Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1-208/2019 ~ М-1-41/2019 от 24.01.2019

Дело № 2-1-208/2019 год

33RS0017-01-2019-000068-60                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка                             25 марта 2019 года

    Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи:                 Степановой И.В.

при секретаре:     Мешковой Г.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "ЗаймИнвест" к Тимофеевой Татьяне Николаевне о взыскании долга по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Тимофеевой Т.Н. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истец передал ответчику по договору займа № NN денежные средства в сумме 25000 рублей, выполнив свои обязательства в полном объеме. Условия о возврате займа содержатся в п. 2 договора № NN, где предусмотрено, что ответчик обязан выплатить займ ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не выполняла свои договорные обязательства, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность, которая составляет 20285 рублей 40 копеек – основной долг, 40570 рублей 80 копеек – проценты по договору займа, 5779 рублей 90 копеек – штрафные санкции за несвоевременный возврат займа. Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанные суммы долга и неустойки в судебном порядке, а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 2199 рублей 08 копеек, а всего взыскать 68835 рублей 18 копеек.

Представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. NN/.

Ответчик Тимофеева Т.Н., извещавшаяся о предъявленном иске, времени и месте досудебной подготовки и судебного заседания, в суд не явилась; направлявшиеся по адресу ее регистрации судебные извещения, возвращены в суд с отметками «неудачная попытка вручения», «истек срок хранения»; направленная по месту регистрации ответчика телеграмма вручена лично Тимофеевой Т.Н. /л.д. NN/

Огласив исковое заявление, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению.

    Согласно п.1 ст. 807, п.1 ст. 809 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

    В соответствии с договором микрозайма (индивидуальные условия) № NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО МКК «ЗаймИнвест» и Тимофеевой Т.Н., микрофинансовая организация предоставила заемщику Тимофеевой Т.Н. денежные средства на потребительские цели в сумме 25000 рублей на срок 29 дней до ДД.ММ.ГГГГ под 365 процентов годовых, а заемщик обязалась в соответствии с графиком возврата платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, погасить сумму начисленных процентов, погасить сумму микрозайма в установленный срок, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца /л.д. NN/.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 25000 рублей были получены Тимофеевой Т.Н., о чем представлена расписка /л.д. NN/.

    В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции ФЗ № 13 от 3 июля 2016 года, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора, правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно п. 2.1. ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Подпунктами 1, 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ч. 2 ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана, в том числе, предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Судом установлено, что, приняв исполненные ООО МКК «ЗаймИнвест» обязательства в виде предоставленных ей денежных средств в размере 25000 рублей, свои обязательства по договору займа Тимофеева Т.Н. не исполнила; в установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ заем в размере 25000 рублей не возвратила, обусловленные договором проценты в полном объеме не оплатила; до окончания срока кредитования, ДД.ММ.ГГГГ, оплатила кредитору 9000 рублей; кроме того, по окончании этого срока, ДД.ММ.ГГГГ оплатила 3000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 9000 рублей.

В соответствии с представленным истцом расчетом основного долга и процентов за пользование кредитом по заключенному с Тимофеевой Т.Н. договору микрозайма № NN ответчику начислена просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: просроченный основной долг – 20285 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 40570 рублей 80 копеек /л.д. NN/.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Иное соглашение может предусматривать иную очередность лишь для платежей, указанных в ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнение денежного обязательства.

    В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Согласно представленному расчету суммы исковых требований ДД.ММ.ГГГГ заемщиком оплачено в ООО МКК «Займинвест» 9000 рублей, из которых в соответствии с правилами ст. 319 ГК РФ на оплату процентов направлено 4500 рублей, на погашение основного долга – 4500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила 3000 рублей, из которых на оплату процентов направлено 2870 рублей, на погашение основного долга – 130 рублей; ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено 9000 рублей, из которых на оплату процентов направлено 8759 рублей 10 копеек, на оплату штрафа – 156 рублей 30 копеек, на оплату основного долга – 84 рубля 60 копеек, тогда как после оплаты процентов на погашение основного долга должно было быть направлено 156,3+84,60 рублей, т.е. 240 рублей 90 копеек. При указанных обстоятельствах размер основного долга ответчика с ДД.ММ.ГГГГ составит 25000-4500-130-240,90=20129 рублей 10 копеек /л.д.NN/.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

С учетом рассчитанного судом размера основного долга с ответчика подлежит взысканию в пользу истца основной долг 20129 рублей 10 копеек /25000-4500-130-240,90=20129 рублей 10 копеек/.

Согласно расчету после ДД.ММ.ГГГГ платежи в ООО МКК «Займинвест» Тимофеева Т.Н. не вносила; суммой долга 20129 рублей 10 копеек пользуется до настоящего времени /л.д.NN/.

С учетом этого, за период с ДД.ММ.ГГГГ по заявленный в иске период -ДД.ММ.ГГГГ, ей начислялись проценты за пользование займом, которые исчислены ответчиком в размере 40570 рублей 80 копеек /л.д.NN/.

Оценивая требования истца о взыскании с Тимофеевой Т.Н. процентов за пользование займом в размере 40570 рублей 80 копеек, суд приходит к следующему.

Согласно п.9 ч.1 ст. 12 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции ФЗ № 13 от 03.07.2016 г.) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч.1 ст. 12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Из представленного расчета следует, что проценты начислены ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 134 дня и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 477 дней, а всего за 611 дней, из расчета 1 процента в день.

При задолженности по основному долгу 20129 рублей 10 копеек, размер процентов составит 20129,10 х 1 % х 611 дней = 122988 рублей 80 копеек, однако размер процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа.

Т.о. образом размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за заявленные истцом периоды составит 20129 рублей 10 копеек х 2 = 40258 рублей 20 копеек.

Поскольку проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за нарушение обязательств по возврату займа, они не подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с чем иск о взыскании процентов за пользование кредитом подлежит частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Пунктом 12.1 заключенного между сторонами договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата микрозайма и уплаты процентов на него заемщик обязуется уплатить займодавцу пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Взимание указанного штрафа является правом займодавца /л.д. NN/.

    В соответствии с вышеуказанным пунктом договора микрозайма ООО МКК «ЗаймИнвест» производил начисление Тимофеевой Т.Н. штрафа из расчета 20 процентов годовых или 0,54794521 процента в день за периоды со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер штрафа на сумму заявленного истцом основного долга 20285 рублей 40 копеек согласно требованиям составил 5779 рублей 90 копеек /л.д. NN/.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 3 июля 2016 года после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные условия прописаны на первой странице договора микрозайма, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, подписанной заемщиком /л.д.NN/.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Микрозайм предоставлен Тимофеевой Т.Н. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, сознательно и добровольно заключила договор займа на приведенных выше условиях, приняла на себя обязательства, подписала договор микрозайма, следовательно, обязана исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения уклонялась, лишая микрофинансовую организацию возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора. До ДД.ММ.ГГГГ и к моменту рассмотрения спора сумма долга ответчиком не возвращена, проценты по договору и штраф не уплачены, доказательства этому суду не представлены.

Неоплата ответчиком суммы микрозайма и процентов за пользование им в установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ, которая нашла подтверждение в суде, явилась основанием начисления штрафа на сумму просроченного займа в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -14 дней; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8 дней; за период с ДД.ММ.ГГГГ по заявленную в расчете дату – ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 477 дней, общий период, за который начислена неустойка в представленном расчете составляет 14+8+477 дней = 499 дней /л.д.NN/.

За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляла 25000-4500-130 = 20370 рублей.

Неустойка за указанный период составит 20370 х 0,054794521 % х 14 дней = 156 рублей 30 копеек.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по основному долгу составил, как установлено судом, 20129 рублей 10 копеек.

При указанных обстоятельствах размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 8 дней; с ДД.ММ.ГГГГ по заявленную в расчете дату – ДД.ММ.ГГГГ - 477 дней, а всего за 485 дней составит 20129,10 х 0,054794521 % х 485 дней =5349 рублей 38 копеек.

Общий размер неустойки за заявленные периоды составит 156 рублей 30 копеек + 5349 рублей 38 копеек = 5505 рублей 68 копеек.

Право кредитора на взыскание неустойки закон и договор связывают с фактом неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по договору микрозайма, независимо от причин такого неисполнения.

Рассчитанная судом неустойка в сумме 5505 рублей 68 копеек соразмерна имеющейся задолженности по договору займа, обязательства по которому не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, правовые основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки отсутствуют.

    Согласно п.12.3 договора в случае невозврата Заемщиком микрозайма и/или неуплаты процентов за предоставление микрозайма более одной недели от срока, указанного в пункте 2.2 Индивидуальных условий договора Микрозайма, /в данном случае более одной недели от 31 марта 2017 года/, Займодавец вправе обратиться в суд, предъявив к взысканию сумму микрозайма, проценты за предоставление микрозайма, штраф, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Как усматривается из определения мирового судьи судебного участка № 1 г.Собинки Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области от 5 октября 2018 года, ООО МКК "ЗаймИнвест" обращалось за выдачей судебного приказа на взыскание с Тимофеевой Т.Н. суммы задолженности по кредитному договору. Судебный приказ на взыскание данной задолженности отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 г.Собинки Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области от 5 октября 2018 года на основании возражений должника Тимофеевой Т.Н., поданных 5 октября 2018 года /л.дNN/.

Зная о неисполненных обязательствах перед ООО МКК "ЗаймИнвест" и наличии у нее задолженности, попытках взыскать долг в судебном порядке, Тимофеева Т.Н. в микрофинансовую организацию по вопросу урегулирования спора не обращалась, возражений относительно расчета задолженности не представила, свой расчет долга не произвела; от получения судебных извещений, направлявшихся по месту ее регистрации, уклонялась.

    К моменту рассмотрения спора данные об уплате Тимофеевой Т.Н. задолженности перед банком отсутствуют, в связи с чем установленные судом суммы основного долга, процентов и штрафов подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке.    

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МКК "ЗаймИнвест" о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, процентов, неустойки подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" 68069 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░ – 20129 ░░░░░░ 10 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - 40258 ░░░░░░ 20 ░░░░░░;

- ░░░░░- 5505 ░░░░░░ 68 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 2 176 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░: