Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2021 ~ М-636/2021 от 13.07.2021

копия

                                                                                                                      №2-691/2021

УИД: 62RS0019-01-2021-001139-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2021 года                                                                   г.Рыбное Рязанской области

       Рыбновский районный суд Рязанской области в составе судьи Соловьевой Е.М.,

       при секретаре Дикаревой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к Ореховой Марии Васильевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Ореховой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируя тем, что стороны заключили кредитный договор №2272290253 от 24.05.2018 года на сумму 659 400 руб., в том числе: 600 000 руб. - сумма к выдаче, 59 400 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 659 400 руб. на счет заемщика №42301810630396690956, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 600 000 руб. выданы заемщику перечислением на указанный счет. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их на счет кредита, а именно: 59 400 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнитель заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дн. ( п.1.2.2.раздела 1 Общих условий Договора). В соответствии с разделом 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период это период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п.1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной даты в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 2 Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 17 506 руб. 74 коп., а с 30.01.2020 г. - 17 556 руб. 12 коп. В период действия договора заемщиком были подключены услуги, в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. 00 коп.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 27.02.2020 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.03.2020 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка и штрафы.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.04.2023 г. (при условии исполнения обязательств) таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.02.2020 г. по 24.05.2023 г. в размере 182 638,67, что является убытками Банка.

Просит суд взыскать с ответчика Ореховой Марии Васильевны задолженность по кредитному договору №2272290253 от 24.05.2018 г. в сумме 751 603 руб. 48 коп, из которых: 534 841 руб. 06 коп. - сумма основного долга; 31 135 руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 182 638 руб. 67 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 751 руб. 88 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. - сумма комиссий за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 716 руб. 03 коп.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица Орехова М.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Каких-либо возражений по существу исковых требований в суд не предоставила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца - ООО «ХКФ Банк» и в силу ст.ст. 233-234 ГПК РФ в отсутствие ответчицы Ореховой М.В. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

           На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

          В соответствии с ч.1,ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

          Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. (ст.811 ГК РФ).

          В судебном заседании бесспорно установлено, что 24.05.2018 года между сторонам заключен кредитный договор № 2272290253, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 659 400 руб., в том числе, 600 000 руб. - сумма к выдаче, 59 400 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 19,90% годовых.

         Согласно п.п.1.1, 1.2 раздела 1 Общих условий договора банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях договора, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, торговыми организациями, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

      В соответствии с п.п.1,1.1,1.4,1.5,1.6 раздела 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

        Согласно п.6 Индивидуальных условий договора с целью возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчик принял на себя обязательство уплачивать 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 17 506 руб. 74 коп.; дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца.

       Ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня (п.12 Индивидуальный условий договора).

       В силу п.3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

        Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается: кредитным договором № 2272290253 от 24.05.2018 года, содержащим подписи сторон, графиком платежей, заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита от 24.05.2018 года, согласно которому ответчик дал свое согласие на активацию дополнительных платных услуг по индивидуальному добровольному личному страхованию в сумме 59 400 руб. за срок кредита и услуга «SMS-пакет» стоимостью 59 руб. ежемесячно, заявлением ответчика на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» №2272290253 от 24.05.2018 года.      

         Судом установлено, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, 24.05.2018 года предоставил ответчику кредит в размере 600 000 руб., которые в этот же день были перечислены ему на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету № 408178810953007673543, платежным поручением №11461 от 24.05.2018 года на сумму 600 000 руб., платежным поручением №7006 от 25.05.2018 года об уплате сумм переводов страховых премий, выпиской из реестра страховых полисов ООО «Хоум Кредит Страхование», распоряжением заемщика.

          Ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускает нарушение его условий, что также подтверждается выпиской по счету и не оспорено Ореховой М.В.

          Банком в адрес ответчицы направлено требование о полном досрочном погашении задолженности от 27.02.2020 года.

           Однако, до настоящего времени требование истца ответчицей не исполнено.

           Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчицы по состоянию на 26.05.2021 года составляет 751 603 руб. 48 коп., из которых 534 841 руб. 06 коп. - сумма основного долга; 31 135 руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 182 638 руб. 67 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты ); штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 751 руб. 88 коп.; 236 руб. - комиссия за предоставление извещений.

          Данный расчет ответчиком не оспорен. Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, не противоречит действующему законодательству.

           В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика возлагалась обязанность предоставить доказательства в подтверждение факта возврата суммы кредита, процентов к установленному в договоре сроку.

          Однако, каких либо возражений по исковым требованиям и доказательств в подтверждение факта надлежащего исполнения обязательств по договору, необоснованности начисления процентов за пользование займом в заявленной истцом сумме, от ответчика не поступило.

Оплаченная истцом госпошлина в сумме 10 716 руб. 03 коп. (платежное поручение № 3117 от 27.05.2021 года) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчицы Ореховой М.В. в пользу ООО «ХКФ Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к Ореховой Марии Васильевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ореховой Марии Васильевны, 28.06.1976 года рождения, уроженки пос.Глебково, Рыбновского района Рязанской области, зарегистрированной по адресу: Рязанская область, Рыбновский район, с.Ходынино, ул.Центральная, д 11 кв. 1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») задолженность по кредитному договору № 2272290253 от 24.05.2018 года по состоянию на 26.05.2021 года в размере 751 603 (семьсот пятьдесят одна тысяча шестьсот три) руб. 48 коп., из которых: 534 841 (Пятьсот тридцать четыре тысячи восемьсот сорок один) руб. 06 коп. - сумма основного долга; 31 135 (Тридцать одна тысяча сто тридцать пять) руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 182 638 (Сто восемьдесят две тысячи шестьсот тридцать восемь) руб. 67 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 751 (две тысячи семьсот пятьдесят один) руб. 67 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 716 (Десять тысяч семьсот шестнадцать) руб. 03коп.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

    Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

    Разъяснить, что заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                       Мотивированное решение составлено 22 октября 2021 года.

Судья -           подпись                                                                            Соловьева Е.М.

Копия верна

Судья