Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-764/2019 (2-8308/2018;) ~ М-7094/2018 от 24.10.2018

Дело № 2-764/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    28 февраля 2019 г.                                                                           г. Петропавловск-Камчатский

    Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой И.А.,

при секретаре Горобцовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Жирову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Жирову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик обязался осуществлять возврат полученной суммы и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, согласованным в кредитном договоре. В период действия договора ответчик не выполнял свои обязательства по указанному договору, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном в срок до ДД.ММ.ГГГГ погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность, составившая, с учетом использования истцом права на снижение требования о взыскании начисленных пеней до 10 %, 1 190 645 руб. 82 коп., из которой 1 079 763 руб. 88 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит), 108 404 руб. 35 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 477 руб. 59 коп. - задолженность по пени. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт на основании заявления и расписки в получении карты, согласно которому ответчику была выдана кредитная банковская карта № с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 305 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом (овердрафтом) в размере 26 % годовых. Учитывая систематическое не исполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты. ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность, составившая, с учетом использования истцом права на снижение требования о взыскании начисленных пеней до 10 %, 367 989 руб. 35 коп., из которой 304 937 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит), 61 372 руб. 38 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 679 руб. 24 коп. - задолженность по пени. С ДД.ММ.ГГГГ правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) является истец, поскольку Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО). В связи с чем просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 190 645 руб. 82 коп., из которой 1 079 763 руб. 88 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит), 108 404 руб. 35 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 477 руб. 59 коп. - задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 367 989 руб. 35 коп., из которой 304 937 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит), 61 372 руб. 38 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 679 руб. 24 коп. - задолженность по пени; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 993 рублей 18 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Жиров С.В. о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, участия в судебном заседании не принимал, заявлений, ходатайств, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представил.

В силу ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Направив ответчику судебное извещение заказным письмом с уведомлением о вручении, суд считается надлежащим образом исполнившим свою обязанность по извещению ответчика.

Принимая во внимание, что судопроизводство в судах, согласно требованию, предусмотренному частью 1 статьи 6.1 ГПК РФ, должно осуществляются в разумные сроки и в сроки, установленные ГПК РФ (часть 2 статьи 6.1 ГПК РФ), суд вправе приступить к рассмотрению дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в случае возвращения судебного извещения с отметкой почтового отделения «Истечение срока хранения».

Правовые последствия юридически значимых сообщений (в том числе судебные извещения и повестки) наступают для лица, которому сообщения адресованы, с момента их доставки самому лицу или его представителю (абз. 1 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Так, судебные извещения и повестки считаются доставленными адресату, если последний их не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

С учетом изложенного, а также мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграф. 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Из представленных в материалы дела документов следует, что 01.01.2018 юридическое лицо - Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, в силу ст. 58 ГК РФ, истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником реорганизованного юридического лица по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников (л.д. 46-47).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Жиров С.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением на получение потребительского кредита на условиях Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Жировым С.В. был заключен кредитный договор № путем присоединения к его условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства (далее - Правила кредитования) и подписания Согласия на кредит по условиям которого, Банк ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался осуществлять возврат полученной суммы и уплатить проценты (л.д. 21-22).

В соответствии с условиями Договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке. Погашение кредита и уплата процентов производится ответчиком ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. При этом, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента в день (л.д. 21-22).

Согласно п. 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора заключается путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Согласно п. 2.9 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

В силу п. 2.11 Правил кредитования проценты за пользование кредитом, в размере установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.13 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойки в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д. 24-25).

Как усматривается из материалов дела, истец выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями указанного кредитного договора зачислил сумму кредита на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 51-54).

Вместе с тем, воспользовавшись заемными денежными средствами, ответчик взятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 51-54).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составил 1 212 944 руб. 13 коп. (л.д. 41-43).

Уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ банк истребовал у ответчика сумму кредита и проценты за фактический срок пользования им, одновременно известив о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора (л.д.56-58).

Однако, как следует из искового заявления, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.

        Таким образом, у истца в силу указанных положений действующего законодательства возникло право требования возврата суммы займа и процентов за пользование кредитом.

Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 и ГПК РФ снизил сумму задолженности по пени, предусмотренных договором, до 10 % от суммы задолженности по пени.

        Согласно представленному расчету, произведенному истцом с учетом снижения суммы пени, предусмотренной договором, до 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 190 645 руб. 82 коп., из которых: 1 079 763 руб. 88 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 108 404 руб. 35 коп. - проценты за пользование кредитом; 2 477 руб. 59 коп. - задолженность по пени.

Суд, проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Жировым С.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее - Правила) на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ и расписки в получении карты, согласно которому ответчику ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная банковская карта № с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере <данные изъяты> сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> годовых (л.д. 62-80).

В соответствии с условиями договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в валюте кредита в банке. За ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 62-64).

Согласно п. 2.2 Правил заключение договора заключается путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Согласно п. 2.5 Правил банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным банком тарифам, действующим на дату взимания платы.

В соответствии с п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита.

В силу п. 5.1 Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента по мере поступления средств, а также с других счетов клиента, открытых в банке.

В соответствии с п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа по указанной в тарифах схеме расчета.

Согласно п. 5.7 Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности. Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно исковому заявлению, расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № составил 383 102 руб. 51 коп. (л.д. 59-61).

Уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ банк истребовал у ответчика сумму кредита и проценты за фактический срок пользования им, одновременно известив о расторжении банком в одностороннем порядке кредитного договора (л.д. 56-58).

Однако, как следует из искового заявления, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.

        Таким образом, у истца в силу указанных положений действующего законодательства возникло право требования возврата суммы займа и процентов за пользование кредитом.

Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 и ГПК РФ снизил сумму задолженности по пени, предусмотренных договором, до 10 % от суммы задолженности по пени.

        Согласно представленному расчету, произведенному истцом с учетом снижения суммы пени, предусмотренной договором, до 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 367 989 руб. 35 коп., из которых: 304 937 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности (кредит); 61 372 руб. 38 коп. - проценты за пользование кредитом; 1 679 руб. 24 коп. - задолженность по пени.

Суд, проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, процентам за пользование кредитами и пени, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитам, процентов за пользование кредитами и пени являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 993 руб. 18 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

        Взыскать с Жирова С.В. в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 190 645 рублей 82 копейки, из которой 1 079 763 рубля 88 копеек - остаток ссудной задолженности (кредит), 108 404 рубля 35 копеек - проценты за пользование кредитом, 2 477 рублей 59 копеек - задолженность по пени; задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 367 989 рублей 35 копеек, из которой 304 937 рублей 73 копейки - остаток ссудной задолженности (кредит), 61 372 рубля 38 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 679 рублей 24 копейки - задолженность по пени; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 993 рублей 18 копеек, а всего 1 574 628 рублей 35 копеек.

Разъяснить ответчику Жирову С.В., что он вправе подать в Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 05 марта 2019 г.

Председательствующий                                 подпись                                               И.А. Ежова

Копия верна:

Судья                                                                                                                             И.А. Ежова

Оригинал решения находится в материалах дела

Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-764/2019

УИД 41RS0001-01-2018-009309-32