Решение по делу № 2-4644/2018 ~ М-4196/2018 от 08.08.2018

Дело №2-4644/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ласко О.Л.,

при секретаре Смирновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Зайцеву А.А. о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Зайцеву А.А., указав, что < Дата > между Зайцевым А.А. и АО «Банк Русский Стандарт» в акцептно-офертной форме заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого банк в соответствии с подписанными ответчиком «Условиями по обслуживанию кредитов» и Индивидуальными условиями обязался открыть ответчику банковский счет, предоставить кредит в сумме 641126,61 руб., на срок 3258 дней до < Дата > под 26,75 % годовых, путем зачисления суммы кредита на счет, а ответчик обязался возвращать денежные средства согласно графику платежей. Банк открыл клиенту счет, на который зачислил сумму предоставленного кредита, чем надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем, 14.12.2016 банк направил заемщику заключительное требование (ЗТ) на возврат суммы задолженности в размере 807412,20 руб., которое не исполнено. Осуществив расчет по состоянию на 01.07.2018, Банк просит взыскать долг с ответчика в размере 863761,86 рублей, где 641126,61 рублей - сумма непогашенного основного долга, 100316,32 рублей – сумма непогашенных процентов, сумма непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления ЗТ в размере 56349,66 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11837,62 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее от представителя по доверенности Е.В. Филиппова поступило ходатайство в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в его отсутствие, также выражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Зайцев А.А. извещался по известным суду адресам, однако в судебное заседание не явился, регистрации на территории Калининградской области не имеет, в связи с чем, на основании ст. 50 ГПК РФ, ему был назначен адвокат в качестве представителя.

Адвокат Шаршавых Н.В., просила в удовлетворении заявленных банком требований отказать.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 13.05.2016 Зайцев А.А. обратился в «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем заключения с ним Договора потребительского кредита (далее – Договор ПК), неотъемлемой частью которого являются общие «Условия по обслуживанию кредитам» и Индивидуальные условия, которое является предложением банку открыть клиенту банковский счет, предоставить кредит путем зачисления на счет суммы кредита.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

Зайцев А.А. акцептовал оферту Банка путем передачи Банку собственноручно подписанных индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК.

Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита 641126,61 руб., срок кредита – 3258 дней, процентная ставка 26,75% годовых, ежемесячный платеж по Графику 14 числа каждого месяца, начиная с июня 2016 года по апрель 2025 года в сумме по 16 000 руб. (первые три платежа по 7000 рублей), последний платеж – 16369,70 руб.

Как свидетельствуют материалы дела, во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 641126,61 руб., что подтверждается выпиской со счета.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил.

Как следует из указанной выписки, ответчик воспользовался предоставленным банком кредитом в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Договора ПК (п.4.2. Условий), для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1. Условий).

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет согласно графику денежные средства в период июня 2016 по апрель 2025 года.

Согласно п.8.1. Условий Клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плату за ведение счета, начисленной неустойки.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора ПК (п. 6.5 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 807412,20 руб., направив в адрес Ответчика 14.12.2016 заключительное требование в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, которое клиентом не исполнено.

Таким образом, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованный сторонами условия договора, не обеспечивая к дате очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимого для оплаты платежа, указанного в графике, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий до выставления заключительного требования (далее – ЗТ) неустойка начислялась в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты, следующей за датой оплаты ЗТ и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

При предъявлении иска в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями договора потребительского кредита № от 13.05.2016, по состоянию на 01.07.2018 составляет 863 761 руб., из них: 641126,61 рублей - сумма непогашенного основного долга; 100316,32 рублей - сумма непогашенных процентов; 65969,27 руб. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ; 56349,66 руб. - сумма плат за пропуск платежей по Графику / неустойка после даты срока оплаты ЗТ по состоянию на 31.03.2017 года за 76 дней.

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде вышеназванных составляющих подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред.от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанных банком за период до даты выставления ЗТ в размере 65969,27 руб., а также за период с 15.07.2017 по 31.03.2017 за 76 дней из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности после срока оплаты ЗТ в размере 56349,66руб., по причине явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, судом не установлено, ответчиком не заявлено. При этом последний платеж в погашение задолженности по кредиту ответчиком осуществлен 13.08.2016 года.

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 863761,86 руб. (641126,61 + 100316,32 + 65969,27 + 56349,66).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме требований, с Зайцева А.А. в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 11837,62 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ < ░░░░ > ░ ░░░░░░░ 863761,86 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 641126,61 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100316,32 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 65696,27 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 56349,66 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11837,62 ░░░., ░ ░░░░░ 875599,48 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░: