Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5217/2017 (2-21588/2016;) ~ М-15790/2016 от 07.12.2016

Дело № 2-5217/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Морозовой Л.С.,

при секретаре Мороз Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чихачева ФИО7 к Банку «ВТБ 24» (ПАО) о защите прав потребителя,

установил:

Чихачев В.А. обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 2-4,76-78) к Банку «ВТБ 24» (ПАО) о защите прав потребителя. Свои требования мотивировал тем, что он является держателем кредитной карты Банка «ВТБ 24» (ПАО) № № по договору от 18 февраля 2016 года № №. При заключении договора он дал согласие, что договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, Уведомления о полной стоимости кредита. В период с 18 февраля 2016 года по 11 сентября 2016 года он за счет кредитных средств осуществлял операции по безналичной оплате оказанных ему услуг. 18 февраля 2016 года через систему TELEBANK им были переведены денежные средства в размере 15 000 рублей. На его телефон пришло смс о том, что с его счета по кредитной карте за счет лимита кредитных средств произведено списание в размере 15 187,50 рублей, из которых 187,50 рублей комиссия. Аналогичные транзакции (денежные переводы) были осуществлены им через систему TELEBANK путем использования им личного кабинета на сайте Банка ВТБ 24-онлайн 18 февраля 2016 года, 19 февраля 2016 года, 28 февраля 2016 года, 02 марта 2016 года, 14 марта 2016 года, 15 марта 2016 года, 25 апреля 2016 года, 26 апреля 2016 года, 04 мая 2016 года, 11 августа 2016 года, 12 августа 2016 года. По всем платежным операциям в указанные даты ему в личном кабинете предоставлялась информация о списании комиссии с каждого отдельного перевода в размере: 50 рублей при переводе суммы в размере 4 000 рублей; 125 рублей при переводе суммы в размере 10 000 рублей; 150 рублей при переводе суммы в размере 12 000 рублей; 187,50 рублей при переводе суммы в размере 15 000 рублей; 250 рублей при переводе 20 000 рублей; 375 при переводе 30 000 рублей. Такая же информация приходила на его сотовый телефон в виде смс сообщений, ни какой иной информации, сообщений о списании каких-либо иных комиссии по указанным транзакциям ни в его личный кабинет, ни на телефон не приходило.Также осуществляя аналогичные транзакции по кредитной карте за счет лимита кредитных средств в период с 22 августа 2016 года по 09 сентября 2016 года через систему QIWI WALLET ему поступала информация на телефон виде смс сообщений о списании с его счета суммы в размере 14 981,94 рублей; 14 879.32 рублей; 10 261,60 рублей, при этом ни какой иной информации о списании с его счета иных комиссий по транзакциям не было. Взяв у банка выписку по счету, он узнал, что с него было списано 60 616.15 рублей, в счет уплаты комиссии. В нарушении ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банк не представил ему достоверную и полную информацию о комиссиях, списанных с его счета по транзакциям, не отразив их в онлайн окне личного кабинета и смс сообщениях. В связи с этим просит взыскать с ответчика комиссию, списанную с его счета за период с 18 февраля 2016 года по 09 сентября 2016 года в размере 60 616 рублей, неустойку за период с 27 сентября 2016 года по 13 апреля 2017 года в размере 360 059.04 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, расходы за оформление доверенности – 1900 рублей, расходы на представителя – 15 000 рублей.

В судебное заседание истец Чихачев В.А. не явился, о слушании дела извещен надлежаще, обеспечил явку представителя Николаева М.В. (л.д. 24), который в судебном заседании уточненные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика Банка «ВТБ 24» (ПАО) в суд не явился, о слушании дела извещен надлежаще, представил возражения на иск, где просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении требований отказать, ссылаясь на то, что 18 февраля 2016 года истцом была получена кредитная карта № № с кредитным лимитом в размере 532 700 рублей, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты. В абзаце 2 указанной расписке указано, что истец ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и обязался неукоснительно их соблюдать. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», которые являются неотъемлемой частью договора. Тарифами банка предусмотрена комиссия банка за осуществление перевода денежных средств за счет кредитного лимита, как через систему Банк-онлайн, так и через устройство самообслуживания клиента (банкоматы, электронные терминалы). Актуальная информация о тарифах, стоимости услуг имеется в каждом отделении банка, и на сайте банка. Перевод денежных средств на счет открытый в Киви Банк (АО), являющегося оператором Visa Qiwi Wallet не является договором купли-продажи. Истцу была представлена надлежащая информация по договору.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 1, ч. 2 ст. 850 ГКРФ).

Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из материалов дела, 18 февраля 2016 года между Чихачевым В.А. и Банком «ВТБ 24» (ПАО) был заключен договор о предоставлении кредитного лимита № №, по условиям которого Чихачеву В.А. был представлен лимит кредитования -532 750 рублей, под 18% на 360 месяцев.

Согласно п. 21 указанного договора, договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Анкеты –Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Из п.п. 2 п. 22 данного договора следует, что Чихачев В.А. ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Так, согласно Тарифам банка, комиссия за безналичный перевод (списание) средств (за исключением операций безналичной оплаты товаров и услуг ) со счетов карт Master Card, эмитированных ВТБ 24 (ПАО), в том числе через системы интернет-банка и др. за счет лимита кредита составляет 5.5% от суммы перевода (минимум 300 рублей) (л.д. 10, 48); комиссия за перевод с банковской карты ВТБ 24 (ПАО) на карты сторонних банков-эмитентов (услуга Р2Р) составляет 1.25% не менее 30 рублей (л.д. 89).

Как видно из выписки по контракту клиента (л.д. 15-19), скриншотов СМС-сообщений и личного кабинета (л.д. 96-105), Чихачев В.И. осуществлял безналичный перевод денежных средств за счет кредитных средств со своей банковской карты на карту стороннего банка эмитента через систему TELEBANK, с уплатой комиссии за безналичный перевод -5.5% от суммы перевода (минимум 300 рублей) и комиссии за перевод с банковской карты ВТБ 24 (ПАО) на карты сторонних банков-эмитентов (услуга Р2Р) - 1.25% не менее 30 рублей:

18 февраля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

18 февраля 2016 года – 10 000 рублей, за что уплатил комиссию 125 рублей и 550 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

19 февраля 2016 года – 10 000 рублей, за что уплатил комиссию 125 рублей и 550 рублей,

28 февраля 2016 года – 12 150 рублей, за что уплатил комиссию 150 рублей и 660 рублей,

28 февраля 2016 года – 4 000 рублей, за что уплатил комиссию 50 рублей и 300 рублей,

02 марта 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

14 марта 2016 года – 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

15 марта 2016 года – 4 000 рублей, за что уплатил комиссию 50 рублей и 300 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

25 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

26 апреля 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

04 мая 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

04 мая 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

04 мая 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

04 мая 2016 года - 15 000 рублей, за что уплатил комиссию 187.5 рублей и 825 рублей,

04 мая 2016 года – 10 000 рублей, за что уплатил комиссию 125 рублей и 550 рублей,

11 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

11 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

11 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

11 августа 2016 года – 10 000 рублей, за что уплатил комиссию 125 рублей и 550 рублей,

12 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

12 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

12 августа 2016 года – 20 000 рублей, за что уплатил комиссию 250 рублей и 1 100 рублей,

19 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

19 августа 2016 года – 30 000 рублей, за что уплатил комиссию 375 рублей и 1 650 рублей,

19 августа 2016 года – 10 000 рублей, за что уплатил комиссию 125 рублей и 550 рублей.

Кроме того, Чихачев В.И. осуществлял безналичный перевод денежных средств за счет кредитных средств со своей банковской карты через систему Qiwi Wallet с уплатой комиссии за безналичный перевод -5.5% от суммы перевода (минимум 300 рублей):

24 августа 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 10 261.6 рублей, за что уплатил комиссию 564.39 рублей,

24 августа 2016 года – 14 879.32 рублей, за что уплатил комиссию 818.36 рублей,

24 августа 2016 года – 10 261.6 рублей, за что уплатил комиссию 564.39 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей,

11 сентября 2016 года – 14 981.94 рублей, за что уплатил комиссию 824.01 рублей.

Анализируя положения закона, условия договора, суд приходит к выводу, что банк при осуществлении Чехачевым перевода денежных средств безналичным путем и путем перевода денежных средств с карты на карту в соответствии с предусмотренными Тарифами удерживал с него комиссию за безналичный перевод (списание) средств со счета карты за счет лимита кредита в размере 5.5% от суммы перевода (минимум 300 рублей) и комиссию за перевод денежных средств с банковской карты ВТБ 24 (ПАО) на карты сторонних банков-эмитентов (услуга Р2Р) - 1.25% не менее 30 рублей.

При этом, до подписания договора Чихачев В.А. был ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт, о чем имеется его подпись в договоре и расписке (л.д. 7,31).

Таким образом, комиссии были списаны без нарушения требований законодательства и условий договора.

Возможность получения банком комиссионного вознаграждения за совершение операций по банковскому счету (в данном случае по переводу денежных средств со счета на счет, с карты на карту) прямо предусмотрена законодательством (ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, списание банком комиссии в размере 60 616.15 рублей произведено в соответствии с Условиями договора, Тарифами, Соглашением.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 60 616 рублей не подлежат удовлетворению.

Доводы представителя истца, о том, что банк в смс-сообщениях и в личном кабинете не отражал комиссию за безналичный перевод денежных средств, не могут служить основанием для освобождения истца от уплаты этих комиссий, предусмотренных Тарифами, за совершенные банком операции.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, не подлежат удовлетворению производные от него требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходы на представителя и за оформление доверенности.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

    в удовлетворении исковых требований Чихачеву ФИО8 к Банку «ВТБ 24» (ПАО) о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.С. Морозова

Решение в окончательной форме изготовлено: 05.06.2017