Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2134/2016 ~ М-1944/2016 от 17.08.2016

Дело № 2-2134/2016

                                                               Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса                                                                                             13 октября 2016 года.

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Семеновой Н.В., при секретаре Низкой О.П., с участием представителя ответчика - адвоката Адвокатской палаты Новгородской области Шевчук Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старорусского районного суда гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Большаковой С.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени

                                                У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее по тексту ПАО «Сбербанк России» ) обратилось в суд с иском к Большаковой С.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени. В обоснование требований истец указал, что им, в лице Новгородского отделения № был заключен с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... рублей на приобретение объекта недвижимости (двухкомнатная квартира, по адресу: <адрес>) под 12,5 % годовых на срок 180 месяцев, а заемщик обязался возвращать кредит и проценты в размере, сроки, на условиях договора. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, деньги в сумме ... руб., заемщику были перечислены на банковский вклад № (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) Тем же числом сумма в размере ... руб. (предоставленная по кредитному договору) Большаковой С.Н., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была переведена продавцу недвижимого имущества ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новгородской области зарегистрировано право собственности на квартиру(назначение: жилое, общей площадью 40, 6 кв. м. этаж 2) по адресу: <адрес>(вид права: собственность, субъект права: Большакова С.Н.). В единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись об обременении указанного объекта недвижимости - ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» однако, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет ДД.ММ.ГГГГ и не производит погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование заемными средствами в размере и сроки определенные кредитным договором. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил (обеспечил) предоставление кредитору объект недвижимости: двухкомнатная квартира (назначение: жилое, общей площадью 40, 6 кв. м. этаж 2) по адресу: <адрес>, залогодатель Большакова С.Н. (к/д № от ДД.ММ.ГГГГ и закладная от ДД.ММ.ГГГГ). Истец просит суд взыскать с заемщика Большаковой С.Н. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп. в том числе : по просроченному основному долгу - ... руб. ... коп. по просроченным процентам - ... руб. ... коп., по неустойке ... руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру (назначение жилое, общая площадь 40,6 кв. м., этаж 2, кад. №) по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей.

Определением Старорусского районного суда Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечительных мер удовлетворено ходатайство Банка о запрете Большаковой С.Н. совершать сделки, направленные на отчуждение принадлежащей ей на праве собственности двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ПАО « Сбербанк России» по факсимильной связи, а ДД.ММ.ГГГГ по почте, поступило заявление об уменьшении исковых требований в с вязи с оплатой ответчиком части задолженности. Истец, просит в поступившем заявлении взыскать с ответчика, по указанным ранее основаниям, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу ... руб.; по просроченным процентам ... руб., по неустойке ... руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру (назначение жилое, общая площадь 40,6 кв. м., этаж 2, кад. №) по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей. Измененные исковые требования подтверждены расчетом. В поступившем заявлении истец просил возвратить ему излишне оплаченную госпошлину в сумме ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ПАО « Сбербанк России» по факсимильной связи, поступило заявление об уменьшении исковых требований в с вязи с оплатой ответчиком части задолженности. Истец, просит в поступившем заявлении взыскать с ответчика, по указанным ранее основаниям, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу ... руб.; по просроченным процентам ... руб., по неустойке ... руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру (назначение жилое, общая площадь 40,6 кв. м., этаж 2, кад. №) по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... рублей. Измененные исковые требования подтверждены расчетом. В поступившем заявлении истец просил возвратить ему излишне оплаченную госпошлину в сумме ... рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчик Большакова СН. в судебное заседание не явилась, извещалась по адресам имеющемся в материалах дела, вся направленная почтой корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока ее хранения на почте (при направлении ее по всем возможным адресам и неоднократно), Также ответчику направлялись СМС сообщения по номеру телефона указанного оператором ООО «Т2 Мобайл», СМС доставлялись. Участковым оперуполномоченным УУП МО МВД РФ «Старорусский» представлен информация, что в результате проверки адреса: <адрес> (адрес прописки), установлено, что дом является не жилым, окна и двери отсутствуют. Владельцем квартиры является Большакова С.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, однако, по данному адресу она длительное время не проживает, родственников в деревне не имеет, отношения ни с кем не поддерживает, ориентировочно находиться в <адрес>, точное местонахождение не известно. Телеграммы направленная в адрес ответчика Большаковой С.Н. по всем известным адресам возвратились с отметкой - телеграмма не доставлена, адресат по указанному адресу не проживает. Таким образом, место жительства ответчика установить не удалось. В нарушение положений кредитного договора (п.5.4.7) ответчик о смене места жительства кредитора в известность не поставил, что указывает на его уклонение от получения судебных извещений и на злоупотребление своими процессуальными правами. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии у ответчика уважительных причин для неполучения судебного извещения, суду не представлено.

Представитель ответчика - адвокат Шевчук Л.Г., назначенная на основании ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала в виду отсутствия полномочий, просила максимально снизить сумму неустойки, так как она несоразмерна нарушению обязательства и заемщик продолжает платить.

При указанных обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Истцом представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику с целью приобретения им готового жилья, в сумме ... рублей, а именно, на приобретение объекта недвижимости (двухкомнатной квартиры, по адресу: <адрес>) под 12,5 % годовых на срок 180 месяцев, а заемщик обязался возвращать кредит и проценты в размере, сроки, и на условиях договора, при этом заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/лил уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). График внесения платежей согласован с заёмщиком. Основные условия настоящего договора не оспаривались и не оспариваются. ( л.д. 14-16)

Полностью подтвержден материалами дела, и также не оспаривается ответчиком, факт получения им от истца средств кредита, в сумме ... руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 38)

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. При этом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей, оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из выписки по лицевому счету, расчета задолженности в связи с несвоевременным и не в полном объёме погашением ответчиком задолженности, размер просроченной задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу ... руб.; по просроченным процентам ... руб., по неустойке ... руб. (л.д.84-85).

Как следует из выписки по лицевому счету, представленному от ДД.ММ.ГГГГ расчета задолженности в связи с несвоевременным и не в полном объёме погашением ответчиком задолженности, размер просроченной задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу ... руб.; по просроченным процентам ... руб., по неустойке ... руб.

Судом из материалов дела установлено, что ответчиком платежи вносились в нарушение графика внесения платежей нерегулярно не в тех суммах, которые необходимо платить, таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных кредитным договором, почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ истец письменно потребовал от заёмщика возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами, однако, данное требование ответчиком также не было исполнено ( л.д. 40).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату средств кредита и последующего прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, неуплата банку основного долга и процентов подтверждается расчётом банка, письменными материалами дела, в том числе, выпиской по лицевому счету о перечислении заёмных средств, претензионными письмами заёмщику о досрочном возврате кредита.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом, ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Пункт 3.3 ст.3 кредитного договора, являющегося неотъемлемой частью Договора, предусматривает, что заемщик уплачивает Кредитору при несвоевременном перечислении платежей неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком в размере 0, 5% от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.         

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Требования истца о взыскании по просроченному основному долгу в размере ... рубля ... копеек, по неустойке в сумме ... руб., основаны на договоре о предоставлении кредита (п. 4.3), являются соразмерными последствиями нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения своих обязательств по заключенному договору, заемщик передал в залог банку объект недвижимости: двухкомнатная квартира. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1,2.1.1 кредитного договора).

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 352 ГК РФ, в редакции, действовавшей на период заключения договора залога спорного автомобиля, залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В актуальной редакции п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (подобного соглашения в договоре не имеется, ходатайство об отсрочке ответчиком и его представителем не заявлялось).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По условиям закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета залога независимым оценщиком и по соглашению сторон оценочная стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога составляет ... (... руб. ... коп.), а залоговая стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (... рублей ... коп.) (п.10).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств иной стоимости заложенного имущества, кроме обоснованной соглашением сторон стоимости залогового имущества, сторонами суду представлено не было, в связи с чем, начальная продажная стоимость заложенной ответчиком квартиры составляет ... руб. ... коп..

Исходя из изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в сумме ... руб., в том числе по просроченному основному долгу ... руб.; по неустойке ... руб.. В части обращения взыскания на заложенное имущество требования истца также подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены в размере ... (...) руб. ... коп..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу изложенного, в пользу в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в сумме ... руб. ... коп..

На основании ст. ст. 11,12,309,310,334, 314, 340, 349,350,807-810,819,823 ГК РФ, ст.ст. 56, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

                                                         Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Большаковой С.Н. - удовлетворить:

Взыскать с Большаковой С.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копейки, в том числе по просроченному основному долгу ... рубля ... копеек и по неустойке с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения ( как указано представителем истца в уточненных исковых требованиях) - ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру ( назначение жилое, общая площадь 40,6 кв. м., этаж 2, кадастровый №) расположенную по адресу <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества согласно залоговой стоимости в сумме ... рублей.

Взыскать с Большаковой С.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейки и в пользу федерального бюджета за услуги представителя адвоката Адвокатской палаты <адрес> Шевчук Л.Г. ... руб.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в связи с изменением (уменьшением) исковых требований частично госпошлину, оплаченную при подаче иска в сумме ... руб. ... копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца с момента оглашения мотивированного решения 18 октября 2016 года, через Старорусский районный суд.

Судья                                                                             Н.В. Семенова