Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1485/2021 ~ М-1402/2021 от 31.08.2021

Дело № 2-1485/2021

УИД 53RS0002-01-2021-002532-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2021 года                           г. Боровичи Новгородской области

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Букаловой Т.В.,

при секретаре Пауковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Терешонок Е.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование заявленных требований указав, что 23 июля 2014 г. между Терешонок Е.Ю. и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк), был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 43000 руб.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.201 3 г. № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

        Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

        До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях включаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

        Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

        В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

        Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

        Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО).

        В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке 20.01.2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: 14575943008961). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

        Просит взыскать с Терешонок Е.Ю. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.07.2019 г. по 20.01.2020 г. включительно, состоящую из: суммы общего долга 59753 руб. 04 коп., из которых: 42227 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13695 руб. 18 коп. - просроченные проценты; 3830 руб. 00 коп. - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1992 руб. 59 коп.

        В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» и ответчик Терешонок Е.Ю. не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

         Суд принял все меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленные ГПК РФ, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчика.

        Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

        Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 23 июля 2014 г. между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и Терешонок Е.Ю. (заемщик), путем акцепта Банком заявления Терешонок Е.Ю. от 17 июля 2014 года, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты, по условиям которого, содержащихся в заявлении-анкете заемщика Терешонок Е.Ю. о заключении договора от 17 июля 2014 г., Тарифном плане и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Банк обязался предоставить Терешонок Е.Ю. кредитную карту с установленным кредитным лимитом, полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП КН 1.14 составляет 46,59 % годовых. В расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты, а также штрафы и проценты при неуплате регулярного платежа.

        В силу п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты поставке, указанной в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

        Как усматривается из письменных материалов дела, в рамках исполнения обязательств по кредитному договору Банком Терешонок Е.Ю. были предоставлены денежные средства, составившие сумму кредита, которыми ответчик распоряжался путем осуществления расходных операций с использованием кредитной карты.

        Также в судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора Терешонок Е.Ю. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

        В соответствии с п.7.4 Общих Условий, п.5.12 Общих Условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

        По состоянию на 20 января 2020 г. (на момент выставления заключительного счета) задолженность Терешонок Е.Ю. по договору составила 59753 руб. 04 коп., из которых: 42227 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13695 руб. 18 коп. - просроченные проценты; 3830 руб. 00 коп. - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

        Ответчик до настоящего времени задолженность по кредитному договору не оплатил, каких-либо доказательств о неверном расчете, представленном истцом, и своего расчета по исковым требованиям суду не представил.

        Оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку сумма начисленных процентов произведена истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с Терешонок Е.Ю.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Оснований для уменьшения неустойки суд также не находит, поскольку размер неустойки (штрафных процентов) – 3830 руб. 00 коп. чрезмерно высоким не является, соразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая размер задолженности по основному долгу – 42227 руб. 86 коп., длительности периода неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств – с 17 июля 2019 г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком Терешонок Е.Ю. обязательств по своевременному погашению кредита, процентов за пользование им, является основанием для взыскания с нее суммы кредита вместе с процентами и неустойкой, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом, кредитным договором.

Так как решение суда состоялось в пользу Банка, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1992 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № от 23 июля 2014 года в размере 59753 руб. 04 коп., из которых: 42227 руб. 86 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13695 руб. 18 коп. - просроченные проценты; 3830 руб. 00 коп. - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1992 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия – 22 октября 2021 года.

Судья                                                                           Т.В.Букалова