Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-717/2018 от 04.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2018 года                                                                                     п. Безенчук

Судья Безенчукского районного суда Самарской области Кудрявова Е.В.

при секретаре Миргатия В.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-717/2018 по иску Черниковой ФИО9 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ :

Черникова Л.И. в лице представителя по доверенности Зверевой Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг.

В обоснование заявленных истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор № № на сумму 493 089,руб.00 коп. на срок 60 месяцев под 15,5% годовых.

В тот же день ею подано заявление, в котором просила ПАО «Банк ВТБ 24» о заключении с ООО СК "ВТБ страхование" в отношении нее договора страхования по программе добровольного страхования жизни заемщика сроком на 60 месяцев, за что оплатила 82 839 руб. 00 коп. из общей суммы кредита.

16.02.2018 представитель заявителя направила ответчику претензию, в которой указала об отказе от предоставления услуг по личному страхованию и возврате части платы за подключение к Программе страхования в размере 75 935 руб.75 коп.

Считает, что в любое время вправе отказаться от услуги страхования в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, при досрочном прекращении договора страхования ей должна быть возвращена часть страховой премии. В возврате части страховой премии ответчиком отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Черникова Л.И. просила суд взыскать с ПАО «Банк ВТБ» часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 75935,75 руб., уплаченной при заключении договора, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 10 000 руб., судебные расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности представителя в сумме 1200 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

С 01.01.2018 г. ПАО «Банк ВТБ 24» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Банк ВТБ».

Истец и её представитель в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности О.А.Маслова в судебное заседание не явилась, представила возражение, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу требований ст. 167ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Черниковой Л.И. и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор № № на сумму 493 089 руб.00 коп. на срок 60 месяцев под 15,5% годовых.

    Между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщиком) заключен Договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года (далее Договор).

    Страхователем в рамках Программы выступает Банк, который в праве самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора коллективного страхования своих клиентов. При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком договору страхования. Присоединение к программам страхования в рамках Договора осуществляется на основании «Заявления на включение в число участников Программы страхования, которое подписывает клиент (Застрахованный) при оформлении договора потребительского кредитования.

    Доказательством того, что стороны согласовали условия кредитного договора, определили, что кредит предоставляется также на оплату страховой премии и комиссии Банка за подключение к программе страхования, свидетельствует заполненная Анкета-Заявление на получение кредита от 30.08.17, в разделе 16 «Согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв», за отдельной подписью. Заемщик выразил свое согласие на подключение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв» с увеличением суммы кредита на размер страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ознакомился и подписал «Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках продукта «Финансовый резерв», содержащее согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней в рамках договора, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

    Заявление содержит все существенные условия страхования: срок страхования, страховую сумму, перечень страховых рисков по программе «Финансовый резерв «Лайф+» и «Финансовый резерв Профи», перечень страховых условий, которым должен соответствовать застрахованный для включения его в число участников программы коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+» или «Финансовый резерв Профи».

    Заемщик был уведомлен, что плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составляет 82839 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 16567,8 руб. (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 66271,2 руб.

    Таким образом, вся необходимая информация о программе страхования и условия, в соответствии с которыми заемщику будет оказываться дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья в рамках программы коллективного страхования «Финансовый резерв», до Заемщика были доведены.

    Информация о необязательности при потребительском кредитовании заключать какие-либо договоры личного страхования указана в п.2 заявления.

ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Черниковой Л.И. заключен кредитный договор № № (далее Кредитный договор).

    Из положений п.9 и 10 Индивидуальных условий Согласия на кредит следует об отсутствии обязанности Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

    Из положений п.15 Индивидуальных условий Согласия на кредит следует об отсутствии каких-либо услуг, оказываемых Банком Заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора.

    В соответствии с п.22 Согласия на кредит, заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

    Размер страховой премии определяется Страховщиком исходя из страховой суммы, срока страхования и степени страхового риска.

    В соответствии с п.4 Заявления Заемщиком дано распоряжение Банку перечислить денежные средства с её счета, открытом в Банке ВТБ (ПАО) в сумме 82839 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования».

Распоряжение Заемщика Банком было исполнено.

    Согласно справки Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № №, страховая премия в полном объеме была получена Страховщиком в соответствии с заявлением Заемщика; Черникова является Застрахованным лицом в рамках договора по программе страхования «Финансовый резерв Лайф+»; оплаченный период с ДД.ММ.ГГГГ года.

    Таким образом, обязательства Банка в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

    В соответствии с ч.2 ст. 958 ГК РФ страхователю предоставляется право, выгодоприобретателю в любое время до наступления обстоятельств, предусмотренных ч.1 ст. 958 ГК РФ отказаться от договора страхования.

    Статья 958 ГК РФ предусматривает, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая оплата и осуществление страхового риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

    В соответствии с п.2 ч.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    По смыслу указанной нормы заемщик вправе отказаться от договора страхования жизни в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ.

    На такие обстоятельства Черникова Л.И. не ссылается.

     Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию.

    Исковое Заявление Черниковой Л.И. не подлежит удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

    Исковые требования Черниковой ФИО10 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей, взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

           Судья:                                    Е.В. Кудрявова