Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-88/2022 (2-791/2021;) ~ М-844/2021 от 17.12.2021

Дело № 2-88/2022

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Лучегорск                                          16 февраля 2022 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Стефанюк Е.А., при секретаре Колещук С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иваненко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Иваненко К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Иваненко К.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 439 866 рублей 5 копеек под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Обеспечением заключенного потребительского кредита является залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, кузов №, залоговая стоимость которого составляет 550 000 рублей. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и таким образом, на основании ст. 432, ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Между тем, ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушал условия заключенного потребительского кредита. В результате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по ссуде 265 дней, по процентам 264 дня и составляет 328 407 рублей, из которых: 15 383 рубля 28 копеек – сумма задолженности по просроченным процентам; 291 174 рубля 58 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности; 1 817 рублей 50 копеек – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду; 17 907 рублей 36 копеек – сумма неустойки на остаток основного долга; 2 124 рубля 28 копеек – сумма неустойки на просроченную ссуду. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства применить положения 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 39,81%, которая будет составлять 331 027 рублей 96 копеек. Поскольку в порядке досудебного урегулирования возникшего спора, требования истца не были исполнены ответчиком, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 328 4074 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 484 рубля 7 копеек, обратив взыскание на предмет залога, автомобиль <данные изъяты> года выпуска, кузов №, установив начальную продажную стоимость в размере 331 027 рублей 96 копеек.

    Протокольным определением Пожарского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО2

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иваненко К.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, почтовое уведомление, направленное по месту жительства, возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения». Поскольку уважительных причин отсутствия по месту жительства и месту нахождения, невозможности получения уведомления суда о дате и времени рассмотрения дела третье лицо не представил, следует признать причину его неявки в судебное заседание неуважительной и рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила истца заключить посредством акцепта заявления договор банковского счета, договор банковского обслуживания на предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 439 866 рублей 50 копеек на 36 месяцев под 16,9 % годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, кузов №, залоговой стоимостью 550 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Иваненко К.Г. был заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях с лимитом кредитования 439 866 рублей 50 копеек на 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 16,879 % годовых. Согласно п. 4 заключенного договора процентная ставка годовых составляет 16,9 %; указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средств <данные изъяты> года выпуска, кузов №, (п. 10 заключенного договора потребительского кредита).

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, был выдан график платежей для использования лимита кредитования на наличные операции, в том числе о залоге транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, кузов №, была согласна с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика.

Банк свои обязательства по передаче Иваненко К.Г. денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, тогда как в силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчица обязалась своевременно и правильно осуществлять в пользу Банка минимальные ежемесячные платежи в сумме 15 690 рублей 16 копеек по возврату суммы кредита и начисленных процентов, периодичность которых установлена в информационном графике платежей.

Согласно информационного графика платежей и п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, дата списания очередного платежа - 30 число каждого месяца, если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца.

Также за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность в виде начисления неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых ею обязательств на ДД.ММ.ГГГГ у Иваненко К.Г. перед Банком образовалась задолженность в размере 328 407 рублей, из которых: 15 383 рубля 28 копеек – сумма задолженности по просроченным процентам; 291 174 рубля 58 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности; 1 817 рублей 50 копеек – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду; 17 907 рублей 36 копеек – сумма неустойки на остаток основного долга; 2 124 рубля 28 копеек – сумма неустойки на просроченную ссуду, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер подлежащей взысканию денежной суммы судом определен на основании представленного истцом и не оспоренного ответчиком Иваненко К.Г. расчета, который судом проверен, признан правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора, заключенного между сторонами.

Поскольку ответчицей не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в силу положений ст. 334, ст. 348 ГК РФ. Так, в соответствии с п. 8.1, 8.3, 8.10.2, 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа; залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом; залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия залогодержателя; в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во вне судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Из материалов дела следует, что Иваненко К.Г. являлась собственником автомобиля <данные изъяты> год выпуска, кузов №, распорядилась им в пользу ФИО2 без ведома залогодержателя, которая в настоящее время является собственником предмета залога.

Как следует из положения ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в том числе и если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ истцом было зарегистрировано уведомление о залоге движимого имущества - транспортного средства в едином реестре, то есть до заключения договора купли-продажи между Иваненко К.Г. и ФИО2

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 предпринимались попытки получить из реестра уведомлений о залоге движимого имущества информацию о залоге приобретаемого ею транспортного средства до заключения договора купли-продажи по идентификационному номеру транспортного средства, как и доказательств ненадлежащей работы данной электронной системы в юридически значимый период, в материалах дела не имеется.

В силу п. 4 ст. 339.1. ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно ст. 103.7. «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен п. 2 ч. 1 ст. 34.4 Основ. По просьбе залогодателя или залогодержателя, указанных в зарегистрированном уведомлении о залоге, либо их представителя, в том числе управляющего залогом в случае, если заключен договор управления залогом, в отношении соответствующего залога нотариус выдает краткую или расширенную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен ч. 1 и ч. 2 ст. 103.4 Основ. Данная выписка может быть выдана в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.

Кроме того, п. 2 ч. 1 ст. 34.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» предусмотрено, что Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что залог не прекращен и на него следует обратить взыскание, поскольку независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель в данной ситуации не утрачивает право обратить на неё взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причинённых при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 4.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость автомобиля на момент заключения кредитного договора составила 550 000 рублей.

Принимая во внимание, что обращение взыскания на заложенное имущество производится истцом в судебном порядке, ответчиком не представлено возражений относительно стоимости заложенного имущества, при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества следует руководствоваться п. 8.14.5, 8.14.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и учитывая отсутствие иного соглашения сторон о его стоимости, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 331 027 рублей 96 копеек.

Таким образом, суд полагает, что первоначальная цена реализации предмета залога должна быть установлена в размере 331 027 рублей 96 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчицы также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 183 рубля 83 копейки и расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 1 500 рублей.

Руководствуясь ст. 194 - ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Иваненко ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 407 рублей, из которых: 15 383 рубля 28 копеек – сумма задолженности по просроченным процентам; 291 174 рубля 58 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности; 1 817 рублей 50 копеек – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду; 17 907 рублей 36 копеек – сумма неустойки на остаток основного долга; 2 124 рубля 28 копеек – сумма неустойки на просроченную ссуду и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 484 рубля 7 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты>, кузов №, принадлежащий ФИО2, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 331 027 (триста тридцать одну тысячу двадцать семь) рублей.

    Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

    Судья                                                                                           Стефанюк Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2022 года.