договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения соответствующего платежа.

    Согласно материалам дела, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору №, текущий счет № не содержит денежных средств, достаточных для списания в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.

    Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по данному договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, установленном кредитным договором:

- сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору;

- пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы;

- пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

    Указанием ЦБРФ от 13.09.2012г. №2873-У ставка рефинансирования Банка России с 14.09.2012 года установлена в размере 8,25 % годовых.

    На основании п. 6.1 кредитного договора, заемщику начислены: пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере <данные изъяты>. и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты>

    Согласно п.п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

     По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> в том числе:

- <данные изъяты>. – основной долг;

- <данные изъяты>. – просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. – пеня за просрочку погашения кредита;

- <данные изъяты>. – пеня за просрочку погашения основного долга.

    В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору № банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с Корнюшиным О.В., в соответствии с которым поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Нарховой Н.С. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя было направлено требование о досрочном возврате суммы займа и уплате причитающихся процентов, а также уведомление о начале начисления штрафных санкций.

    Однако ответчиками требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № до настоящего времени не исполнено, что подтверждается выпиской из лицевого счета №    №.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 вышеназванного договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном условиями кредитного договора на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

    В соответствии с п. 2.4 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору Кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору. Требование кредитора должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в уведомлении.

    На основании изложенных положений договора поручительства кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил поручителю требование о досрочном возврате суммы займа и уплате причитающихся процентов, а также уведомление о начале начисления штрафных санкций. Однако ответа от поручителя на предъявленное требование кредитором получено не было.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию суммы:

- <данные изъяты>. – основной долг;

- <данные изъяты> – просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. – пеня за просрочку погашения кредита;

- <данные изъяты> – пеня за просрочку погашения основного долга, а всего –

<данные изъяты>

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, расходы по оплате госпошлины также подлежат возмещению ответчиками в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Нарховой Н.С. и Корнюшину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства удовлетворить.

Взыскать солидарно с Нарховой Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, и с Корнюшина О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты>. – основной долг;

- <данные изъяты>. – просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. – пеня за просрочку погашения кредита;

- <данные изъяты>. – пеня за просрочку погашения основного долга,

и в возмещение госпошлины, уплаченной при подаче иска – <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке.

    ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ п/п

Копия верна: Судья А.Ю. Ишкова

<данные изъяты>