Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2245/2012 ~ М-1192/2012 от 14.02.2012

Дело № 2-2245/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2012 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе

судьи Стахневой И.М.,

при секретаре Зайцевой Е.В.,

с участием представителя ответчиков Маркиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое Акционерное Общество) к Савинкову О.Б., Величко В.В. о взыскании процентов и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил в суде иск к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору № --- от ---.2007 года в размере 79 992 руб. 03 коп., процентов на просроченную задолженность по кредиту в размере 236 894 руб. 24 коп., ссылаясь на то, что ---.2007 года между «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) и ответчиком Савинковым О.Б. был заключен кредитный договор № --- на сумму 500 000 руб., со сроком возврата 30.09.2010 года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. под 15 % годовых, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование Банком принято поручительство Величко В.В., в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору Банк обратился в Петропавловск-Камчатский суд с требованиями о взыскании кредиторской задолженности, решением Петропавловск-Камчатского городского суда от 06.05.2009 года требования Банка по состоянию на 13.04.2009 года были удовлетворены, исполняя решение суда, в период с 03.07.2009 года по 28.10.2010 года, заемщиком были внесены денежные средства в размере 436 982 руб. 85 коп., которые были списаны в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета, процентов на просроченную задолженность, срочных процентов и основного долга, образовавшихся до 13.04.2009 года, а также оплаты государственной пошлины, за период с 14.04.2009 года по 28.10.2011 года образовалась задолженность по договору в размере 316 886 руб. 27 коп., в том числе, проценты срочные по кредиту - 79 992 руб. 03 коп., проценты на просроченную задолженность по кредиту - 236 894 руб. 24 коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и месте рассмотрения дела извещен, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики участия в судебном заседании не принимали, о дате и времени рассмотрения дела извещены, заявлениями просили рассмотреть дело в их отсутствие, с участием представителя.

В судебном заседании представитель ответчиков Маркина Т.В., действующая на основании доверенностей, исковые требования не признала, суду пояснила, что задолженность по кредитному договору ответчиками была погашена в полном объеме, полагала, что сумма неустойки завышена, явно не соответствует последствиям нарушения обязательств.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1823/09, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ч. 1 ст. 811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, ---.2007 года между «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) и Савинковым О.Б. был заключен кредитный договор № --- (л.д. 12), на выдачу кредита в сумме 500 000 руб. под 15 % годовых, со сроком возврата 30.09.2010 года.

Согласно п. 1.4 кредитного договора Заемщик уплачивает Банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,9 % от суммы кредита.

Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что просрочкой платежа считается факт наличия остатка денежных средств на личном счете Заемщика меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита по истечении операционного дня Банка. Проценты на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются из расчет 73 % годовых.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на личный счет Заемщика до дня окончательного срока возврата кредита включительно.

Согласно п. 2.13 кредитного договора в случае если полученная от Заемщика сумма средств, направленная на погашение кредита или процентов по нему, недостаточна для погашения образовавшейся задолженности в полном объеме, то Банк вправе погасить задолженность в следующем порядке: просроченную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, проценты на просроченную задолженность, просроченные проценты по кредиту, просроченную основную задолженность по кредиту, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, срочные проценты по кредиту, срочную задолженность по кредиту.

В силу п. 3.1. кредитного договора действие настоящего кредитного договора прекращается после полного погашения Заемщиком кредита, процентов по нему, комиссий за ведение ссудного счета.

В обеспечение исполнения должником обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком Величко В.В. ---.2007 года был заключен договор поручительства № --- (л.д. 14).

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед Кредитором Должника отвечать за исполнение последним обязательств по кредитному договору № --- от ---.2007 года.

Согласно п. 1.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обязательств по кредитному договору Должник и Поручитель несут перед Кредитором солидарную ответственность в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1.4 договора Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № --- от ---.2007 года и согласен отвечать за исполнение обязательств по указанному кредитному договору.

Пунктом 4.1 договора поручительства предусмотрено, что настоящий договор действует со дня его подписания и до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору.

Решением Петропавловск-Камчатского городского суда от 06.05.2009 года, вступившим в законную силу 26.05.2009 года, с Савинкова О.Б., Величко В.В. солидарно в пользу ЗАО АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № --- от ---.2007 года по состоянию на 13.04.2009 года, в том числе: основной долг 370 323 руб. 42 коп., проценты срочные по кредиту - 33 265 руб., проценты на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) 11 234 руб. 21 коп., комиссия за ведение ссудного счета - 16 249 руб. 50 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 910 руб. 72 коп, а всего 436 982 руб. 85 коп.

Как усматривается из выписки по счету ответчиком Савинковым О.Б. в период с 03.07.2009 года по 28.10.2010 года в погашения задолженности по кредитному договору внесена денежная сумма в размере 436 982 руб. 85 коп.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на личный счет Заемщика до дня окончательного срока возврата кредита включительно.

Согласно представленному истцом расчету срочные проценты по кредитному договору № --- от ---.2007 года составляют 79 992 руб. 03 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу составляют 236 894 руб. 24 коп. (л.д. 7).

Учитывая, что ответчики задолженность по кредитному договору погасили по состоянию на 13.04.2009 года, согласно условиями кредитного договора, действие договора прекращается после полного погашения кредита, процентов по нему, комиссий, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке срочных процентов по кредитному договору, начисленных на сумму основного долга за период с 14.04.2009 года по 28.10.2011 года в размере 79 992 руб. 03 коп., является обоснованным и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов на просроченную задолженность по кредиту в размере 236 894 руб. 24 коп. за период с 14.04.2009 года по 28.10.2010 года, суд приходит к следующему.

Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что просрочкой платежа считается факт наличия остатка денежных средств на личном счете Заемщика меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита по истечении операционного дня Банка. Проценты на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются из расчета 73 % годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер основного обязательства заемщика, принцип соразмерности начисленных процентов последствиям неисполнения обязательств ответчиками, длительность периода начисления процентов, которые по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должниками и не должен служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание, что заявленные истцом проценты в размере 73 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу значительно превышает установленную Центральным банком Российской Федерации ставку рефинансирования, действующую на момент принятия решения, суд приходит к выводу, что заявленные ко взысканию проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчиков проценты на просроченную задолженности по кредиту исходя из 20 % годовых, что составляет сумму в размере 64 903 руб. (из расчета 236 894 руб. 24 коп. : 73 % х 20 % = 64 903 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое Акционерное Общество) удовлетворить частично.

          Взыскать солидарно с Савинкова О.Б., Величко В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое Акционерное Общество) срочные проценты по кредитному договору № --- от ---.2007 года, начисленные на сумму основного долга за период с 14.04.2009 года по 28.10.2011 года в сумме 79 992 руб. 03 коп., проценты на просроченную задолженность по кредиту в размере 64 903 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 368 руб. 86 коп., всего взыскать сумму 151 263 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2012 года.

Судья                                                                                И.М.Стахнева